एक बार निवेश करें और दशकों बाद कितना मिलेगा — जानें!
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
| साल | वैल्यू | लाभ | गुना |
|---|
Lumpsum और SIP दोनों के अपने-अपने फायदे हैं:
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
Future value = P × (1 + r)^t, where P is the one-time amount, r = annual return ÷ 100 and t = years; returns are assumed to compound once a year. Gains = future value − P, and the multiple = future value ÷ P. The year-wise table and the ±2% comparison use the same formula. The return rate is your own assumption and is not guaranteed.
भविष्य का मूल्य = P × (1 + r)^t, जहाँ P एकमुश्त रकम है, r = सालाना रिटर्न ÷ 100 और t = साल; रिटर्न साल में एक बार जुड़ता (compound होता) माना गया है। लाभ = भविष्य का मूल्य − P और गुना = भविष्य का मूल्य ÷ P। साल-दर-साल टेबल और ±2% की तुलना में यही फ़ॉर्मूला लगा है। रिटर्न की दर आपका अपना अनुमान है, इसकी कोई गारंटी नहीं।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
एकमुश्त ₹5 लाख, 12% सालाना, 20 साल। (उदाहरण दर)
20 साल में रकम लगभग साढ़े नौ गुना। यह तभी संभव है जब हर साल औसतन मानी हुई दर मिले, जो तय नहीं है।
दीपक ₹1 लाख, 8% पर 10 साल के लिए रखता है। (उदाहरण दर)
कम दर पर भी दस साल में रकम दोगुनी से ज़्यादा। इसमें महँगाई और टैक्स नहीं घटे हैं।
नैना ₹2 लाख 15 साल के लिए रखती है और तीन अलग दरें आज़माती है। (उदाहरण दरें)
सिर्फ़ दर बदलने से नतीजा दोगुने से ज़्यादा बदल गया। इसलिए एक दर पर भरोसा करके योजना न बनाएँ।
| अवधि | भविष्य की वैल्यू | रिटर्न का गुना |
|---|---|---|
| 5 साल | ₹1,76,234 | 1.76 |
| 10 साल | ₹3,10,585 | 3.11 |
| 15 साल | ₹5,47,357 | 5.47 |
| 20 साल | ₹9,64,629 | 9.65 |
| 25 साल | ₹17,00,006 | 17.00 |
| 30 साल | ₹29,95,992 | 29.96 |
अवधि के हर पाँच साल बढ़ने पर गुना पहले से ज़्यादा तेज़ी से बढ़ता है।
| सालाना दर | भविष्य की वैल्यू | रिटर्न का गुना |
|---|---|---|
| 6% | ₹1,79,085 | 1.79 |
| 8% | ₹2,15,892 | 2.16 |
| 10% | ₹2,59,374 | 2.59 |
| 12% | ₹3,10,585 | 3.11 |
| 14% | ₹3,70,722 | 3.71 |
ये दरें उदाहरण हैं। यह नहीं कहा जा रहा कि किसी निवेश में ये दरें मिलेंगी।
| फ़ॉर्मूला | भविष्य की वैल्यू = रकम × (1 + दर ÷ 100)^साल |
|---|---|
| लाभ | भविष्य की वैल्यू − निवेश |
| रिटर्न का गुना | भविष्य की वैल्यू ÷ निवेश |
| कंपाउंडिंग | यहाँ साल में एक बार माना गया है |
| दर का मतलब | पूरी अवधि का औसत सालाना अनुमान |
| SIP से अंतर | पूरी रकम शुरू में, इसलिए पूरी अवधि बढ़ती है |
| 72 का नियम | दोगुना होने के साल ≈ 72 ÷ दर |
| इस पेज में क्या नहीं | टैक्स, महँगाई, फंड का खर्च और बाज़ार का उतार-चढ़ाव। |
कई बार ज़िंदगी में एक साथ बड़ी रकम हाथ आ जाती है, जैसे बोनस, किसी पुराने बीमा या FD का maturity, ज़मीन के सौदे का पैसा या विरासत। उस समय सबसे आम सवाल यही होता है: "अगर मैं यह पूरी रकम एक ही बार किसी जगह लगा दूँ और उसे सालों तक हाथ न लगाऊँ, तो आगे जाकर यह कितनी हो जाएगी?" Lumpsum Calculator इसी एक सवाल का अनुमानित जवाब देता है।
यह calculator तीन चीज़ें माँगता है: एकमुश्त रकम, आपका अनुमानित सालाना रिटर्न और निवेश की अवधि। इन तीनों से यह बताता है कि अवधि के अंत में रकम की भविष्य की वैल्यू क्या हो सकती है, उसमें से कितना आपका अपना पैसा है और कितना लाभ। साथ ही यह रकम को "कितने गुना" के रूप में भी दिखाता है, ताकि आप एक नज़र में समझ सकें कि पैसा कितना बढ़ा।
ध्यान रखें कि यह calculator कोई भविष्यवाणी नहीं करता। रिटर्न की दर आप खुद चुनते हैं, इसलिए नतीजा सिर्फ़ एक "अगर ऐसा हुआ तो" वाला अनुमान है। असली बाज़ार में रिटर्न हर साल ऊपर-नीचे होता रहता है।
पेज पर बाईं तरफ़ "निवेश की जानकारी" वाला कार्ड है। उसमें ये खाने हैं:
slider और नीचे के संख्या वाले खाने आपस में जुड़े हैं, यानी एक बदलने पर दूसरा अपने आप बदल जाता है। इसलिए आप जो तरीका आसान लगे उसी से बदलाव कर सकते हैं।
यह सबसे नाज़ुक खाना है, क्योंकि पूरा नतीजा इसी पर टिका है। कुछ सुझाव:
दाईं तरफ़ "नतीजा" कार्ड में सबसे ऊपर तीन आँकड़े हैं:
इनके नीचे एक गोल (pie) चार्ट है, जिसमें नीला हिस्सा आपका निवेश और हरा हिस्सा लाभ दिखाता है। लंबी अवधि में आप देखेंगे कि हरा हिस्सा नीले से कई गुना बड़ा हो जाता है। यही चक्रवृद्धि का असर है।
उसके नीचे नीले बॉक्स में "रिटर्न का गुना" लिखा आता है, जैसे "4.18×, यानी आपका पैसा 4.18 गुना हो जाएगा"। यह भविष्य की वैल्यू को मूल रकम से भाग देकर निकलता है। यह संख्या अलग-अलग विकल्पों की तुलना के लिए बहुत काम की है।
उससे भी नीचे एक छोटी पंक्ति है जो आपकी चुनी दर से 2% कम और 2% ज़्यादा पर नतीजा दिखाती है। मान लीजिए आपने 10% चुना, तो यह 8% और 12% पर भविष्य की वैल्यू बताएगी। अगर आपकी दर 2% से कम है, तो कम वाली दर शून्य से नीचे नहीं जाती। यह पंक्ति यह समझने में मदद करती है कि दर में थोड़ा-सा फ़र्क भी लंबी अवधि में कितना बड़ा अंतर पैदा करता है।
पेज पर साल-दर-साल बढ़त का एक stacked चार्ट और "सालों में बढ़त" नाम की तालिका भी है। तालिका में हर साल की वैल्यू, लाभ और गुना दिखता है। तालिका अधिकतम 30 साल की और चार्ट अधिकतम 40 साल का दिखाया जाता है।
एक ही रकम और एक ही दर पर अवधि 10, 15 और 20 साल करके देखें। आप पाएँगे कि हर अतिरिक्त साल की बढ़त पिछले साल से बड़ी होती है। इसका सीधा मतलब यह है कि शुरुआत जल्दी करने और रकम को टिकने देने का फ़ायदा बाद के सालों में मिलता है।
72 को दर से भाग देने पर मोटा अंदाज़ा मिलता है कि पैसा दुगना होने में कितने साल लगेंगे। 12% पर यह लगभग 6 साल है। Calculator में 12% और 6 साल डालकर देखिए, गुना लगभग 1.97 आएगा। यह अपनी समझ पक्की करने का अच्छा तरीका है।
अगर आपका लक्ष्य एक तय रकम है, तो आप कई बार रकम और अवधि बदलकर देख सकते हैं कि कौन-सा मेल लक्ष्य के पास पहुँचाता है। सीधे लक्ष्य से रकम निकालनी हो तो Lumpsum Target Calculator ज़्यादा सीधा रास्ता है।
पेज पर "लिंक कॉपी करें" और "शेयर करें" बटन हैं। इनसे आपकी चुनी रकम, दर और अवधि वाला लिंक बनता है, जिसे आप परिवार या सलाहकार से साझा कर सकते हैं। आपके हाल के हिसाब पेज की इतिहास सुविधा में भी जुड़ते जाते हैं।
इस पेज पर नतीजे के नीचे "आशुग्या की कहानी" वाला कार्ड भी दिखता है। इसमें आपके डाले हुए आँकड़ों को एक छोटी कहानी की तरह समझाया जाता है और "अगर... तो क्या होगा?" वाले बटन होते हैं। इन बटनों को दबाने पर ऊपर के आँकड़े बदल जाते हैं, इसलिए आप अलग स्थितियाँ बिना हाथ से टाइप किए देख सकते हैं।
पेज के नीचे Lumpsum और SIP की तुलना वाला हिस्सा है। संक्षेप में: lumpsum तब काम आता है जब रकम पहले से आपके पास हो, जबकि SIP तब, जब आप हर महीने की बचत से धीरे-धीरे निवेश करते हैं। SIP में अलग-अलग भाव पर यूनिट मिलती हैं, जिससे बाज़ार के उतार-चढ़ाव का असर बँट जाता है। Lumpsum में पूरी रकम एक ही भाव पर लगती है, इसलिए शुरुआत का समय नतीजे पर ज़्यादा असर डाल सकता है। कुछ लोग बड़ी रकम को कुछ महीनों में बाँटकर लगाना पसंद करते हैं, इसके लिए STP Calculator देखा जा सकता है। कौन-सा तरीका ठीक है, यह आपकी स्थिति, जोखिम सहने की क्षमता और लक्ष्य पर निर्भर करता है।
Calculator एक सीधा चक्रवृद्धि सूत्र इस्तेमाल करता है:
भविष्य की वैल्यू = रकम × (1 + दर/100) की घात साल
यहाँ माना गया है कि रिटर्न साल में एक बार जुड़ता है। लाभ = भविष्य की वैल्यू माइनस रकम, और गुना = भविष्य की वैल्यू भाग रकम। साल-दर-साल तालिका और ±2% वाली तुलना में भी यही सूत्र लगता है। नतीजे को पूरे रुपये में गोल करके दिखाया जाता है।
इसमें ये बातें शामिल नहीं हैं:
इसलिए नतीजा असल में हाथ आने वाली रकम से आम तौर पर थोड़ा ज़्यादा दिखाई देगा। इसे "ऊपरी अनुमान" की तरह पढ़ें।
मान लीजिए रमेश जी की किराने की दुकान है। उन्हें एक पुरानी बीमा पॉलिसी से ₹3,00,000 मिले हैं, जिनकी उन्हें अगले 15 साल तक ज़रूरत नहीं है। वे देखना चाहते हैं कि अलग-अलग मान्यताओं पर यह रकम कहाँ पहुँच सकती है। नीचे की संख्याएँ सिर्फ़ मान्यताओं पर आधारित हैं, असली रिटर्न इनसे अलग हो सकता है।
चरण 1: एकमुश्त निवेश खाने में 300000 डालें, दर 10% और अवधि 15 साल रखें।
चरण 2: सूत्र लगाइए: 3,00,000 × (1.10) की घात 15। यह लगभग ₹12,53,174 आता है।
चरण 3: लाभ = 12,53,174 − 3,00,000 = ₹9,53,174। गुना = 12,53,174 ÷ 3,00,000, यानी लगभग 4.18 गुना।
चरण 4: साल-दर-साल तालिका देखिए। 5वें साल में वैल्यू लगभग ₹4,83,153, 10वें साल में लगभग ₹7,78,123 और 15वें साल में लगभग ₹12,53,174 दिखती है। ध्यान दें कि पहले 5 साल में रकम लगभग ₹1,83,000 बढ़ी, जबकि आख़िरी 5 साल में लगभग ₹4,75,000।
चरण 5: अब ±2% वाली पंक्ति देखिए। 8% पर वैल्यू लगभग ₹9,51,651 और 12% पर लगभग ₹16,42,070 आती है। यानी दर सिर्फ़ चार प्रतिशत अंक के दायरे में बदली, पर नतीजे में करीब ₹6.9 लाख का अंतर आ गया।
रमेश जी इससे यह सीखते हैं कि उन्हें "₹12.5 लाख मिलेंगे" नहीं कहना चाहिए, बल्कि "मान्यता के हिसाब से ₹9.5 से ₹16.4 लाख के बीच कुछ भी हो सकता है" कहना चाहिए। यही सोच ज़्यादा सुरक्षित है।
अगर निवेश पहले ही हो चुका है और आप जानना चाहते हैं कि असल में कितना सालाना रिटर्न मिला, तो पेज पर दिया CAGR का लिंक काम आएगा।
यह लेख सिर्फ़ शैक्षणिक जानकारी के लिए है, निवेश, कर या क़ानूनी सलाह नहीं। कोई भी फ़ैसला लेने से पहले अपनी स्थिति देखें और ज़रूरत हो तो योग्य सलाहकार से पूछें।
एकमुश्त रकम किसी भी दिन लगाने पर उस दिन का बाज़ार भाव मायने रखता है। डर लगे तो कई किस्तों में लगाने का तरीक़ा भी सोचा जा सकता है।
अपनी योजना कम दर पर भी चलती दिखे, यह ज़रूर जाँचें।
जिस पैसे की ज़रूरत जल्दी पड़नी है, उस पर ज़्यादा ऊँची दर की उम्मीद न रखें।
पूरी बचत एकमुश्त लगाने की जगह आपात निधि पहले अलग रख दें, ताकि निवेश बीच में न तोड़ना पड़े।
नतीजा आज के पैसे में नहीं है। Inflation Calculator से देखें कि भविष्य की रकम की ख़रीदने की ताक़त कितनी रहेगी।
अगर रकम किस्तों में आती है तो SIP Calculator से दोनों की तुलना करें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
