ठगी से बचाव और शिकायत की पूरी गाइड · Scam Alert
डिजिटल अरेस्ट, फ़र्ज़ी KYC, UPI/QR ठगी, फ़र्ज़ी निवेश ऐप — पहचानें, रोकें और अगर पैसा चला गया तो पहले घंटे में क्या करें, एक ही जगह।
पैसा कट गया? अभी ये करें
यह आपकी कमज़ोरी नहीं है। ठग पेशेवर होते हैं और जान-बूझकर घबराहट पैदा करते हैं — बहुत समझदार लोग भी फँस जाते हैं।
- बैंक की हेल्पलाइन (कार्ड या ऐप पर छपा नंबर) पर तुरंत कॉल करें और कार्ड, UPI और नेट बैंकिंग रुकवाएँ।Call your bank’s helpline (the number printed on the card or in the app) and block the card, UPI and net banking.
- 1930 पर कॉल करें या cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें। रिपोर्ट आगे उस बैंक तक पहुँचती है जहाँ पैसा गया, ताकि उसे रोका जा सके।Call 1930 or file on cybercrime.gov.in. The report is passed on to the bank where the money went so it can be held.
- लेन-देन का समय, रकम, UTR / ट्रांज़ैक्शन ID, स्क्रीनशॉट, चैट और फ़ोन नंबर सँभालकर रखें; चैट डिलीट न करें।Keep the time, amount, UTR / transaction ID, screenshots, chats and phone numbers; do not delete the chats.
- बैंक को लिखित में भी बताएँ (ईमेल या शाखा) और शिकायत नंबर/रसीद लें। रिपोर्ट करने की तारीख़ और समय आपके अधिकार के लिए मायने रखता है।Also tell the bank in writing (email or branch) and get a complaint number / receipt. The date and time you report matter for your rights.
- “पैसा वापस दिलाने” का दावा करने वाले एजेंट, ऐप या नंबर से दूर रहें — यह अक्सर दूसरी ठगी होती है।Stay away from anyone who claims they can “get your money back” — it is often a second scam.
- अगर बैंक 30 दिन में समाधान न करे, तो RBI Integrated Ombudsman में शिकायत करें (cms.rbi.org.in, टोल-फ़्री 14448)।If the bank does not resolve it within 30 days, complain to the RBI Integrated Ombudsman (cms.rbi.org.in, toll-free 14448).
जितनी जल्दी रिपोर्ट हो, पैसा रोकने की गुंजाइश उतनी बेहतर — बाकी पेज बाद में पढ़ा जा सकता है।
पूरी "पहले घंटे" गाइड पढ़ेंचार पक्के नियम
क्या यह ठगी हो सकती है? 30 सेकंड की जाँच
जो-जो बातें आपके साथ हो रही हैं, उन पर निशान लगाएँ।
यह सिर्फ़ एक शैक्षणिक चेकलिस्ट है, कोई गारंटी या फ़ैसला नहीं। शक हो तो आधिकारिक नंबर/ऐप से खुद संपर्क करके जाँचें।
आम ठगियाँ: कैसे काम करती हैं, कैसे पहचानें, क्या करें
डिजिटल अरेस्टDigital arrest
यह कैसे होता है
कॉल करने वाला खुद को पुलिस, CBI, ED, कस्टम्स या TRAI अधिकारी बताता है, कहता है कि आपके नाम का पार्सल, सिम या खाता किसी अपराध से जुड़ा है, फिर वीडियो कॉल पर आपको “निगरानी” में रखकर “जाँच” के नाम पर पैसे भेजवाता है।
The caller poses as police, CBI, ED, customs or TRAI, says a parcel, SIM or account in your name is linked to a crime, keeps you on a video call "under watch" and makes you transfer money to be "cleared".
चेतावनी के संकेत
- कॉल या वीडियो कॉल पर “गिरफ़्तारी” या “केस” की बातTalk of "arrest" or a "case" on a call or video call
- कैमरा चालू रखने और किसी को न बताने का दबावPressure to keep the camera on and tell nobody
- “सुरक्षित” या “RBI” खाते में पैसे भेजने को कहनाBeing told to move money to a "safe" or "RBI" account
क्या करें
- कॉल तुरंत काट दें — कोई जाँच एजेंसी वीडियो कॉल पर गिरफ़्तारी या जाँच नहीं करतीHang up at once — no agency arrests or investigates over a video call
- परिवार के किसी भरोसेमंद व्यक्ति को बताएँTell a trusted family member
- 1930 पर कॉल करें और cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करेंCall 1930 and report on cybercrime.gov.in
फ़र्ज़ी KYC / लिंक / APKFake KYC / link / APK
यह कैसे होता है
SMS, ईमेल या WhatsApp कहता है कि बैंक खाता, KYC, ई-पैन या UAN बंद हो जाएगा और एक लिंक या APK फ़ाइल भेजता है। नक़ली साइट आपका लॉगिन, कार्ड की जानकारी और OTP चुरा लेती है।
An SMS, email or WhatsApp says your bank account, KYC, e-PAN or UAN will be blocked and sends a link or APK file. The fake site captures your login, card details and OTP.
चेतावनी के संकेत
- तुरंत कार्रवाई का दबावUrgency
- छोटे/अजीब लिंक या .apk फ़ाइलShort or odd links, or an .apk file
- OTP, PIN या पासवर्ड माँगनाAsking for OTP, PIN or password
क्या करें
- लिंक न खोलें; ऐप या वेबसाइट खुद टाइप करके खोलेंDo not open the link; open the app or website yourself
- जानकारी डाल दी हो तो बैंक को तुरंत फ़ोन करें और 1930 पर बताएँIf you entered details, call your bank at once and tell 1930
- इनकम टैक्स के नाम का ठग ईमेल webmanager@incometax.gov.in पर भेजेंForward a fake income-tax email to webmanager@incometax.gov.in
UPI collect-request / QR ठगीUPI collect-request / QR fraud
यह कैसे होता है
ठग “रिफ़ंड”, “एडवांस” या सामान ख़रीदने के बहाने QR या collect request भेजता है। मंज़ूरी देने या PIN डालने पर आपके खाते से पैसे कटते हैं, आते नहीं।
The fraudster sends a QR or "collect request" for a "refund", "advance" or a purchase. Approving it or entering your PIN takes money out of your account instead of bringing it in.
चेतावनी के संकेत
- पैसे पाने के लिए PIN माँगनाAsking for a PIN to "receive" money
- अजनबी ख़रीदार का QR या लिंक पर ज़ोरA stranger insisting on a QR or link
- स्क्रीन-शेयर ऐप इंस्टॉल करानाAsking you to install a screen-share app
क्या करें
- पैसा पाने के लिए PIN कभी नहीं डालना पड़ता — रिक्वेस्ट रद्द करेंYou never enter a PIN to receive money — decline the request
- बैंक और 1930 को तुरंत बताएँTell your bank and 1930 immediately
- फिर विवाद की सीढ़ी: UPI ऐप → बैंक → NPCI → RBI OmbudsmanThen the dispute ladder: UPI app → bank → NPCI → RBI Ombudsman
फ़र्ज़ी निवेश ऐप और WhatsApp/Telegram टिप ग्रुपFake investment apps and tip groups
यह कैसे होता है
“VIP ग्रुप” या “कोर्स” में जोड़कर नक़ली मुनाफ़े के स्क्रीनशॉट दिखाए जाते हैं और लुकलाइक ऐप डाउनलोड कराया जाता है। जमा रकम निजी या म्यूल खाते में जाती है और निकासी पर “टैक्स/फ़ीस” माँगी जाती है।
You are added to a "VIP group" or "course", shown fake profit screenshots and told to download a lookalike app. Deposits go to personal or mule accounts and withdrawals are blocked unless you pay a "tax / fee".
चेतावनी के संकेत
- पक्के रोज़ाना या मासिक रिटर्न का वादाGuaranteed daily or monthly returns
- लिंक से APK डाउनलोडAn APK downloaded from a link
- पैसा निजी UPI / बैंक खाते मेंMoney sent to a personal UPI / bank account
क्या करें
- ग्रुप में जुड़ें नहीं, पैसा न दें; और “फ़ीस” भरकर पैसा निकालने की कोशिश न करेंDo not join or pay, and do not pay "fees" to withdraw
- SEBI Check से जाँचें कि सामने वाला पंजीकृत मध्यस्थ है या नहींUse SEBI Check to see whether the person is a registered intermediary
- SEBI SCORES और cybercrime.gov.in पर रिपोर्ट करेंReport on SEBI SCORES and cybercrime.gov.in
फ़र्ज़ी IPO अलॉटमेंट ग्रुपFake IPO-allotment groups
यह कैसे होता है
“पक्का अलॉटमेंट”, “संस्थागत कोटा” या लिस्टिंग से पहले मुनाफ़े का वादा करके किसी ऐप या ग्रुप में पैसा जमा कराया जाता है।
A "guaranteed allotment", "institutional quota" or pre-listing profit is promised and money is collected through an app or group.
चेतावनी के संकेत
- गारंटीड अलॉटमेंट का वादाA promise of guaranteed allotment
- पहले पैसा, बाद में “अलॉटमेंट”Money first, "allotment" later
- नक़ली अलॉटमेंट स्क्रीनशॉटFake allotment screenshots
क्या करें
- IPO के लिए सिर्फ़ अपने ब्रोकर / UPI मैंडेट से आवेदन करेंApply for IPOs only through your own broker / UPI mandate
- अलॉटमेंट के लिए किसी को पैसा न देंNever pay anyone for "allotment"
- सामने वाले को SEBI Check पर जाँचेंCheck the person on SEBI Check
इस खास पैटर्न पर अलग से कोई आधिकारिक एडवाइज़री हमें नहीं मिली; यह SEBI की सामान्य चेतावनियों पर आधारित सावधानी है। (We found no separate official advisory on this exact pattern; this is caution based on SEBI’s general warnings.)
लोन ऐप से धमकी और वसूलीLoan-app threats and harassment
यह कैसे होता है
इंस्टेंट-लोन ऐप आपके कॉन्टैक्ट और गैलरी की अनुमति लेता है, भारी फ़ीस काट लेता है, फिर धमकी और एडिट की हुई फ़ोटो से वसूली करता है।
An instant-loan app takes permission to your contacts and gallery, deducts heavy fees, then recovers by threats and morphed photos.
चेतावनी के संकेत
- बिना KYC के लोनA loan without proper KYC
- कॉन्टैक्ट / गैलरी की अनुमति माँगनाAsking for contacts / gallery access
- गाली-गलौज वाली वसूलीAbusive recovery calls
क्या करें
- ऐप को RBI की “Digital Lending Apps” सूची में जाँचेंCheck the app in RBI’s "Digital Lending Apps" directory
- धमकी में आकर पैसा न देंDo not pay under threat
- 1930, cybercrime.gov.in और sachet.rbi.org.in पर रिपोर्ट करेंReport on 1930, cybercrime.gov.in and sachet.rbi.org.in
नौकरी / टास्क ठगी और “म्यूल खाता”Job / task scams and "mule accounts"
यह कैसे होता है
घर बैठे कमाई, लाइक-रेटिंग या prepaid टास्क के नाम पर पैसे जमा कराए जाते हैं; फिर आपका खाता, सिम या कार्ड “किराये” पर लिया जाता है या पैसे आगे भेजने को कहा जाता है। इस तरह आप अनजाने में ठगी के पैसे के रास्ते (म्यूल) बन जाते हैं।
Deposits are taken for "work from home", like-and-rate or prepaid tasks; then your account, SIM or card is "rented" or you are asked to forward money. You become a channel (a "mule") for fraud money without knowing it.
चेतावनी के संकेत
- कमाने के लिए पहले पैसा देनाPaying first in order to earn
- नियोक्ता सिर्फ़ Telegram / WhatsApp परThe "employer" is only on Telegram / WhatsApp
- अपना खाता, सिम या कार्ड देने या पैसे आगे भेजने को कहनाAsked to hand over your account, SIM or card, or to forward money
क्या करें
- अपना बैंक खाता, सिम या कार्ड किसी को न दें — आप पर भी केस बन सकता हैNever give your bank account, SIM or card to anyone — you can face a case too
- जो पैसा आपके खाते में आया है, उसे आगे न भेजें; बैंक और 1930 को बताएँDo not forward money that landed in your account; tell your bank and 1930
- ऐसे ऑफ़र की रिपोर्ट करेंReport such offers
फ़र्ज़ी कस्टमर केयर और SIM-स्वैपFake customer care and SIM swap
यह कैसे होता है
सर्च में नक़ली कस्टमर-केयर नंबर दिखता है; “एजेंट” आपसे स्क्रीन-शेयर ऐप इंस्टॉल कराता है। दूसरे तरीके में डुप्लिकेट SIM बनवाकर आपके OTP हासिल किए जाते हैं।
A fake customer-care number shows up in search; the "agent" gets you to install a screen-share app. In another method a duplicate SIM is obtained so the fraudster receives your OTPs.
चेतावनी के संकेत
- अचानक मोबाइल नेटवर्क चला जानाSudden loss of mobile signal
- “एजेंट” का OTP या रिमोट ऐक्सेस माँगनाThe "agent" asks for an OTP or remote access
- नंबर कार्ड / ऐप की जगह सर्च रिज़ल्ट से मिलाThe number came from a search result, not the card / app
क्या करें
- सिर्फ़ कार्ड या आधिकारिक ऐप में छपे नंबर पर कॉल करेंCall only the number printed on the card or in the official app
- नेटवर्क अचानक जाए तो तुरंत ऑपरेटर और बैंक को बताएँIf the signal drops suddenly, tell your operator and bank at once
- Sanchar Saathi के Chakshu या 1930 पर रिपोर्ट करेंReport on Sanchar Saathi (Chakshu) or 1930
OTP / PIN माँगने वाले कॉल और बीमा “बोनस”OTP / PIN calls and insurance "bonus" calls
यह कैसे होता है
कॉल करने वाला बैंक, बीमा कंपनी या “नियामक” बनकर बोनस, रिफ़ंड या पॉलिसी “रिवाइवल” के बदले OTP या फ़ीस माँगता है।
The caller pretends to be a bank, insurer or "regulator" and asks for an OTP or fee in return for a bonus, refund or policy "revival".
चेतावनी के संकेत
- बोनस पाने के लिए फ़ीसA fee to receive a bonus
- OTP माँगनाAsking for an OTP
- दावा कि IRDAI या RBI ने भेजा हैClaiming IRDAI or RBI sent them
क्या करें
- कॉल काटें और कंपनी / बैंक को उसके आधिकारिक नंबर पर खुद फ़ोन करेंHang up and call the company / bank yourself on its official number
- PIN, OTP या खाते की जानकारी कभी साझा न करें (RBI की सीधी सलाह)Never share a PIN, OTP or account details (RBI’s direct advice)
- बीमा शिकायत: IRDAI Bima Bharosa 155255 — यह पोर्टल कभी पैसे या QR स्कैन नहीं माँगताInsurance complaints: IRDAI Bima Bharosa 155255 — it never asks for money or a QR scan
डीपफ़ेक / आवाज़ की नक़लDeepfake / cloned voice
यह कैसे होता है
रिश्तेदार की “मुसीबत” या किसी मशहूर व्यक्ति के “निवेश संदेश” की नक़ली आवाज़ या वीडियो बनाकर तुरंत पैसे या निवेश के लिए कहा जाता है।
A fake voice or video of a relative "in trouble", or a celebrity "investment message", is used to ask for money or an investment right away.
चेतावनी के संकेत
- नए नंबर से तुरंत पैसे की माँगAn urgent money request from a new number
- घटिया क्वालिटी की या अटपटी वीडियोPoor-quality or odd-looking video
- मशहूर चेहरे का पक्के रिटर्न वाला प्रचारA famous face promoting guaranteed returns
क्या करें
- उसी व्यक्ति को उसके सेव किए नंबर पर वापस कॉल करेंCall the person back on the number you already have saved
- परिवार में एक “कोड वर्ड” तय रखेंAgree a family "code word"
- 1930 पर रिपोर्ट करेंReport on 1930
इस पैटर्न पर अभी अलग से कोई आधिकारिक एडवाइज़री हमें नहीं मिली; यह सामान्य सावधानी है। (We found no dedicated official advisory on this pattern yet; this is general precaution.)
कहाँ शिकायत करें
सबसे पहले बैंक और 1930; बाकी चैनल मामले के प्रकार पर निर्भर करते हैं। संपर्क नंबर/पोर्टल आधिकारिक हैं — किसी और “हेल्पलाइन” पर भरोसा न करें।
सेवा के घंटे आधिकारिक पेजों पर साफ़ नहीं लिखे हैं — इसलिए हम “24×7” का दावा नहीं करते। कॉल न लगे तो पोर्टल पर रिपोर्ट करें।
पैसे की ठगी और हर तरह का साइबर अपराध — सबसे पहले यहाँFinancial fraud and any cyber crime — start here
कार्ड, UPI, नेट बैंकिंग तुरंत ब्लॉक करवाने के लिएTo block card, UPI and net banking immediately
संदिग्ध कॉल, SMS, WhatsApp की रिपोर्टReport suspected fraud calls, SMS and WhatsApp messages
बैंक / NBFC से 30 दिन में हल न मिले तबWhen a bank / NBFC does not resolve it within 30 days
पहले UPI ऐप, फिर बैंक, फिर NPCI; अंत में RBI OmbudsmanFirst the UPI app, then your bank, then NPCI; finally the RBI Ombudsman
शेयर, म्यूचुअल फंड, ब्रोकर, फ़र्ज़ी निवेश ऐपShares, mutual funds, brokers, fake investment apps
बीमा से जुड़ी ठगी और शिकायत (पहले बीमा कंपनी को लिखें)Insurance fraud and complaints (write to the insurer first)
टैक्स विभाग के नाम पर आए ठग ईमेल/URLFake emails / URLs sent in the tax department’s name
साइबर सुरक्षा की घटनाएँ (हैकिंग, मैलवेयर)Cyber-security incidents (hacking, malware)
सिर्फ़ टेलीमार्केटिंग स्पैम के लिए; ठगी के लिए 1930 / ChakshuFor telemarketing spam only; use 1930 / Chakshu for fraud
तुरंत ख़तरे या धमकी की स्थिति मेंIf you are in immediate danger or being threatened
अनधिकृत ऑनलाइन लेन-देन: बैंक के नियम और आपकी ज़िम्मेदारी
आप कितनी जल्दी रिपोर्ट करते हैं, इससे आपकी ज़िम्मेदारी तय होती है। नियम 1 जनवरी 2027 से बदल रहे हैं।
- बैंक की ग़लती हो, या तीसरे पक्ष की सेंध लगे और आप बैंक के अलर्ट के 3 कामकाजी दिन के भीतर रिपोर्ट करें → आपकी ज़िम्मेदारी शून्य।If the bank is at fault, or a third party breaches the system and you report within 3 working days of the bank’s alert → zero liability.
- 4 से 7 कामकाजी दिन में रिपोर्ट करने पर आपकी ज़िम्मेदारी सीमित रहती है — लेन-देन की रकम या खाते के प्रकार के अनुसार तय सीमा (₹5,000 से ₹25,000), जो कम हो।Reporting in 4 to 7 working days limits your liability to the transaction amount or a cap by account type (₹5,000 to ₹25,000), whichever is lower.
- 7 कामकाजी दिन के बाद ज़िम्मेदारी बैंक की बोर्ड-मंज़ूर नीति से तय होती है।After 7 working days it depends on the bank’s board-approved policy.
- बैंक को SMS अलर्ट भेजने और 24×7 रिपोर्टिंग का रास्ता देना ज़रूरी है।Banks must send SMS alerts and provide a way to report at any time.
- रिपोर्ट करने की खिड़की 5 कैलेंडर दिन की हो जाती है (अभी 3 कामकाजी दिन)।The reporting window becomes 5 calendar days (today 3 working days).
- “अनधिकृत” के साथ “धोखे से कराए गए (fraudulent)” इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन भी दायरे में आते हैं।Fraudulent electronic transactions, including those where you were deceived, come into scope, not only "unauthorised" ones.
- ग्राहक की ज़िम्मेदारी साबित करने का बोझ बैंक पर रहता है।The burden of proving customer liability lies with the bank.
- बैंक को शिकायत का निपटारा 45 दिन में करना होगा; ₹500 से ऊपर के लेन-देन पर SMS अलर्ट ज़रूरी।Banks must resolve complaints within 45 days; SMS alerts are mandatory above ₹500.
- एकमुश्त मुआवज़ा: ₹50,000 तक के नुक़सान पर, नुक़सान का 85% या ₹25,000 (जो कम हो), अगर 5 दिन में बैंक और 1930 / cybercrime.gov.in दोनों पर रिपोर्ट की हो। रिपोर्ट के अनुसारOne-time compensation: on losses up to ₹50,000, the lower of 85% of the net loss or ₹25,000, if reported to both the bank and 1930 / cybercrime.gov.in within 5 days.
कौन-से बैंक दायरे में हैं और मुआवज़े का खर्च कौन उठाएगा — इस पर स्रोतों में मतभेद है, इसलिए हम इसे यहाँ नहीं बता रहे। RBI का मूल निर्देश पढ़ें। (Sources differ on which banks are covered and who funds the compensation, so we do not state them here. Please read the RBI directions.)
सार: आज के नियम 3 कामकाजी दिन में रिपोर्ट करने को तरजीह देते हैं; 1 जनवरी 2027 से यह खिड़की 5 कैलेंडर दिन की हो रही है। हर हाल में जैसे ही पता चले, तुरंत रिपोर्ट करें।
पैसे भेजने से पहले जाँचें
पैसे भेजने से पहले रजिस्टर्ड मध्यस्थ का UPI ID / बैंक खाता जाँचेंCheck a registered intermediary’s UPI ID / bank account before paying
siportal.sebi.gov.inब्रोकर, सलाहकार, म्यूचुअल फंड की सूचीList of brokers, advisers and mutual funds
sebi.gov.in/intermediariesलोन ऐप RBI-नियंत्रित संस्था का है या नहीं (rbi.org.in पर “Digital Lending Apps” खोजें)Whether a loan app belongs to an RBI-regulated entity (search "Digital Lending Apps" on rbi.org.in)
rbi.org.in पर खोजेंगैर-कानूनी जमा और लेंडर की शिकायत / जाँचCheck or report unregulated deposit-takers and lenders
sachet.rbi.org.inफ़ोन नंबर, ईमेल, SMS हेडर या सोशल URL को संदिग्ध के रूप में खोजनाSearch a phone number, email, SMS header or social URL as a suspect
cybercrime.gov.inगहराई से पढ़ें (Resources)
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