कार की कीमत और डाउन पेमेंट डालें — लोन, EMI, कुल ब्याज और कार की असली लागत एक जगह।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
कार का मूल्य समय के साथ घटता है जबकि लोन का ब्याज चलता रहता है, इसलिए बड़ा डाउन पेमेंट और छोटी अवधि (3–5 साल) आम तौर पर कुल लागत घटाते हैं। ऑन-रोड कीमत (बीमा, रजिस्ट्रेशन सहित) के हिसाब से कुल कीमत डालें और प्रोसेसिंग फ़ीस भी गिनें।
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EMI = P × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1), with i = annual rate ÷ 12 ÷ 100 and n = years × 12 months; the schedule is run month by month (interest = balance × i, rest of the EMI repays principal), with the optional yearly prepayment taken off the balance at the end of each year. Car loan: loan = price − down payment. Education loan: simple interest during the course and moratorium is either paid during the course or added to the principal. Processing fee = fee % × loan, shown separately.
EMI = P × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1), जहाँ i = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 और n = साल × 12 महीने; भुगतान तालिका महीने-दर-महीने चलती है (ब्याज = बैलेंस × i, EMI का बाक़ी हिस्सा मूलधन चुकाता है), और वैकल्पिक सालाना प्रीपेमेंट हर साल के अंत में बैलेंस से घटता है। कार लोन: लोन = क़ीमत − डाउन पेमेंट। एजुकेशन लोन: कोर्स और मोरेटोरियम के दौरान साधारण ब्याज, जो या तो कोर्स के दौरान चुकाया जाता है या मूलधन में जुड़ जाता है। प्रोसेसिंग फ़ीस = फ़ीस % × लोन, अलग से दिखती है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
अर्जुन ₹10,00,000 की ऑन-रोड कार पर 20% डाउन पेमेंट देता है। दर 9.5% (उदाहरण), अवधि 5 साल, फ़ीस 1%।
₹10 लाख की कार पर कुल लगभग ₹12.16 लाख जाते हैं। इस हिसाब में बीमा नवीनीकरण और ईंधन जैसे चलने के ख़र्च शामिल नहीं हैं।
पूजा उसी ₹10 लाख की कार (9.5%, 5 साल, फ़ीस 1% उदाहरण) पर दो डाउन पेमेंट तौलती है।
अतिरिक्त ₹2 लाख पहले देने से लगभग ₹52,000 ब्याज बचता है। पर इतनी नक़दी देने के बाद भी आपातकालीन निधि बची रहनी चाहिए।
विवेक ₹8 लाख का लोन (9.5% उदाहरण दर) तीन अवधियों में तौलता है।
7 साल में EMI आधी रह जाती है, पर 7 साल बाद कार काफ़ी पुरानी होगी जबकि आप तब भी ब्याज दे रहे होंगे।
| डाउन पेमेंट | लोन (₹) | मासिक EMI (₹) | कुल ब्याज (₹) |
|---|---|---|---|
| 0% | 10,00,000 | 21,002 | 2,60,112 |
| 10% | 9,00,000 | 18,902 | 2,34,101 |
| 20% | 8,00,000 | 16,801 | 2,08,089 |
| 30% | 7,00,000 | 14,701 | 1,82,078 |
| 40% | 6,00,000 | 12,601 | 1,56,067 |
| 50% | 5,00,000 | 10,501 | 1,30,056 |
फ़ीस इस तालिका में शामिल नहीं है। हर 10% डाउन पेमेंट पर EMI लगभग ₹2,100 घटती है।
| ब्याज दर | 3 साल | 4 साल | 5 साल | 6 साल | 7 साल |
|---|---|---|---|---|---|
| 8.5% | 3,157 | 2,465 | 2,052 | 1,778 | 1,584 |
| 9.5% | 3,203 | 2,512 | 2,100 | 1,827 | 1,634 |
| 10.5% | 3,250 | 2,560 | 2,149 | 1,878 | 1,686 |
| 12% | 3,321 | 2,633 | 2,224 | 1,955 | 1,765 |
अपने लोन का मोटा अंदाज़ा: लोन (लाख में) × तालिका की संख्या।
| डाउन पेमेंट | कीमत × डाउन पेमेंट % |
|---|---|
| लोन की रकम | कीमत − डाउन पेमेंट |
| EMI का सूत्र | P × i × (1+i)^n ÷ ((1+i)^n − 1), जहाँ i = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 और n = कुल महीने |
| कार की असली कुल लागत | डाउन पेमेंट + मूलधन + कुल ब्याज + प्रोसेसिंग फ़ीस |
| कौन-सी कीमत डालें | ऑन-रोड कीमत: रजिस्ट्रेशन, बीमा आदि समेत, केवल शोरूम की कीमत नहीं |
| अवधि कैसे डालें | साल और "अतिरिक्त महीने" मिलाकर, जैसे 4 साल 6 महीने |
| प्रीपेमेंट | पेज हर साल के अंत में तय रकम बैलेंस से घटाता है और बचा ब्याज व जल्दी बंद होने का समय बताता है |
| इस पेज में क्या नहीं | कार का मूल्य-ह्रास, ईंधन, बीमा नवीनीकरण, रखरखाव, पुरानी कार की बिक्री का भाव |
कार ख़रीदते समय आम सवाल होता है: "गाड़ी की कीमत इतनी है, मैं इतना पैसा अभी दे सकता हूँ, बाक़ी लोन से हो जाए तो महीने की किस्त कितनी बनेगी?" Car Loan EMI Calculator इस सवाल के लिए बना है। बाक़ी लोन calculators से इसका फ़र्क़ यह है कि यहाँ आप सीधे लोन की रकम नहीं डालते। आप कार की ऑन-रोड कीमत और डाउन पेमेंट का प्रतिशत डालते हैं, और calculator ख़ुद निकालता है कि बैंक से कितना कर्ज़ लेना पड़ेगा।
इसके बाद वह EMI, कुल ब्याज, प्रोसेसिंग फ़ीस और कुल वापसी की रकम बताता है। साथ ही आपके डाउन पेमेंट की रकम भी अलग पंक्ति में दिखती है, ताकि आप समझ सकें कि गाड़ी के लिए आपकी जेब से पहले कितना जाएगा और बाद में कितना।
पेज पर सात स्लाइडर हैं।
अगर आप डाउन पेमेंट इतना बढ़ा दें कि वह पूरी कीमत के बराबर हो जाए, तो calculator संदेश देता है कि लोन की ज़रूरत ही नहीं।
सबसे ऊपर मासिक EMI और अवधि दिखती है। उसके नीचे की पंक्तियाँ:
पाई चार्ट मूलधन, ब्याज और फ़ीस का अनुपात बताता है। दो चार्ट (साल-दर-साल मूलधन बनाम ब्याज, और बकाया बैलेंस) और एक तालिका भी है। चूँकि कार लोन छोटा होता है, पहले दो-तीन सालों में ही बैलेंस तेज़ी से घटता दिखता है।
अच्छा संकेत: कुल ब्याज कार की कीमत के 15-20% के भीतर रहे। अगर ब्याज ही कीमत के एक-तिहाई के आसपास पहुँच रहा हो, तो या तो अवधि बहुत लंबी है या डाउन पेमेंट बहुत कम।
डाउन पेमेंट अपनी इमरजेंसी बचत से न दें। बचत का एक हिस्सा इमरजेंसी फंड में रहना चाहिए। डाउन पेमेंट और EMI के बीच ऐसा संतुलन खोजें जिसमें दोनों निभें।
कार का मूल्य जैसे-जैसे घटता है, लंबा लोन पुरानी गाड़ी की क़ीमत से ज़्यादा बकाया बना सकता है। इसलिए 3-5 साल की अवधि पर पहले देखें, और केवल ज़रूरत हो तो आगे बढ़ें।
दोनों मॉडल की कीमतें बारी-बारी से डालें और "कुल वापसी + डाउन पेमेंट" की तुलना करें। अक्सर मॉडल का अंतर EMI में छोटा लगता है पर कुल लागत में बड़ा निकलता है।
EMI के अलावा पेट्रोल/डीज़ल, बीमा का नवीनीकरण, सर्विस, पार्किंग और टोल भी आते हैं। इन सबको मिलाकर तय करें कि कार का कुल मासिक बोझ बजट में आता है या नहीं। विकल्प के लिए EV vs Petrol Calculator भी देखा जा सकता है।
सालाना बोनस मिलता हो तो प्रीपेमेंट स्लाइडर में डालें। पर पहले यह पूछ लें कि लोन पर प्रीपेमेंट या फ़ोरक्लोज़र शुल्क कितना है।
साल-दर-साल की तालिका में हर पंक्ति में चुकाया गया मूलधन, चुकाया गया ब्याज और साल के अंत का बैलेंस होता है। कार लोन में ब्याज का हिस्सा पहले साल में सबसे बड़ा होता है और फिर हर साल घटता जाता है। अगर आप 4 साल का लोन डालें तो चौथे साल की किस्तों में ब्याज बहुत छोटा रह जाता है, क्योंकि तब तक बैलेंस काफ़ी घट चुका होता है। बकाया बैलेंस वाला चार्ट एक ढलान की तरह दिखता है; ढलान जितनी तेज़ हो, लोन उतना जल्दी हल्का होता है।
इस तालिका का एक व्यावहारिक इस्तेमाल यह है कि आप यह सोच सकें कि "तीसरे साल के अंत में अगर मैं गाड़ी बेचना चाहूँ तो बैंक का कितना बकाया चुकाना होगा?" तालिका में उस साल की आख़िरी पंक्ति का बैलेंस वही संख्या है। फिर उसकी तुलना गाड़ी की संभावित पुनर्विक्रय क़ीमत से करें। अगर बकाया बैलेंस उस कीमत से ज़्यादा लगे, तो अवधि कम करने या डाउन पेमेंट बढ़ाने पर विचार करें।
एक और छोटा उदाहरण: मान लीजिए सुनीता और रवि एक सेकंड-हैंड सेडान के लिए ₹6 लाख की ऑन-रोड कीमत पर 30% डाउन पेमेंट रखते हैं। लोन ₹4.2 लाख बनता है। वे 3 साल 6 महीने की अवधि चुनते हैं, यानी 3 साल और 6 अतिरिक्त महीने। इस तरह छोटे-छोटे बदलाव से वे अपनी जेब के हिसाब की EMI खोज सकते हैं। यह इसी calculator की "अतिरिक्त महीने" वाली सुविधा से संभव है, जो आम साल-आधारित स्लाइडर से नहीं होता।
मान्यता: दर पूरी अवधि में तय रहेगी, फ़ीस आपकी जेब से अलग दी जाएगी, और बीमा या अन्य शुल्क इसमें नहीं हैं।
मान लीजिए अमित एक आईटी कंपनी में काम करते हैं और ₹12 लाख की ऑन-रोड कीमत वाली हैचबैक लेना चाहते हैं। बैंक 9% दर और 1% फ़ीस पर 4 साल का लोन दे रहा है। वे 25% डाउन पेमेंट रखते हैं।
अब बदलाव देखें:
यह लेख केवल शिक्षा और जानकारी के लिए है। यह निवेश, टैक्स, कर्ज़ या कानूनी सलाह नहीं है, और नतीजे अनुमान हैं। लोन लेने से पहले बैंक या NBFC की शर्तें ध्यान से पढ़ें।
शोरूम की कीमत में रजिस्ट्रेशन और बीमा नहीं होते। अधूरी कीमत डालने से लोन और EMI कम दिखेंगे।
ज़्यादा डाउन पेमेंट ब्याज घटाता है, पर आपातकालीन निधि न खाली करें। गाड़ी के बाद के ख़र्च भी बजट में रखें।
कार का मूल्य हर साल घटता है। लोन की अवधि जितनी छोटी, उतना कम समय आप "कार से ज़्यादा लोन" की स्थिति में रहते हैं।
ईंधन, बीमा, रखरखाव और पार्किंग का मासिक ख़र्च EMI के ऊपर आता है। कुल मिलाकर देखें कि बजट सँभलता है या नहीं।
कम दर के साथ ऊँची फ़ीस या अनिवार्य बीमा-पैकेज हो सकता है। कुल वापसी की लाइन से ऑफ़र की सही तुलना होती है।
थोड़ी सस्ती या पुरानी गाड़ी लेने पर EMI और ब्याज दोनों घटते हैं। लेने से पहले ज़रूरत और विकल्प तौल लें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
