PPF में हर साल पैसा जमा करके 15 साल बाद कितना मिलेगा — टैक्स-फ्री (EEE) परिपक्वता रकम देखें।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
Each year: balance = (previous balance + yearly deposit) × (1 + interest rate ÷ 100), so the deposit is assumed to be made at the start of the year and interest is added once a year. Total deposited = deposit × years and interest earned = final balance − total deposited. This is a simplified yearly estimate: the government notifies the actual PPF rate every quarter and the rate you enter is only an assumption.
हर साल: बैलेंस = (पिछला बैलेंस + सालाना जमा) × (1 + ब्याज दर ÷ 100), यानी जमा साल की शुरुआत में हुई मानी गई है और ब्याज साल में एक बार जुड़ता है। कुल जमा = सालाना जमा × साल और कमाया ब्याज = अंतिम बैलेंस − कुल जमा। यह साल के हिसाब से एक सरल अनुमान है: असली PPF दर सरकार हर तिमाही घोषित करती है और आपकी डाली दर सिर्फ़ एक मान्यता है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
सुनीता सालाना ₹1,50,000 जमा करती है, 15 साल के लिए। (उदाहरण दर: 7.1% सालाना)
क़रीब 15 साल में जमा की रकम से कुछ कम ब्याज जुड़ा। यह सीमा तक जमा का नतीजा है, हर किसी को इतना जमा करने की ज़रूरत नहीं।
इरफ़ान सालाना ₹36,000 (लगभग ₹3,000 महीना) जमा करता है। (उदाहरण दर: 7.1% सालाना)
छोटी रकम भी 20 साल में जमा से दुगुने से ज़्यादा बन गई। दर में डेढ़ प्रतिशत के आसपास का फ़र्क़ अंतिम रकम में क़रीब ₹3 लाख का फ़र्क़ बना देता है।
पूजा सालाना ₹50,000 जमा करती है। वह देखती है कि 15 साल के बाद खाता 10 साल और चलाए तो क्या होगा। (उदाहरण दर: 7.1%)
आख़िरी दस सालों में सिर्फ़ ₹5 लाख और जमा हुए, पर रकम क़रीब ₹20.8 लाख बढ़ी, क्योंकि पुराना बैलेंस ही ब्याज कमाता रहा।
| अवधि (साल) | कुल जमा | परिपक्वता रकम | कुल ब्याज | रकम में ब्याज का % |
|---|---|---|---|---|
| 15 | ₹22,50,000 | ₹40,68,209 | ₹18,18,209 | 44.7% |
| 20 | ₹30,00,000 | ₹66,58,288 | ₹36,58,288 | 54.9% |
| 25 | ₹37,50,000 | ₹1,03,08,015 | ₹65,58,015 | 63.6% |
| 30 | ₹45,00,000 | ₹1,54,50,911 | ₹1,09,50,911 | 70.9% |
| 35 | ₹52,50,000 | ₹2,26,97,857 | ₹1,74,47,857 | 76.9% |
इस पेज पर अवधि 5 साल के कदम में चुनी जाती है। सारणी पेज के फ़ॉर्मूले का गणित है, किसी योजना की गारंटी नहीं।
| मानी गई दर (%) | परिपक्वता रकम | कुल ब्याज |
|---|---|---|
| 6.0 | ₹24,67,253 | ₹9,67,253 |
| 6.5 | ₹25,75,401 | ₹10,75,401 |
| 7.1 | ₹27,12,139 | ₹12,12,139 |
| 7.5 | ₹28,07,724 | ₹13,07,724 |
| 8.0 | ₹29,32,428 | ₹14,32,428 |
सभी दरें उदाहरण हैं। असली दर घोषणा के अनुसार बदलती है और पूरी अवधि में एक-सी नहीं रहती।
| सालाना जमा | स्लाइडर में ₹500 से ₹1,50,000 तक, ₹500 के कदम में। शुरुआती मान ₹1,50,000। |
|---|---|
| ब्याज दर | स्लाइडर 5% से 9%। शुरुआती 7.1% सिर्फ़ उदाहरण की संख्या है। |
| अवधि | 15 से 50 साल, 5 साल के कदम में। 15 साल बुनियादी अवधि है। |
| साल का फ़ॉर्मूला | नया बैलेंस = (पिछला बैलेंस + जमा) × (1 + दर ÷ 100) |
| कुल जमा | सालाना जमा × साल |
| कमाया ब्याज | अंतिम बैलेंस − कुल जमा |
| जमा का समय | हर साल की शुरुआत में पूरी रकम एक साथ मानी गई है। |
| इस पेज में क्या नहीं | महीने का ब्याज, आंशिक निकासी, ऋण, महँगाई, कर की व्यक्तिगत स्थिति और दर में तिमाही बदलाव। |
PPF यानी Public Provident Fund भारत की एक लोकप्रिय सरकारी छोटी बचत योजना है, जिसमें लोग हर साल थोड़ी-थोड़ी रकम जमा करते हैं और लंबी अवधि के बाद एकमुश्त रकम पाते हैं। यह calculator एक ही सवाल का जवाब देता है: "अगर मैं हर साल इतनी रकम PPF में जमा करूँ और खाते पर यह मानी हुई ब्याज दर लागू रहे, तो इतने सालों बाद खाते में कुल कितना बैलेंस बनेगा?"
पेज पर तीन स्लाइडर हैं: सालाना जमा, मानी गई ब्याज दर, और अवधि। इन्हें हिलाते ही आपको परिपक्वता रकम, कुल जमा, कुल कमाया ब्याज, ब्याज का हिस्सा (प्रतिशत), एक pie chart, साल-दर-साल की stacked bar chart और पूरी तालिका दिखती है। पेज पर यह बात साफ़ लिखी है कि PPF की दर सरकार तय करती है और बदलती रहती है, इसलिए यहाँ की दर एक मानी हुई दर है, जिसे आप बदल सकते हैं।
स्लाइडर की न्यूनतम सीमा ₹500 और अधिकतम ₹1,50,000 है, हर कदम ₹500 का। शुरुआत में ₹1,50,000 चुना रहता है। इस calculator में यही PPF की सालाना जमा सीमा मानी गई है। ये सीमाएँ बदल भी सकती हैं, इसलिए जमा करने से पहले आधिकारिक नियम देख लें।
स्लाइडर 5% से 9% के बीच चलता है, 0.1 के कदम पर। शुरू में 7.1 है। चूँकि सरकार हर तिमाही दर की घोषणा करती है, लंबी अवधि में दर ऊपर-नीचे हो सकती है। इसलिए अलग-अलग दरें आज़माना अच्छा तरीका है।
स्लाइडर 15 साल से 50 साल तक, 5 साल के कदम पर चलता है। 15 साल PPF की बुनियादी लॉक-इन अवधि है, और उसके बाद 5-5 साल के ब्लॉक में खाता बढ़ाया जा सकता है। इसीलिए यहाँ 20, 25, 30 जैसे विकल्प हैं।
अच्छा संकेत यह है कि आप तालिका में ब्याज वाले कॉलम को समय के साथ तेज़ी से बढ़ता देखें। इसका मतलब है कि लंबी अवधि में चक्रवृद्धि काम कर रही है। चिंता की बात तब है जब आप सिर्फ़ अंतिम रकम देखकर यह मान लें कि वह पक्का मिलेगी, जबकि दर बदल सकती है।
क्योंकि PPF की दर सरकार बदल सकती है, एक ही जमा रकम पर 6%, 7.1% और 8% की रकम देखें। इससे समझ आता है कि दर में 1% का बदलाव लंबी अवधि में कितना बड़ा अंतर बना देता है।
यह ज़रूरी नहीं कि आप अधिकतम सीमा तक ही जाएँ। ₹500 से लेकर अधिकतम तक कहीं भी रकम चुनी जा सकती है। अपने बजट के अनुसार रकम डालें और देखें कि वह कितने सालों में किस स्तर तक पहुँचती है।
15, 20, 25 और 30 साल के नतीजे बगल-बगल रखें। तालिका में आपको दिखेगा कि 15वें साल के बाद ब्याज हर साल पहले से बड़ी रकम जोड़ता है।
इसी रकम और अवधि के लिए FD या SIP के नतीजे अलग calculator में निकालें। सिर्फ़ अंतिम रकम नहीं, जोखिम, कर, लॉक-इन और निकासी के नियम भी तुलना में शामिल करें।
अगर बेटी की उच्च शिक्षा या रिटायरमेंट जैसे लक्ष्य के लिए एक रकम चाहिए, तो स्लाइडर चलाकर देखें कि कौन-सी सालाना जमा और अवधि उस रकम के करीब पहुँचाती है।
हर साल का नियम बहुत सीधा है:
यानी calculator मानता है कि आप हर साल की शुरुआत में पूरी सालाना रकम एक साथ जमा करते हैं और ब्याज साल में एक बार जुड़ता है। यह एक सरल मान्यता है। असल PPF में ब्याज की गणना महीने के आधार पर होती है, जिसमें महीने की 5 तारीख़ तक जमा करने जैसे नियम होते हैं। इसलिए अगर आप किश्तों में या देर से जमा करते हैं तो असली रकम इस अनुमान से थोड़ी कम हो सकती है। इन नियमों का सही रूप India Post या आपके बैंक से पूछें।
साथ में आपको इन मान्यताओं का ध्यान रखना है:
मान लीजिए जयपुर का एक दुकानदार, मनोज, हर साल ₹60,000 PPF में जमा करना चाहता है। वह मान लेता है कि दर 7.1% रहेगी और अवधि 15 साल है।
पहले पाँच साल का हिसाब:
यही प्रक्रिया 15 साल तक चलाने पर:
अब मनोज दो बातें आज़माता है। पहली, अगर दर घटकर 6.5% रहे तो वही ₹60,000 सालाना और 15 साल में रकम लगभग ₹15,45,241 होगी, यानी करीब ₹82,000 कम। दूसरी, अगर वह अवधि 20 साल कर दे, तो 7.1% पर रकम लगभग ₹26,63,315 बनती है, जबकि जमा सिर्फ़ ₹12,00,000 है और ब्याज का हिस्सा बढ़कर करीब 54.9% हो जाता है। 25 साल पर यह रकम लगभग ₹41,23,206 और ब्याज का हिस्सा करीब 63.6% बनता है।
PPF जैसी लंबी योजनाओं में सबसे बड़ी ताक़त धैर्य और नियमितता होती है। यह calculator आपको सिर्फ़ यह दिखाता है कि अलग-अलग जमा, दर और अवधि पर रकम कैसी बन सकती है। असली योजना खोलने से पहले दर, नियम और अपनी ज़रूरत की पुष्टि India Post, अपने बैंक या सरकारी स्रोत से करें।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है, यह निवेश, कर या किसी भी तरह की व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं है।
पेज साल की शुरुआत में जमा मानता है। अगर आप साल के अंत में या किश्तों में जमा करते हैं तो असली रकम इस अनुमान से कम रह सकती है। नियम India Post या बैंक से पूछ लें।
अपनी रकम और अवधि पर कम, मध्यम और ज़्यादा दर डालकर देखें। जो नतीजा सबसे कम दर पर भी आपके काम चल जाए, वही सुरक्षित आधार है।
पहले तय करें कि कितनी रकम किस साल चाहिए, फिर स्लाइडर से देखें कि कौन-सी जमा और अवधि वहाँ पहुँचाती है।
जिस पैसे की 15 साल से पहले ज़रूरत पड़ सकती है, उसे यहाँ रखने से पहले निकासी के नियम देख लें। आपातकालीन निधि अलग रखें।
तीस साल बाद की बड़ी रकम आज के हिसाब से कम क्रय-शक्ति रखती है। उसी अवधि का Inflation calculator साथ में चलाएँ।
यह सिर्फ़ गणित है। PPF आपके लिए ठीक है या नहीं, यह आपके लक्ष्य, कर स्थिति और बाक़ी निवेश पर निर्भर है।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
