परिवार की सुरक्षा की जाँच

Emergency Fund & Insurance Check

Emergency fund, term insurance और health cover — आपके पास कितना है, कितना होना चाहिए, और कमी कहाँ है।

सुरक्षा स्कोर
Emergency fund का लक्ष्य
Term cover की कमी
Health cover की कमी
पहले क्या ठीक करें
PDF रिपोर्ट

आशुग्या की सलाहस्वास्थ्य बीमा अपना होना चाहिए; ऑफ़िस का कवर नौकरी बदलने पर साथ नहीं रहता।

Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।

For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।

How this is calculated / यह कैसे निकाला गया

A rule-of-thumb checklist, not insurance advice. Emergency fund target = monthly essential expenses × months (more months for less stable income and one extra month for every two dependents, with an upper limit). Term cover target = annual income × an age-based multiple (higher when younger) + loans + future family goals when you have dependents, otherwise just the loans, rounded. Health cover target = a base amount for metro or other cities × a family-size factor, with employer cover counted at half. Score = average of the three cover ratios (each capped at 100%).

यह अंदाज़े-नियम (rule of thumb) वाली चेकलिस्ट है, बीमा सलाह नहीं। Emergency fund का लक्ष्य = मासिक ज़रूरी ख़र्च × महीने (अस्थिर आमदनी पर ज़्यादा महीने और हर दो आश्रितों पर एक अतिरिक्त महीना, ऊपरी सीमा तक)। Term cover का लक्ष्य = सालाना आमदनी × उम्र पर आधारित गुणक (कम उम्र में ज़्यादा) + लोन + परिवार के भविष्य के लक्ष्य, अगर आश्रित हों; वरना सिर्फ़ लोन, गोल करके। Health cover का लक्ष्य = metro या दूसरे शहर का आधार रकम × परिवार के आकार का गुणक, जिसमें employer का कवर आधा गिना जाता है। स्कोर = तीनों कवर अनुपातों का औसत (हर एक अधिकतम 100% तक)।

Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 4 Oct 2026

Thumb rules, not a personal recommendation. The figures use widely-taught rules (6–12 months of expenses as emergency fund; term cover of roughly 10–15× income plus loans; health cover scaled to city and family). Your real need depends on job security, family health history, employer cover and goals. Insurance is a contract — read the policy. Not financial or insurance advice.

अंगूठा-नियम, निजी सिफ़ारिश नहीं। ये आँकड़े आम सिखाए जाने वाले नियमों से हैं (6–12 महीने का खर्च emergency fund; आय का लगभग 10–15 गुना + कर्ज़ का term cover; शहर और परिवार के हिसाब से health cover)। असली ज़रूरत नौकरी की सुरक्षा, परिवार के स्वास्थ्य इतिहास, employer के cover और लक्ष्यों पर निर्भर है। बीमा एक अनुबंध है — policy पढ़ें। यह वित्तीय या बीमा सलाह नहीं है।

तीनों क्यों ज़रूरी हैं?

Emergency fund नौकरी जाने या अचानक खर्च पर आपको कर्ज़ और निवेश तोड़ने से बचाता है — इसे FD/liquid fund में रखें, शेयर में नहीं। Term insurance आपके न रहने पर परिवार की आमदनी और कर्ज़ संभालता है — सस्ता है, जल्दी लें। Health insurance एक बड़े इलाज से बचत को खत्म होने से रोकता है — employer का cover नौकरी के साथ चला जाता है, अपना अलग रखें। निवेश इन तीनों के बाद आता है।

संक्षेप में

तीन चीज़ें जाँची जाती हैं: emergency fund, term life cover और health cover। हर एक के लिए लक्ष्य, आपके पास कितना है और कमी दिखती है।
Emergency fund = मासिक ज़रूरी खर्च × महीने (आमदनी जितनी अस्थिर, उतने महीने; हर दो आश्रित पर एक महीना ज़्यादा, ऊपरी सीमा 12)।
Term cover = सालाना आमदनी × उम्र का गुणक (कम उम्र में ज़्यादा) + लोन + परिवार के बड़े खर्च, अगर आश्रित हों। Health cover शहर और परिवार के हिसाब से, और employer का कवर आधा गिना जाता है।
ये अंगूठा-नियम हैं, किसी बीमा कंपनी या सलाहकार की सिफ़ारिश नहीं। असली ज़रूरत आपकी नौकरी, परिवार और स्वास्थ्य पर निर्भर है।

खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।

उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात

नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।

अनुराधा: पेज की शुरुआती संख्याएँ

अनुराधा 32 साल की है, सालाना आमदनी ₹12,00,000, मासिक ज़रूरी खर्च ₹50,000, प्राइवेट कंपनी में नौकरी, दो आश्रित, ₹20,00,000 का लोन, ₹20,00,000 के भविष्य के खर्च, मेट्रो शहर। Health cover जीवनसाथी के साथ। Emergency बचत ₹1,00,000, term cover और निजी health cover नहीं, employer का cover ₹3,00,000।

Emergency fund का लक्ष्य: ₹3,50,000 (7 महीने)
Emergency fund में कमी: ₹2,50,000 (₹20,833 प्रति माह अलग रखें)
Term cover का लक्ष्य (15 गुना आमदनी): ₹2,20,00,000
Health cover का लक्ष्य: ₹15,00,000
Health cover जो गिना गया: ₹1,50,000 (employer का आधा)
सुरक्षा स्कोर: 13%

कमाई ठीक होने पर भी सुरक्षा के तीनों हिस्से कमज़ोर निकले। पेज पहले emergency fund बनाने को कहता है, फिर term और health cover।

प्रकाश: ज़्यादातर तैयार, health cover बाक़ी

प्रकाश 40 साल का है, आमदनी ₹18,00,000, खर्च ₹80,000, स्थिर सरकारी नौकरी, तीन आश्रित, ₹50,00,000 का लोन, ₹30,00,000 के भविष्य के खर्च, परिवार के साथ मेट्रो में। बचत ₹5,00,000, term cover ₹2,00,00,000, निजी health cover ₹10,00,000, employer का ₹5,00,000।

Emergency fund का लक्ष्य: ₹4,00,000 (5 महीने), पूरा
Term cover का लक्ष्य (12 गुना आमदनी): ₹2,95,00,000
Term cover में कमी: ₹95,00,000
Health cover का लक्ष्य: ₹20,00,000
Health cover जो गिना गया: ₹12,50,000
Health cover में कमी: ₹7,50,000
सुरक्षा स्कोर: 77%

Emergency fund पूरा है, पर term और health में कमी बाक़ी है। लोन और बच्चों के खर्च ने term का लक्ष्य बड़ा किया।

ज़ोया: फ्रीलांसर, कोई आश्रित और लोन नहीं

ज़ोया 28 साल की फ्रीलांसर है, आमदनी ₹6,00,000, खर्च ₹25,000, कोई आश्रित और लोन नहीं, छोटे शहर में अकेली। Emergency बचत ₹1,50,000, निजी health cover ₹5,00,000, कोई employer cover नहीं।

Emergency fund का लक्ष्य: ₹2,25,000 (9 महीने)
Emergency fund में कमी: ₹75,000 (₹6,250 प्रति माह)
Term cover का लक्ष्य: ₹0 (आश्रित और लोन नहीं)
Health cover का लक्ष्य: ₹5,00,000 (पूरा)
सुरक्षा स्कोर: 89%

अस्थिर आमदनी के कारण पेज ने ज़्यादा महीनों का फंड माँगा। Term cover की ज़रूरत नहीं दिखी, पर आश्रित या लोन आने पर यह बदल जाएगा।

आमदनी का प्रकार बदलने का असर (मासिक खर्च ₹50,000, दो आश्रित)

आमदनी का प्रकार बदलने का असर (मासिक खर्च ₹50,000, दो आश्रित)
आमदनी का प्रकार	महीने	Emergency fund का लक्ष्य	एक साल में भरने के लिए मासिक (₹1,00,000 बचत के साथ)
स्थिर वेतनभोगी	5	₹2,50,000	₹12,500
प्राइवेट कंपनी में वेतनभोगी	7	₹3,50,000	₹20,833
अस्थिर: फ्रीलांसर, बिज़नेस	10	₹5,00,000	₹33,333
अकेले कमाने वाले, अस्थिर आमदनी	12 (ऊपरी सीमा)	₹6,00,000	₹41,667

महीने = आधार महीने + हर दो आश्रितों पर एक, अधिकतम 12। संख्याएँ पेज के अंगूठा-नियम हैं।

उम्र का Term cover पर असर (आमदनी ₹12,00,000, लोन ₹20,00,000, भविष्य के खर्च ₹20,00,000, दो आश्रित)

उम्र का Term cover पर असर (आमदनी ₹12,00,000, लोन ₹20,00,000, भविष्य के खर्च ₹20,00,000, दो आश्रित)
उम्र	आमदनी का गुणक	Term cover का लक्ष्य
35 से कम	15 गुना	₹2,20,00,000
35 से 44	12 गुना	₹1,85,00,000
45 से 54	10 गुना	₹1,60,00,000
55 या ज़्यादा	7 गुना	₹1,25,00,000

लक्ष्य ₹5,00,000 के गुणक में गोल होता है। यह पेज का सरल नियम है, किसी बीमा कंपनी की पात्रता नहीं।

त्वरित संदर्भ: सुरक्षा स्कोर के नियम

त्वरित संदर्भ: सुरक्षा स्कोर के नियम
Emergency fund के महीने	स्थिर 4, प्राइवेट वेतन 6, अस्थिर 9, अकेले कमाने वाले 12, फिर हर दो आश्रित पर +1, अधिकतम 12
Emergency fund का लक्ष्य	मासिक ज़रूरी खर्च (EMI सहित) × महीने
Term cover का गुणक	35 से कम 15, 45 से कम 12, 55 से कम 10, उसके बाद 7
Term cover का लक्ष्य	आश्रित हों तो आमदनी × गुणक + लोन + भविष्य के खर्च, वरना सिर्फ़ लोन
Health cover का लक्ष्य	मेट्रो ₹10 लाख या दूसरे शहर ₹5 लाख × परिवार का गुणक (1, 1.5, 2, 3)
Employer का cover	लक्ष्य में सिर्फ़ आधा गिना जाता है, क्योंकि नौकरी जाने पर वह भी जाता है
सुरक्षा स्कोर	तीनों कवर के अनुपातों का औसत, हर एक अधिकतम 100%
इस पेज में क्या नहीं	बीमा की क़िस्त, पॉलिसी की शर्तें, पहले से मौजूद बीमारी, सह-भुगतान और कर लाभ।

Emergency Fund & Insurance Check (Protection Check Calculator) क्या करता है और कैसे काम आता है?

सरल व्याख्या

यह calculator क्या करता है

पैसे की सुरक्षा तीन परतों पर टिकी होती है। पहली परत है emergency fund, यानी वह नक़द बचत जो नौकरी जाने या अचानक ख़र्च पर काम आए। दूसरी है term life insurance, जो आपके न रहने पर परिवार की आमदनी की भरपाई करता है। तीसरी है health insurance, जो अस्पताल के बड़े बिल से बचत को बचाता है। यह calculator इन तीनों को एक साथ जाँचता है और एक सवाल का जवाब देता है: मेरे पास कितना सुरक्षा-कवच है, कितना होना चाहिए, और कमी सबसे पहले कहाँ है?

नतीजा एक "सुरक्षा स्कोर" के रूप में प्रतिशत में आता है, साथ में तीनों हिस्सों की अलग-अलग कमी और यह सुझाव कि पहले किस चीज़ पर ध्यान दें। यह कोई बीमा-योजना बेचने वाला टूल नहीं है। यह केवल अंगूठा-नियमों (rules of thumb) पर आधारित मोटा अंदाज़ा है, और पन्ने पर भी यही लिखा है कि यह निजी सिफ़ारिश नहीं है।

किसके काम का है

नई-नई नौकरी में आए युवा, जिन्हें समझ नहीं आता कि बचत की शुरुआत कहाँ से हो।
परिवार के अकेले कमाने वाले, जिन पर बच्चों और माता-पिता की ज़िम्मेदारी है।
फ़्रीलांसर और छोटे कारोबारी, जिनकी आमदनी हर महीने बराबर नहीं आती और जिन्हें बड़ा emergency fund चाहिए।
होम लोन वाले लोग, जो जानना चाहते हैं कि कर्ज़ की वजह से term cover कितना बढ़ना चाहिए।
वे लोग जिनके पास सिर्फ़ ऑफ़िस वाला health cover है, और नौकरी छूटने पर बीमा भी छूट जाएगा।
जो पहले से बीमा लिए बैठे हैं और देखना चाहते हैं कि उनका मौजूदा कवर काफ़ी है या नहीं।

कौन-सी जानकारी डालनी होती है

पन्ने पर कुल 13 इनपुट हैं। इन्हें तीन समूहों में समझना आसान है।

आपकी बुनियादी स्थिति

आपकी उम्र (18 से 70): term cover का गुणक उम्र की श्रेणी से तय होता है।
सालाना आमदनी (1 लाख से 1 करोड़): term cover इसी के गुणक से निकलता है।
मासिक ज़रूरी ख़र्च, EMI सहित (5,000 से 5 लाख): केवल ज़रूरी ख़र्च लें, जैसे किराया, राशन, बिजली, EMI, बच्चों की फ़ीस। मनोरंजन और घूमना-फिरना न जोड़ें।
आमदनी का प्रकार: चार विकल्प हैं, स्थिर वेतनभोगी (सरकारी या बड़ी कंपनी), प्राइवेट या मध्यम कंपनी में वेतनभोगी, अस्थिर आमदनी (फ़्रीलांसर, कमीशन, बिज़नेस), और अकेले कमाने वाले जिनके आश्रित हैं और आमदनी अस्थिर है।
आमदनी पर निर्भर लोग (0 से 8): जीवनसाथी, बच्चे, माता-पिता, जो आप पर आर्थिक रूप से टिके हैं।

कर्ज़ और भविष्य के लक्ष्य

कुल बकाया लोन: होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन का बचा हुआ मूलधन।
परिवार के बड़े भविष्य के ख़र्च: बच्चों की पढ़ाई, शादी वग़ैरह, आज के रुपयों में।

आपके पास अभी क्या है

Health cover किसके लिए: सिर्फ़ मैं, मैं + जीवनसाथी, मैं + जीवनसाथी + बच्चे, या माता-पिता और बुज़ुर्गों सहित।
मेट्रो या बड़े शहर का स्विच: अस्पताल का ख़र्च बड़े शहरों में ज़्यादा माना जाता है।
अभी की emergency बचत: FD, बचत खाता या liquid fund में रखी रकम। निवेश में लगा पैसा, जो आसानी से न निकले, न जोड़ें।
मौजूद term life cover: केवल शुद्ध term plan। पन्ने की हिदायत है कि endowment या ULIP का असली cover आम तौर पर बहुत कम होता है, इसलिए उसे यहाँ न गिनें।
निजी health cover (नियोक्ता का छोड़कर) और नियोक्ता का health cover अलग-अलग स्लाइडर में।

ध्यान दें: नियोक्ता का cover इस calculator में केवल आधा गिना जाता है, क्योंकि नौकरी जाते ही वह भी चला जाता है।

नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें

सबसे ऊपर सुरक्षा स्कोर प्रतिशत में दिखता है और उसके नीचे बताया जाता है कि पहले क्या ठीक करें। क्रम यह है: पहले emergency fund, फिर term cover, फिर health cover, और अगर तीनों पूरे हों तो "तीनों पूरे हैं"। एक रंगीन पंक्ति (verdict) तीनों की स्थिति एक नज़र में बताती है, जैसे "इतना कम" या "ठीक"। अगर आश्रित न हों और लोन भी न हो तो term वाली जगह "अभी ज़रूरी नहीं" दिखता है।

स्कोर का रंग भी मायने रखता है। 85% या उससे ऊपर हरा, 50% से 84% तक पीला, और 50% से नीचे लाल। नीचे की पंक्तियों में:

Emergency fund कितने महीनों के ख़र्च का ज़रूरी है, उतनी रकम, आपके पास कितना है, और कमी भरने के लिए एक साल में हर महीने कितना अलग रखना होगा।
Term cover की अनुमानित ज़रूरत और आपके पास मौजूद कवर।
Health cover की अनुमानित ज़रूरत और आपके पास कुल कितना है (नियोक्ता का आधा गिनकर)।

एक पाई चार्ट emergency fund की भरी और खाली हिस्सेदारी दिखाता है और एक बार चार्ट तीनों हिस्सों में "ज़रूरत" बनाम "आपके पास" की तुलना करता है। जहाँ कमी है वहाँ पट्टी लाल, जहाँ पूरा है वहाँ हरी। नीचे का नोट बताता है कि आपकी उम्र में सुझाए गए term plan की क़ीमत आम तौर पर कुछ सौ से दो हज़ार रुपये महीना होती है, और health के लिए family floater के साथ super top-up आम रास्ता है। ये बातें सामान्य जानकारी हैं, किसी कंपनी का भाव नहीं।

इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके

पहले जैसा है वैसा डालें: अपनी असली स्थिति से स्कोर निकालें और उसे सेव या नोट कर लें।
फिर एक-एक बदलाव करें: emergency बचत बढ़ाकर देखें कि स्कोर कितना सुधरता है, फिर term cover बढ़ाएँ।
आमदनी का प्रकार बदलकर देखें: अगर आप नौकरी छोड़कर अपना काम शुरू करने की सोच रहे हैं तो चौथे विकल्प से देखें कि fund कितना बढ़ जाता है।
लोन चुकाने के बाद दोबारा चलाएँ: लोन घटने पर term की ज़रूरत भी घटती है।
साल में एक बार जाँचें: शादी, बच्चा, नई नौकरी या घर ख़रीदने के बाद इसे ज़रूर दोबारा देखें।
गहराई से देखने के लिए Emergency Fund Calculator, Human Life Value Calculator और Term Insurance Calculator का साथ लें।

आम ग़लतियाँ और भ्रम

LIC या endowment को term cover समझना: इनका मृत्यु-लाभ आम तौर पर प्रीमियम के हिसाब से बहुत कम होता है। policy के कागज़ देखकर ही सही रकम डालें।
ऑफ़िस के health cover पर पूरा भरोसा: नौकरी बदलते ही वह रुक सकता है।
emergency fund को शेयर बाज़ार में रखना: ज़रूरत के वक़्त बाज़ार नीचे हो सकता है। पन्ने की सलाह है कि इसे FD या liquid fund जैसी जगह रखें।
बच्चों के जन्म के बाद भी वही पुराना cover रखना: आश्रित बढ़ते ही ज़रूरत बदलती है।
सिर्फ़ प्रीमियम देखकर बीमा चुनना: claim की शर्तें, waiting period और room rent की सीमा भी पढ़ें।
स्कोर को पक्का नंबर मान लेना: यह केवल एक मोटा संकेतक है।

विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)

गणना कैसे होती है

तीनों हिस्सों की गणना कोड की सेटिंग से आती है।

1. Emergency fund

आमदनी के प्रकार के हिसाब से आधार महीने तय हैं: 4, 6, 9 और 12। हर 2 आश्रितों पर 1 महीना और जुड़ता है, और कुल कभी 12 महीने से ज़्यादा नहीं होता। ज़रूरी fund = मासिक ख़र्च × महीने। कमी = ज़रूरी − आपके पास। कमी को 12 से भाग देकर बताया जाता है कि एक साल में भरने के लिए हर महीने कितना अलग रखना है।

2. Term cover

उम्र की श्रेणी: 35 से कम पर 15 गुना, 45 से कम पर 12 गुना, 55 से कम पर 10 गुना, और उससे ऊपर 7 गुना। अगर आश्रित हैं तो ज़रूरत = सालाना आमदनी × गुणक + लोन + लक्ष्य, फिर ₹5 लाख के नज़दीकी गुणक पर गोल की जाती है। अगर आश्रित नहीं हैं तो केवल लोन। यानी मौजूदा बचत और निवेश इसमें घटाए नहीं जाते, गणना जान-बूझकर सरल रखी गई है।

3. Health cover

मेट्रो में प्रति व्यक्ति आधार ₹10 लाख और अन्य शहर में ₹5 लाख। इसे परिवार के गुणक से गुणा किया जाता है: सिर्फ़ मैं पर 1, जीवनसाथी सहित 1.5, बच्चों सहित 2 और बुज़ुर्गों सहित 3।

स्कोर

हर हिस्से को 0 से 1 का अंक मिलता है। कमी न हो तो 1, वरना "आपके पास ÷ ज़रूरत"। तीनों अंकों का औसत प्रतिशत में स्कोर है। ये सब आँकड़े इस calculator में माने गए हैं, किसी क़ानून के नहीं। आपकी असली ज़रूरत अलग हो सकती है।

एक पूरा उदाहरण

मान लीजिए 40 साल का एक कारोबारी, जिसकी सालाना आमदनी ₹15,00,000 है और जो कमीशन पर चलता है (अस्थिर आमदनी)। मासिक ज़रूरी ख़र्च ₹60,000, तीन आश्रित, बकाया लोन ₹40 लाख, भविष्य के लक्ष्य ₹30 लाख, परिवार में जीवनसाथी और बच्चे, छोटा शहर। emergency बचत ₹2 लाख, term cover ₹1 करोड़, निजी health cover ₹5 लाख और नियोक्ता कवर ₹3 लाख (मान लें किसी साझेदार फ़र्म से मिला)।

Emergency fund: अस्थिर आमदनी के 9 महीने + तीन आश्रित के लिए 1 महीना (3 ÷ 2 का पूर्णांक भाग) = 10 महीने। ज़रूरत = ₹60,000 × 10 = ₹6,00,000। कमी = ₹4,00,000। एक साल में भरने के लिए लगभग ₹33,333 प्रति माह।
Term cover: उम्र 40, इसलिए गुणक 12। ₹15,00,000 × 12 = ₹1.8 करोड़, + ₹40 लाख + ₹30 लाख = ₹2.5 करोड़। आपके पास ₹1 करोड़, कमी ₹1.5 करोड़।
Health cover: छोटा शहर, आधार ₹5 लाख × 2 (बच्चों सहित) = ₹10 लाख। मौजूद: ₹5 लाख + आधा ₹3 लाख = ₹6.5 लाख। कमी ₹3.5 लाख।
स्कोर: emergency 2 ÷ 6 = 0.33, term 1 ÷ 2.5 = 0.40, health 6.5 ÷ 10 = 0.65। तीनों का जोड़ 1.38, औसत 0.46, यानी स्कोर लगभग 46% और रंग लाल।

पहली प्राथमिकता emergency fund दिखेगी क्योंकि कमी वहीं से शुरू होती है, भले ही रुपयों में बड़ी कमी term में हो। क्रम इसलिए है कि बिना नक़द बफ़र के बाकी योजनाएँ हिल सकती हैं।

उदाहरण: ये सभी आँकड़े मान लिए गए हैं। किसी की असली स्थिति में बीमा कंपनी की शर्तें, पूर्व-मौजूदा बीमारियाँ और आपकी उम्र जैसी बातें मायने रखेंगी।

सीमाएँ: यह calculator क्या नहीं बताता

यह किसी बीमा कंपनी का भाव या योजना नहीं बताता। गुणक (15, 12, 10, 7 गुना) और health के आधार रकम अंगूठा-नियम हैं, किसी क़ानून के नहीं। मौजूदा निवेश, पति-पत्नी की दोनों कमाइयाँ और महँगाई इसमें अलग से नहीं घटाई या जोड़ी जातीं। परिवार की बीमारी का इतिहास, उम्र के साथ premium का बढ़ना और ग़ैर-वित्तीय ज़रूरतें भी इसमें नहीं हैं। असली फ़ैसले से पहले किसी लाइसेंस-प्राप्त बीमा सलाहकार से बात करें और पॉलिसी के दस्तावेज़ पढ़ें। बीमा एक अनुबंध है।

इसके साथ और कौन-से calculator देखें

Emergency Fund Calculator — fund की गहराई से गणना के लिए
Term Insurance Calculator — कवर की रकम पर और विस्तार के लिए
Human Life Value Calculator — आमदनी के वर्तमान मूल्य के तरीक़े से तुलना के लिए
Budget Calculator — मासिक ज़रूरी ख़र्च तय करने के लिए
Financial Health Ratio Calculator — पूरी वित्तीय सेहत देखने के लिए

यह लेख केवल शैक्षणिक है, बीमा या वित्तीय सलाह नहीं। निर्णय अपनी स्थिति और योग्य सलाहकार की राय से लें।

6 काम की बातें याद रखें

पहले emergency fund बनाएँ

नौकरी जाने या अचानक खर्च पर कर्ज़ या निवेश तोड़ने से बचाता है। इसे बचत खाते, FD या liquid fund जैसी आसानी से निकलने वाली जगह में रखें।

Term cover सिर्फ़ शुद्ध term चुनें

Endowment या ULIP का cover अक्सर बहुत कम होता है। इसे term cover में न गिनें।

Employer का cover भरोसे की चीज़ नहीं

नौकरी बदलने पर वह चला जाता है, इसलिए निजी health cover अलग रखना समझदारी है।

लोन को cover में जोड़ें

आपके बाद परिवार पर लोन न आए, इसलिए बकाया लोन term cover के लक्ष्य में गिना जाता है।

साल में एक बार जाँचें

शादी, बच्चा, लोन या नौकरी बदलने पर आवश्यकता बदलती है। तब पेज दोबारा चलाएँ।

नीति पढ़कर ही बीमा लें

क्लेम की शर्तें, प्रतीक्षा अवधि और अपवर्जन पढ़ें। पेज का लक्ष्य रकम बताता है, सही पॉलिसी नहीं।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

स्थिर नौकरी में 4–6 महीने का खर्च; निजी/छोटी कंपनी में 6–9; freelance या business में 9–12 महीने। Dependents ज़्यादा हों तो और बढ़ाएँ। इसे FD या liquid fund में रखें।

एक आम नियम: सालाना आय का 10–15 गुना (उम्र कम हो तो ज़्यादा गुना) + बकाया कर्ज़ + परिवार के बड़े भविष्य के खर्च। सिर्फ़ pure term plan गिनें — endowment/ULIP का cover बहुत कम होता है।

नहीं — वह नौकरी बदलते या छूटते ही खत्म हो जाता है, और रकम अक्सर कम होती है। अपना अलग family floater रखें; यह calculator employer cover को आधा ही गिनता है।

तीनों कवर (fund, term, health) का अनुपात निकाला जाता है, हर एक 100% पर रुकता है, और तीनों का औसत प्रतिशत में दिखता है। पूरा लक्ष्य पाने पर वह हिस्सा 100% गिना जाता है।

पेज में 85% या ज़्यादा हरा, 50% से ऊपर पीला और 50% से कम लाल है। यह सिर्फ़ संकेत है।

क्रम emergency fund, फिर term cover, फिर health cover है। जो पहली कमी मिलती है, पेज उसे पहले बताता है।

क्योंकि नौकरी चली जाए तब भी EMI भरनी पड़ती है, इसलिए fund का लक्ष्य EMI समेत बनता है।

वे लोग जो आपकी आमदनी पर निर्भर हैं: बच्चे, जीवनसाथी, माता-पिता आदि। संख्या आप स्लाइडर में चुनते हैं।

तब पेज सिर्फ़ लोन की रकम को लक्ष्य मानता है। लोन भी न हो तो लक्ष्य शून्य दिखता है।

क्योंकि वह नौकरी के साथ जुड़ा है। नौकरी छूटने पर पूरा खो सकता है, इसलिए निजी cover का अलग महत्व है।

मेट्रो शहरों में अस्पताल का खर्च ज़्यादा होता है, इसलिए आधार रकम बड़ी रखी गई है।

क्योंकि बुज़ुर्गों पर इलाज का जोखिम बढ़ जाता है। यह एक मोटा नियम है, असली ज़रूरत स्वास्थ्य पर निर्भर है।

ज़रूरत से कम न हो, यह ज़रूरी है। पर क़िस्त चुकाने की क्षमता भी देखें, क्योंकि बीमा बीच में छोड़ना घाटे का सौदा है।

नहीं। यह सिर्फ़ तीन सुरक्षा हिस्सों को जाँचता है। निवेश और संपत्ति अलग से Net Worth या दूसरे calculator में देखें।

नहीं। यह किसी कंपनी या पॉलिसी की सिफ़ारिश नहीं करता, केवल रकम का अंदाज़ा देता है।

पेज तीन बुनियादी स्तंभ जाँचता है। बाक़ी अतिरिक्त कवर आपकी ज़रूरत पर निर्भर हैं और इसमें शामिल नहीं।

नहीं। ये पॉलिसी की शर्तें हैं, जो पेज में नहीं हैं। पॉलिसी लेते समय इन्हें ध्यान से पढ़ें।

नहीं। यह शैक्षणिक चेकलिस्ट है। निजी बीमा निर्णय से पहले पॉलिसी पढ़ें और योग्य सलाहकार से बात करें।

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