अपनी मासिक SIP की भविष्य की वैल्यू निकालें — कंपाउंडिंग की ताक़त देखें!
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
| साल | निवेश | लाभ | कुल वैल्यू |
|---|
SIP (Systematic Investment Plan) एक तरीका है जिसमें आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। SIP से आप:
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
Future value = P × [((1+i)^n − 1) ÷ i] × (1+i), where P is the monthly SIP, i = annual rate ÷ 12 ÷ 100 and n = years × 12 months; every instalment is assumed to be invested at the start of the month. Amount invested = P × n and gains = future value − amount invested. The chart and the year-wise table apply the same formula for each year. The return rate is your own assumption and is not guaranteed.
भविष्य का मूल्य = P × [((1+i)^n − 1) ÷ i] × (1+i), जहाँ P मासिक SIP है, i = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 और n = साल × 12 महीने; हर किस्त महीने की शुरुआत में लगी मानी गई है। निवेश की गई रकम = P × n और लाभ = भविष्य का मूल्य − निवेश की गई रकम। चार्ट और साल-दर-साल टेबल में यही फ़ॉर्मूला हर साल के लिए लगाया गया है। रिटर्न की दर आपका अपना अनुमान है, इसकी कोई गारंटी नहीं।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
नेहा हर महीने ₹5,000 की SIP 15 साल के लिए सोचती है। (उदाहरण दर: 12% सालाना)
नेहा की जेब से 9 लाख गए, पर इस उदाहरण में कुल रकम इससे लगभग पौने तीन गुना बनी। यह सिर्फ़ मानी हुई दर का नतीजा है, पक्का रिटर्न नहीं।
राजू ₹2,000 महीना 20 साल तक लगाता है। (उदाहरण दर: 10% सालाना)
इस उदाहरण में लाभ, लगाई गई रकम के दोगुने से भी ज़्यादा बना। छोटी SIP भी लंबे समय में मायने रखती है।
सिमरन ₹10,000 महीना लगाती है। एक योजना 25 साल की है, दूसरी 20 साल की। (उदाहरण दर: 12% सालाना)
सिर्फ़ ₹6 लाख ज़्यादा लगाने पर वैल्यू लगभग दोगुनी हो गई। यह दिखाता है कि जल्दी शुरू करना क्यों मायने रखता है, बशर्ते दर मानी हुई जैसी ही रहे।
| अवधि | कुल निवेश | लाभ | भविष्य की वैल्यू |
|---|---|---|---|
| 5 साल | ₹3,00,000 | ₹1,12,432 | ₹4,12,432 |
| 10 साल | ₹6,00,000 | ₹5,61,695 | ₹11,61,695 |
| 15 साल | ₹9,00,000 | ₹16,22,880 | ₹25,22,880 |
| 20 साल | ₹12,00,000 | ₹37,95,740 | ₹49,95,740 |
| 25 साल | ₹15,00,000 | ₹79,88,175 | ₹94,88,175 |
| 30 साल | ₹18,00,000 | ₹1,58,49,569 | ₹1,76,49,569 |
गणना हर महीने की शुरुआत में किस्त मानकर होती है। असली फंड में खर्च, टैक्स और बाज़ार का उतार-चढ़ाव शामिल नहीं हैं।
| मासिक SIP | कुल निवेश | भविष्य की वैल्यू |
|---|---|---|
| ₹500 | ₹90,000 | ₹2,52,288 |
| ₹1,000 | ₹1,80,000 | ₹5,04,576 |
| ₹2,000 | ₹3,60,000 | ₹10,09,152 |
| ₹5,000 | ₹9,00,000 | ₹25,22,880 |
| ₹10,000 | ₹18,00,000 | ₹50,45,760 |
| ₹25,000 | ₹45,00,000 | ₹1,26,14,400 |
दर और अवधि वही रहें तो रकम दोगुनी करने पर वैल्यू भी दोगुनी होती है।
| फ़ॉर्मूला | FV = P × [((1 + r)^n − 1) ÷ r] × (1 + r) |
|---|---|
| P | हर महीने की SIP रकम |
| r | मासिक दर = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 |
| n | कुल महीने = साल × 12 |
| कुल निवेश | मासिक रकम × कुल महीने |
| लाभ | भविष्य की वैल्यू − कुल निवेश |
| दर की जगह | सालाना रिटर्न का अनुमान, जो बाज़ार से बदलता है |
| इस पेज में क्या नहीं | फंड का खर्च, एग्ज़िट लोड, टैक्स, महँगाई और SIP चूकने का असर। |
SIP Calculator एक सीधा-सा सवाल हल करता है: अगर मैं हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड जैसे किसी साधन में लगाता रहूँ और मान लूँ कि उस पर सालाना एक निश्चित रिटर्न मिलता रहेगा, तो इतने सालों बाद मेरे पास कुल कितना पैसा हो सकता है? आप तीन चीज़ें चुनते हैं, यानी मासिक रकम, अनुमानित सालाना रिटर्न और कितने साल निवेश करना है। बाक़ी काम calculator करता है और तुरंत तीन आँकड़े दिखाता है: कुल निवेश, अनुमानित लाभ और भविष्य की वैल्यू।
SIP का पूरा नाम Systematic Investment Plan है। इसमें आप एक बार में बड़ी रकम लगाने के बजाय हर महीने छोटी-छोटी किस्तों में निवेश करते हैं। इसका सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि निवेश आदत बन जाता है और बाज़ार के चढ़ने-गिरने की चिंता में सही समय का इंतज़ार नहीं करना पड़ता। यह calculator उसी आदत का भविष्य का एक अंदाज़ा दिखाता है। ध्यान रहे, यह अंदाज़ा है, वादा नहीं।
इस पेज पर एक छोटा "आशुग्या की कहानी" वाला कार्ड भी दिखता है। वह नतीजे को छोटी कहानी की तरह समझाता है और "अगर... तो क्या होगा?" वाले बटन देता है। इन बटनों को दबाने पर ऊपर के इनपुट अपने-आप बदल जाते हैं, ताकि आप देख सकें कि रकम बढ़ाने, अवधि बढ़ाने या रिटर्न बदलने से तस्वीर कैसे बदलती है।
पेज पर तीन स्लाइडर हैं, और हर स्लाइडर के नीचे एक नंबर वाला डिब्बा भी है। आप चाहें तो स्लाइडर खींचें, चाहें तो सीधे संख्या टाइप करें। दोनों आपस में जुड़े हैं।
यह वह रकम है जो आप हर महीने लगाएँगे। स्लाइडर ₹500 से ₹1,00,000 तक चलता है और ₹500 के कदम से बदलता है। शुरुआती मान ₹5,000 है। यहाँ वही रकम डालिए जो आप अपने मासिक बजट से, EMI और ज़रूरी ख़र्च निकालने के बाद, बिना तनाव के निकाल सकते हैं। बहुत बड़ी रकम डालकर सुंदर नतीजा देखना आसान है, पर अगर तीसरे महीने ही किस्त रोकनी पड़े तो वह नतीजा बेकार है।
यह आपकी अपनी मानी हुई दर है। स्लाइडर 1% से 30% तक है और 0.5% के कदम से चलता है, शुरुआती मान 12% है। यह वह संख्या है जिस पर सबसे ज़्यादा सावधानी चाहिए। कोई भी इक्विटी फंड हर साल 12% नहीं देता। किसी साल रिटर्न ज़्यादा होता है, किसी साल कम, और कई बार लगातार कुछ साल नकारात्मक भी रह सकते हैं। इसलिए इसे "गारंटी" नहीं, बल्कि एक मान्यता की तरह रखिए। समझदारी इसी में है कि आप कम, बीच की और ज़्यादा, तीन अलग दरें डालकर देखें।
स्लाइडर 1 से 40 साल तक चलता है, शुरुआती मान 15 साल है। SIP का असली असर लंबी अवधि में दिखता है, क्योंकि कमाई पर भी कमाई जुड़ने लगती है। अगर आपका लक्ष्य 3 साल में कोई ख़र्च है, तो यह calculator बता देगा कि लाभ कितना छोटा रहेगा, और तब शायद आपको दूसरे, कम जोखिम वाले साधनों के बारे में सोचना पड़े।
पेज पर "मासिक रकम", "दर (%)" और "साल" के तीन नंबर डिब्बे हैं। स्लाइडर में न आने वाली कोई बीच की संख्या, जैसे ₹7,250 या 11.25%, आप यहाँ सीधे लिख सकते हैं।
एक ही रकम और अवधि पर तीन दरें आज़माइए: सावधान दर (जैसे 8%), बीच की (जैसे 10%) और उत्साही (जैसे 12%)। अपनी योजना उस नतीजे के आधार पर बनाइए जो सावधान दर पर बनता है। अगर रिटर्न बेहतर निकला तो वह बोनस होगा।
कभी रकम बढ़ाना मुश्किल होता है और समय बढ़ाना आसान। स्लाइडर से देखिए कि ₹1,000 और बढ़ाने पर क्या होता है, और फिर देखिए कि अवधि दो साल बढ़ाने पर क्या होता है। कई बार आप पाएँगे कि दो साल जल्दी शुरू करना कुछ सौ रुपये ज़्यादा लगाने से ज़्यादा असर देता है।
अगर आप किसी लक्ष्य, जैसे 8 साल बाद गाड़ी या बच्चे की फ़ीस, के लिए सोच रहे हैं, तो तालिका में उसी साल की पंक्ति देखिए। इससे लक्ष्य की तारीख़ तक की संभावित वैल्यू पता चलती है।
अगर आपके पास पहले से कोई लक्ष्य रकम है, तो नतीजे के नीचे वाले बैनर से Goal SIP Calculator पर जाइए। वहाँ वही रकम लक्ष्य के रूप में भरी मिलेगी और आपको ज़रूरी मासिक SIP दिखेगी।
लिंक कॉपी करके परिवार के किसी सदस्य या अपने वित्तीय सलाहकार को भेजें, ताकि सब एक ही आँकड़े पर बात करें।
Calculator सालाना दर को 12 से भाग देकर मासिक दर बनाता है। फिर माना जाता है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में लगती है और हर महीने उस पर मासिक दर से बढ़त जुड़ती है। सूत्र शब्दों में यह है:
अगर दर शून्य रखी जाए तो वैल्यू सीधे मासिक रकम गुणा महीने के बराबर मानी जाती है। सभी आँकड़े पास के पूरे रुपये में गोल किए जाते हैं। इस गणना में ये बातें मानी गई हैं:
मान लीजिए प्रिया की पहली नौकरी लगी है और वह हर महीने ₹7,500 की SIP 10 साल के लिए शुरू करना चाहती है। ये आँकड़े सिर्फ़ उदाहरण हैं, असली रिटर्न इनसे अलग होंगे।
इस तरह एक ही निवेश के नतीजे में दो-दो प्रतिशत के फ़र्क़ से लगभग ₹2 लाख का अंतर आ जाता है। यही बात ±2% वाली पंक्ति में भी अपने-आप दिखती है। उसी उदाहरण में अगर प्रिया पाँचवें साल पर रुक जाए तो 12% पर वैल्यू लगभग ₹6.19 लाख बनती है, जबकि निवेश ₹4.5 लाख गया था। यानी पहले पाँच साल में लाभ सिर्फ़ लगभग ₹1.69 लाख रहा, पर अगले पाँच सालों में वही रकम तेज़ी से बढ़ी। इसे ही कंपाउंडिंग का असर कहते हैं, और इसीलिए बीच में रुक जाना महँगा पड़ सकता है।
एक और तुलना देखिए। अगर कोई सिर्फ़ ₹3,000 महीना 25 साल तक 12% की मान्यता पर लगाए, तो कुल निवेश ₹9 लाख होता है, पर वैल्यू लगभग ₹56.9 लाख दिखती है। यह उदाहरण बताता है कि रकम छोटी हो तब भी समय का बड़ा हाथ होता है। फिर भी याद रखिए कि 25 साल में 12% लगातार मिलने की कोई गारंटी नहीं है।
यह लेख और calculator सिर्फ़ शैक्षणिक जानकारी के लिए हैं, किसी निवेश की सलाह नहीं। निवेश का फ़ैसला लेने से पहले अपनी स्थिति देखें और ज़रूरत हो तो SEBI-पंजीकृत सलाहकार से बात करें।
देर से बड़ी रकम लगाने से अक्सर बेहतर है कि आज छोटी रकम शुरू हो जाए और समय के साथ बढ़ती जाए।
सिर्फ़ 12% पर भरोसा न करें। 8%, 10% और 12% तीनों डालकर देखें कि योजना कम रिटर्न में भी चलेगी या नहीं।
दो दशक बाद की ₹50 लाख की वैल्यू आज के ₹50 लाख जितनी नहीं होगी। लक्ष्य तय करते समय यह जोड़ें।
गणना मानती है कि हर महीने किस्त गई है। बीच में रुकने पर नतीजा कम होगा।
हर साल थोड़ा बढ़ाना भी लक्ष्य को काफ़ी पास ला सकता है। इसके लिए Step-up SIP देखें।
पहले तय करें कि पैसा कब चाहिए, फिर उसी हिसाब से अवधि और जोखिम वाला विकल्प चुनें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
