साधारण ब्याज (Simple Interest): रकम, दर और समय डालें — ब्याज और कुल रकम तुरंत देखें।
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नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
साधारण ब्याज = मूलधन × दर × समय ÷ 100। इसमें ब्याज हमेशा सिर्फ़ शुरुआती मूलधन पर लगता है, पुराने ब्याज पर नहीं, इसलिए हर साल एक जितना ब्याज जुड़ता है। चक्रवृद्धि (compound) ब्याज में ब्याज पर भी ब्याज लगता है और रकम तेज़ी से बढ़ती है। कुछ छोटे कर्ज़, उधार और कुछ बॉन्ड साधारण ब्याज पर चलते हैं।
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Simple interest = P × r × t ÷ 100, where t is in years (months ÷ 12). The comparison row uses yearly compound interest, P × (1 + r/100)^t.
साधारण ब्याज = P × r × t ÷ 100, जहाँ t साल में है (महीने ÷ 12)। तुलना वाली पंक्ति सालाना चक्रवृद्धि ब्याज, P × (1 + r/100)^t, से निकाली गई है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
शकुंतला ने ₹1,00,000 की रकम 3 साल के लिए 8% साधारण ब्याज पर दी। (दर उदाहरण)
3 साल में फ़र्क़ छोटा है, इसलिए छोटी अवधि के निजी उधार में साधारण और चक्रवृद्धि का अंतर बहुत नहीं दिखता।
दिनेश ने दोस्त को ₹50,000 डेढ़ साल (1 साल 6 महीने) के लिए 12% साधारण ब्याज पर दिए। (दर उदाहरण)
डेढ़ साल का ब्याज 18 महीनों पर निकला: ₹50,000 × 12 × 1.5 ÷ 100 = ₹9,000। महीनों को साल में बदलकर ही हिसाब चलता है।
अमन ₹20,000 का कर्ज़ 8 महीने के लिए 18% साधारण ब्याज पर लेता है। (दर उदाहरण)
एक साल से कम में सालाना चक्रवृद्धि का सूत्र साधारण ब्याज से थोड़ा कम रकम देता है, इसलिए अतिरिक्त फ़ायदा शून्य दिखता है। अपने कर्ज़ में ब्याज कब जुड़ता है, यह शर्तों में देखें।
| साल | साधारण ब्याज (₹) | साधारण में कुल रकम (₹) | चक्रवृद्धि में रकम (₹) | अतिरिक्त फ़ायदा (₹) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 8,000 | 1,08,000 | 1,08,000 | 0 |
| 3 | 24,000 | 1,24,000 | 1,25,971 | 1,971 |
| 5 | 40,000 | 1,40,000 | 1,46,933 | 6,933 |
| 10 | 80,000 | 1,80,000 | 2,15,892 | 35,892 |
| 20 | 1,60,000 | 2,60,000 | 4,66,096 | 2,06,096 |
साधारण ब्याज सीधी रेखा में बढ़ता है। चक्रवृद्धि में ब्याज पर भी ब्याज जुड़ने से बढ़त तेज़ होती जाती है।
| दर (%) | हर साल का ब्याज (₹) | कुल साधारण ब्याज (₹) | कुल रकम (₹) | चक्रवृद्धि में रकम (₹) |
|---|---|---|---|---|
| 6 | 6,000 | 30,000 | 1,30,000 | 1,33,823 |
| 8 | 8,000 | 40,000 | 1,40,000 | 1,46,933 |
| 10 | 10,000 | 50,000 | 1,50,000 | 1,61,051 |
| 12 | 12,000 | 60,000 | 1,60,000 | 1,76,234 |
| 15 | 15,000 | 75,000 | 1,75,000 | 2,01,136 |
साधारण ब्याज में दर दुगनी हो तो ब्याज भी ठीक दुगना होता है। चक्रवृद्धि में नहीं।
| सूत्र | ब्याज = मूलधन × दर × समय ÷ 100 |
|---|---|
| समय | साल + (अतिरिक्त महीने ÷ 12)। कम से कम 1 महीना। |
| कुल रकम | मूलधन + ब्याज |
| हर साल का ब्याज | मूलधन × दर ÷ 100 |
| मूलधन निकालना | ब्याज × 100 ÷ (दर × समय) |
| दर निकालना | ब्याज × 100 ÷ (मूलधन × समय) |
| समय निकालना | ब्याज × 100 ÷ (मूलधन × दर) |
| इस पेज में क्या नहीं | कर, TDS, प्रोसेसिंग फ़ीस, देर से भुगतान का दंड और ब्याज जुड़ने की अलग शर्तें। |
साधारण ब्याज ब्याज की सबसे पुरानी और सबसे सीधी गणना है। इसमें ब्याज सिर्फ़ शुरुआती रकम, यानी मूलधन, पर लगता है। जो ब्याज पहले साल बन गया, उस पर अगले साल ब्याज नहीं लगता। इसीलिए हर साल जुड़ने वाला ब्याज एक बराबर रहता है। यह calculator यही हिसाब करता है: आप मूलधन, सालाना दर और समय डालते हैं, और वह बताता है कि कुल ब्याज कितना बना और अंत में कुल रकम कितनी हुई।
इसकी एक ख़ास बात यह है कि यह सिर्फ़ साधारण ब्याज तक सीमित नहीं रहता। नतीजे में एक तुलना वाली पंक्ति भी आती है: अगर यही रकम उसी दर पर सालाना चक्रवृद्धि ब्याज पर लगी होती, तो अंत में कितनी बनती, और चक्रवृद्धि में कितना अतिरिक्त फ़ायदा होता। इस तरह आप एक ही पेज पर दोनों तरीकों का फ़र्क़ आँक लेते हैं।
पेज पर चार स्लाइडर हैं।
calculator कुल समय को महीनों में बदलता है और 12 से भाग देकर साल बनाता है। अगर कुल समय 1 महीने से कम हो, यानी साल 0 और महीने 0, तो वह कहता है कि समय कम से कम 1 महीना रखें।
ऊपर का बड़ा आँकड़ा। उसके नीचे एक पंक्ति आती है, जैसे "₹75,000 पर 9% से 2 साल 6 महीने"। इससे आप जाँच सकते हैं कि आपने सही संख्याएँ डाली हैं।
Pie chart में मूलधन और ब्याज का अनुपात दिखता है। रेखा-चार्ट सीधी रेखा में ऊपर चढ़ता है, क्योंकि हर साल बराबर ब्याज जुड़ता है। तालिका में हर साल का कुल ब्याज और उस साल तक की कुल रकम होती है। अगर समय पूरे साल में नहीं है, तो आख़िरी पंक्ति उस अधूरे साल तक का ही ब्याज दिखाती है।
उधार देने-लेने वाले दोनों लोग अपने सामने यही calculator खोल लें और संख्याएँ भरें। इससे बाद में "ब्याज इतना कैसे हुआ" वाला विवाद कम होता है। हाँ, लिखित समझौता अलग से ज़रूरी है।
दर में हर 1 अंक का असर साफ़ दिखता है: ₹1,00,000 पर हर 1% की बढ़त हर साल ₹1,000 का फ़र्क़ बनाती है। इसलिए "थोड़ी ज़्यादा दर" को हल्के में न लें।
अगर कर्ज़ बीच में आंशिक रूप से चुकाया जाना है, तो हर चरण के लिए अलग-अलग गणना करें: पहले चरण का ब्याज, फिर बचा हुआ मूलधन लेकर अगला चरण। हर चरण के लिए calculator चलाएँ।
अवधि 1 साल रखें तो दोनों रकमें लगभग बराबर आती हैं। अवधि 10 या 20 साल करें तो अंतर आसमान छूने लगता है। यह प्रयोग बच्चों के साथ करना अच्छा तरीका है।
पूरे साल की जगह महीने भी डालें। "ढाई साल" लिखने की जगह साल 2 और महीने 6 डालें। इससे ग़लती कम होती है।
सूत्र:
मान्यताएँ:
मान लीजिए मनोज ने अपने दोस्त को ₹75,000 उधार दिए, 9% सालाना साधारण ब्याज पर, 2 साल 6 महीने के लिए। यानी समय = 2.5 साल।
छोटी रकम और ढाई साल की अवधि में फ़र्क़ बहुत छोटा है।
अब मान लीजिए एक छोटे कारोबारी ने ₹2,00,000 चार साल के लिए 12% पर लिए। साधारण ब्याज पर:
अगर यही चार साल की जगह दस साल होते, तो अंतर कई गुना बढ़ जाता। यही कारण है कि लंबी अवधि के कर्ज़ में यह पूछना ज़रूरी है कि ब्याज साधारण है या चक्रवृद्धि।
₹50,000 पर 18% सालाना साधारण ब्याज, केवल 9 महीने के लिए। साल 0 और अतिरिक्त महीने 9 रखें। 9 महीने = 0.75 साल। ब्याज = 50,000 गुना 18 गुना 0.75 भाग 100 = ₹6,750। कुल रकम = ₹56,750।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है। यह वित्तीय, कर या कानूनी सलाह नहीं है, और ऊपर के उदाहरण केवल गणित समझाने के लिए हैं। किसी भी लेन-देन से पहले शर्तें लिखित में तय करें और ज़रूरत हो तो योग्य सलाहकार से पूछें।
दर सालाना है तो समय भी साल में डालें। महीनों का हिसाब "अतिरिक्त महीने" में डालें।
निजी उधार में दर, अवधि और ब्याज कब चुकाना है, यह लिखित में रखें ताकि बाद में विवाद न हो।
अगर आपके साधन में ब्याज पर ब्याज लगता है तो साधारण ब्याज का नतीजा कम बैठेगा। तुलना वाली पंक्ति में फ़र्क़ देखें।
कर्ज़ में कई बार साधारण ब्याज के साथ शुल्क और दंड भी होते हैं। कुल लागत पूछ लें।
बैंक लोन में ब्याज घटते बकाये पर लगता है। उसके लिए EMI calculator इस्तेमाल करें।
मिलने वाले ब्याज पर आपकी आय के अनुसार कर लग सकता है। यह calculator कर नहीं जोड़ता।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
