लक्ष्य की रकम और समय डालें — आज एक बार में कितना लगाना पड़ेगा, अलग-अलग रिटर्न पर।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
अगर आपके पास अभी एकमुश्त रकम (lumpsum) है, तो भविष्य के लक्ष्य के लिए आज कितना लगाना होगा यह उलटी कंपाउंडिंग से निकलता है: आज की रकम = लक्ष्य ÷ (1 + रिटर्न)साल। रिटर्न जितना कम माना जाए, आज उतनी ज़्यादा रकम चाहिए — नीचे का चार्ट अलग-अलग रिटर्न पर यही फ़र्क़ दिखाता है, और साथ में SIP से वही लक्ष्य पाने की रकम भी।
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Lump sum needed today = target ÷ (1 + r)^years, where r = annual return ÷ 100 (yearly compounding); the difference between target and that amount is the growth. For comparison the page also shows the monthly SIP that would reach the same target, using the standard SIP formula with i = annual return ÷ 12 ÷ 100, and the lump sum needed at a few other return rates.
आज ज़रूरी एकमुश्त रकम = लक्ष्य ÷ (1 + r)^साल, जहाँ r = सालाना रिटर्न ÷ 100 (साल-दर-साल कंपाउंडिंग); लक्ष्य और इस रकम का अंतर ग्रोथ है। तुलना के लिए पेज वही लक्ष्य पाने वाली मासिक SIP भी दिखाता है (मानक SIP फ़ॉर्मूला, i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100), और कुछ दूसरी रिटर्न दरों पर ज़रूरी एकमुश्त रकम भी।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
राजीव 10 साल बाद ₹50,00,000 चाहता है और 12% सालाना रिटर्न (उदाहरण) मानता है।
आज के ₹16.1 लाख 10 साल में ₹50 लाख बनने की बात इसी शर्त पर टिकी है कि 12% हर साल मिलेगा। असल में यह ऊपर-नीचे होता है।
सरिता 20 साल बाद ₹1,00,00,000 चाहती है और 10% रिटर्न (उदाहरण) मानती है।
समय लंबा होने पर ग्रोथ का हिस्सा बहुत बड़ा हो जाता है। पर इसी कारण धारणा बदलने से नतीजा भी बहुत बदल सकता है।
अमन को 5 साल बाद ₹25,00,000 चाहिए और वह सुरक्षित मानकर 8% रिटर्न (उदाहरण) रखता है।
कम समय में ग्रोथ पर कम निर्भर रहना पड़ता है; लक्ष्य का लगभग दो-तिहाई हिस्सा आज की रकम से आता है।
| रिटर्न (उदाहरण) | आज ज़रूरी रकम (₹) | लक्ष्य का कितना हिस्सा |
|---|---|---|
| 6% | 27,91,974 | 55.8% |
| 8% | 23,15,967 | 46.3% |
| 10% | 19,27,716 | 38.6% |
| 12% | 16,09,866 | 32.2% |
| 15% | 12,35,924 | 24.7% |
रिटर्न 6% से 15% होने पर ज़रूरी रकम आधे से भी कम रह जाती है, इसीलिए रिटर्न की धारणा सबसे नाज़ुक कड़ी है।
| समय | रिटर्न 6% | रिटर्न 8% | रिटर्न 10% | रिटर्न 12% |
|---|---|---|---|---|
| 5 साल | 37,36,291 | 34,02,916 | 31,04,607 | 28,37,134 |
| 10 साल | 27,91,974 | 23,15,967 | 19,27,716 | 16,09,866 |
| 15 साल | 20,86,325 | 15,76,209 | 11,96,960 | 9,13,481 |
| 20 साल | 15,59,024 | 10,72,741 | 7,43,218 | 5,18,334 |
सूत्र: लक्ष्य ÷ (1 + रिटर्न)^साल। साल-दर-साल कंपाउंडिंग मानी गई है।
| आज ज़रूरी रकम | लक्ष्य ÷ (1 + रिटर्न ÷ 100)^साल |
|---|---|
| ग्रोथ | लक्ष्य − आज की ज़रूरी रकम |
| कितने गुना | लक्ष्य ÷ आज की ज़रूरी रकम |
| बराबर की SIP | लक्ष्य ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)], जहाँ i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 और n = साल × 12 |
| 72 का नियम (मोटा) | 72 ÷ रिटर्न % ≈ रकम दुगनी होने के साल, जैसे 12% पर लगभग 6 साल |
| बार-चार्ट | आपके लक्ष्य के लिए 6, 8, 10, 12 और 15% रिटर्न पर ज़रूरी रकम |
| किसके लिए ठीक | जिनके पास आज एकमुश्त रकम है या जो बोनस / बिक्री से बड़ी रकम लगाने की सोच रहे हैं |
| इस पेज में क्या नहीं | महँगाई (लक्ष्य की रकम आज की क़ीमत में नहीं बढ़ती), कर, शुल्क, रिटर्न की अनिश्चितता |
ज़्यादातर निवेश calculator आपसे पूछते हैं कि आज इतना लगाया तो आगे कितना बनेगा। Lumpsum Target Calculator यह सवाल उलटकर पूछता है: मुझे भविष्य में एक तय रकम चाहिए, तो आज एक बार में कितना पैसा लगाना होगा? आप लक्ष्य की रकम, लक्ष्य तक के साल और अनुमानित सालाना रिटर्न डालते हैं, और calculator बताता है कि आज की तारीख़ में कितनी एकमुश्त रकम चाहिए।
इसे "उलटी कंपाउंडिंग" भी कह सकते हैं। सामान्य कंपाउंडिंग में आज की रकम साल-दर-साल बढ़ती है। यहाँ हम भविष्य की रकम से पीछे की तरफ़ चलकर आज की क़ीमत निकालते हैं। अर्थशास्त्र में इसे वर्तमान मूल्य (present value) कहते हैं।
पेज पर सिर्फ़ तीन स्लाइडर हैं, और यही इसे आसान बनाता है।
वह रकम जो आपको भविष्य की तारीख़ पर चाहिए। स्लाइडर ₹1 लाख से ₹100 करोड़ तक चलता है, ₹1 लाख के कदम से, और शुरुआती मान ₹50 लाख है। ध्यान रखिए, यह भविष्य की सांकेतिक रकम है। अगर आप शादी का ख़र्च आज की क़ीमत पर ₹20 लाख मान रहे हैं, तो 8 साल बाद वह महँगाई से ज़्यादा हो सकता है।
1 से 40 साल। शुरुआती मान 10 साल। जितना लंबा समय, उतनी कम रकम आज लगानी पड़ती है, पर यह तभी सही है जब रिटर्न की मान्यता ठीक बैठे।
3% से 18%, 0.5% के कदम से, शुरुआती मान 12%। इसे अपनी मान्यता के रूप में लें। बैंक की FD जैसे साधनों पर कम दर और इक्विटी पर ज़्यादा, पर अस्थिर दर की उम्मीद की जाती है। इक्विटी में 12% की मान्यता भी अनिश्चित है और असली रिटर्न इससे बहुत अलग हो सकता है।
अगर आपके पास एक बड़ी रकम है और आपके तीन लक्ष्य हैं, जैसे 5 साल में गाड़ी, 10 साल में शिक्षा, 20 साल में रिटायरमेंट, तो हर एक के लिए अलग गणना कीजिए। फिर तीनों की आज की रकम जोड़ने पर पता चलता है कि आपके पास की रकम काफ़ी है या नहीं।
वही लक्ष्य 5, 8 और 12 साल पर रखकर देखिए। लंबे समय में आज की ज़रूरी रकम बहुत घट जाती है, पर बाज़ार जोखिम भी बढ़ जाता है।
अगर आज के हिसाब से ख़र्च ₹20 लाख है और महँगाई 6% मानें, तो 8 साल बाद लगभग ₹32 लाख की ज़रूरत होगी। लक्ष्य के स्लाइडर में वही बढ़ी हुई रकम डालिए, न कि आज की रकम।
"या मासिक SIP" वाली पंक्ति से देखिए कि अगर आपके पास पूरी रकम अभी नहीं है तो किस्तों में कितना लगेगा। इसके बाद SIP Calculator या Goal SIP Calculator पर विस्तार से देख सकते हैं।
कोई रकम एक साथ बाज़ार में लगाने की जगह कई हिस्सों में लगाना चाहें, तो STP जैसे तरीक़ों के बारे में भी पढ़िए। यह calculator सिर्फ़ यह बताता है कि कुल कितना चाहिए।
सूत्र सरल है: आज की रकम = लक्ष्य ÷ (1 + r) की घात n, जहाँ r सालाना रिटर्न को 100 से भाग देने पर मिली दशमलव दर है और n साल हैं। इसका मतलब है कि पैसा साल में एक बार चक्रवृद्धि होता है। बढ़त = लक्ष्य − आज की रकम। गुना = लक्ष्य ÷ आज की रकम।
तुलना वाली मासिक SIP की गणना अलग सूत्र से होती है: i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 और n = साल × 12 महीने। तब SIP = लक्ष्य ÷ [((1 + i) की घात n − 1) ÷ i × (1 + i)]। इसलिए एकमुश्त वाला हिस्सा सालाना चक्रवृद्धि पर चलता है और SIP वाला हिस्सा मासिक पर, और दोनों के बीच की तुलना सिर्फ़ मोटा अंदाज़ा है।
मान्यताएँ:
मान लीजिए एक दंपती के पास ₹20 लाख की रकम है और वे 8 साल बाद अपनी बेटी की शादी के लिए ₹25 लाख का कोष चाहते हैं। यह सिर्फ़ एक उदाहरण है और रिटर्न की संख्या मान्यता है।
अब देखिए कि रिटर्न की मान्यता बदलने पर क्या होता है। वही लक्ष्य और वही 8 साल:
यानी 6% से 15% तक की मान्यता बदलने पर आज की ज़रूरी रकम लगभग ₹7.5 लाख तक बदल जाती है। इसीलिए पेज स्तंभ चार्ट में यह तुलना अपने-आप दिखाता है। समझदार तरीक़ा यह है कि दंपती सबसे कम रिटर्न वाले परिदृश्य के क़रीब की रकम से योजना बनाए, ताकि कमज़ोर रिटर्न में भी लक्ष्य पूरा हो सके।
यह लेख सिर्फ़ शैक्षणिक जानकारी के लिए है, निवेश या कर की सलाह नहीं। निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन है, इसलिए फ़ैसला लेने से पहले अपनी स्थिति देखें और ज़रूरत हो तो योग्य सलाहकार से मिलें।
यह पेज आपके लक्ष्य की रकम को जस-का-तस लेता है। अगर रकम आज की क़ीमत में है, तो पहले Goal Setting calculator से भविष्य की लागत निकालें, फिर यहाँ डालें।
अगर 8% पर आज की ज़रूरी रकम बहुत बड़ी लगती है, तो समझ लें कि 12% वाली छोटी रकम सिर्फ़ अच्छी स्थिति में काम करेगी।
एक बार में पूरी रकम बाज़ार में लगाने पर शुरुआती समय का असर बहुत पड़ सकता है। कई लोग रकम को हिस्सों में लगाते हैं।
अगर आज बड़ी रकम नहीं है, तो पेज की मासिक SIP वाली पंक्ति रास्ता दिखाती है। दोनों संख्याएँ अलग तरीक़े हैं, जोड़ें नहीं।
ऊपर की तालिका में देखें, समय 10 से 20 साल होने पर ज़रूरी रकम कितनी घटती है। जल्दी शुरू करना सबसे बड़ा औज़ार है।
लक्ष्य के लिए लगाई एकमुश्त रकम तब तक न छुएँ जब तक लक्ष्य न आए। इसलिए पहले आपातकाल का भंडार अलग रखें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
