Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice. नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
How this is calculated / यह कैसे निकाला गया
Yearly expense at retirement = monthly expense today × 12 × (1 + inflation)^years to retirement; the expected pension is grown the same way and subtracted. Corpus needed = first-year withdrawal × Σ g^k for each retirement year (k = 0 to N − 1), where g = (1 + inflation) ÷ (1 + post-retirement return), i.e. withdrawals rise with inflation while the corpus earns the post-retirement return. The gap = corpus − existing savings grown at the pre-retirement return, and the SIP is calculated monthly (optionally rising every year) to fill the gap.
रिटायरमेंट पर सालाना ख़र्च = आज का मासिक ख़र्च × 12 × (1 + महँगाई)^रिटायरमेंट तक के साल; अपेक्षित पेंशन भी इसी तरह बढ़ाकर घटा दी जाती है। ज़रूरी corpus = पहले साल की निकासी × रिटायरमेंट के हर साल (k = 0 से N − 1) के g^k का जोड़, जहाँ g = (1 + महँगाई) ÷ (1 + रिटायरमेंट के बाद का रिटर्न); यानी निकासी महँगाई से बढ़ती है और corpus रिटायरमेंट के बाद का रिटर्न कमाता है। कमी (gap) = corpus − मौजूदा बचत (रिटायरमेंट से पहले के रिटर्न पर बढ़ी हुई), और इस कमी को भरने के लिए SIP महीने के हिसाब से निकाली जाती है (चाहें तो हर साल बढ़ती हुई)।
Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 4 Oct 2026
Assumptions drive everything here. Inflation, returns before and after retirement, and how long you live are guesses; a 1% change in any of them moves the corpus by lakhs. Medical costs rise faster than general inflation. Re-run this every year. Educational only, not investment advice; consider a SEBI-registered advisor for a personal plan.
यहाँ सब कुछ अनुमानों पर टिका है। महंगाई, रिटायरमेंट से पहले और बाद का return, और उम्र — ये सब अंदाज़े हैं; किसी में 1% का बदलाव corpus को लाखों से बदल देता है। इलाज का खर्च आम महंगाई से तेज़ बढ़ता है। इसे हर साल दोबारा चलाएँ। सिर्फ़ शैक्षणिक, निवेश सलाह नहीं; निजी योजना के लिए SEBI-पंजीकृत सलाहकार से मिलें।
Corpus कैसे निकलता है?
पहले आज के मासिक खर्च को महंगाई से रिटायरमेंट के साल तक बढ़ाया जाता है। फिर उतनी रकम (हर साल महंगाई से बढ़ती हुई) जीवन-भर निकालने के लिए रिटायरमेंट के दिन जितना पैसा चाहिए, वह जोड़ा जाता है — यह मानकर कि बचा हुआ corpus "रिटायरमेंट के बाद का return" कमाता रहेगा। उसमें से आज की बचत की भविष्य की कीमत और pension की कीमत घटाकर जो बचता है, उसके लिए मासिक SIP निकलती है।
रिटायरमेंट के बाद का return महंगाई से जितना ज़्यादा होगा, corpus उतना कम चाहिए; दोनों बराबर हों तो corpus = सालाना खर्च × साल।
आज के मासिक खर्च को रिटायरमेंट के साल तक महँगाई से बढ़ाया जाता है। फिर रिटायरमेंट से जीवन-काल के अंत तक हर साल की निकासी, जो हर साल महँगाई से बढ़ती है, का आज का मूल्य corpus कहलाता है।
Corpus में से मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य और अनुमानित pension घटाने पर जो कमी बचती है, उसे भरने के लिए मासिक SIP निकलती है, चाहें तो हर साल बढ़ती हुई।
महँगाई, रिटर्न और उम्र के अनुमान में छोटा बदलाव भी corpus को लाखों-करोड़ों में बदल देता है। नतीजे को एक दिशा की तरह पढ़ें, पक्का आँकड़ा नहीं।
रिटर्न और महँगाई यहाँ उदाहरण की संख्याएँ हैं। इलाज का खर्च आम महँगाई से तेज़ भी बढ़ सकता है, इसलिए हर साल दोबारा जाँचें।
खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।
उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
तनुजा: 30 साल की उम्र, पेज की शुरुआती संख्याएँ
तनुजा (30 साल) 60 पर रिटायर होकर 85 तक पैसा चलाना चाहती है। आज का खर्च ₹50,000 मासिक, महँगाई 6%, रिटायरमेंट तक रिटर्न 11%, उसके बाद 7% (सब उदाहरण)। मौजूदा बचत ₹5,00,000, कोई pension नहीं, SIP हर साल 5% बढ़ेगी।
रिटायरमेंट पर पहले साल का मासिक खर्च
₹2,87,175
पहले साल की सालाना निकासी
₹34,46,095
ज़रूरी corpus
₹7,71,48,478
मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य
₹1,14,46,148
कमी
₹6,57,02,330
ज़रूरी मासिक SIP (हर साल 5% बढ़ती)
₹15,140
बराबर SIP (बिना बढ़ोतरी)
₹23,215
आज के ₹50,000 की तरह जीने के लिए 30 साल बाद ₹2.87 लाख मासिक चाहिए होंगे, यह महँगाई का असर है। हर साल बढ़ने वाली SIP शुरुआत में हल्की रहती है।
रमेश: 40 साल की उम्र, pension और बड़ी बचत के साथ
रमेश (40 साल) 60 पर रिटायर होकर 85 तक। आज का खर्च ₹60,000, महँगाई 6%, रिटर्न 10% और 7%। मौजूदा बचत ₹25,00,000। आज की कीमत में ₹10,000 मासिक pension, SIP हर साल 5% बढ़ेगी।
रिटायरमेंट पर पहले साल का मासिक खर्च
₹1,92,428
रिटायरमेंट पर मासिक pension
₹32,071
ज़रूरी corpus
₹4,30,79,307
मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य
₹1,68,18,750
कमी
₹2,62,60,557
ज़रूरी मासिक SIP (हर साल 5% बढ़ती)
₹24,258
बराबर SIP (बिना बढ़ोतरी)
₹34,296
देर से शुरू करने पर समय कम बचता है, इसलिए कमी घटने के बावजूद SIP बड़ी है। Pension और पुरानी बचत ने ज़रूरत काफ़ी घटाई।
सना: 25 साल, लंबा रास्ता और 90 तक की योजना
सना (25 साल) 58 पर रिटायर होकर 90 तक चलाना चाहती है। आज का खर्च ₹30,000, महँगाई 6%, रिटर्न 11% और 7%। अभी कोई बचत नहीं, कोई pension नहीं, SIP हर साल 10% बढ़ेगी।
रिटायरमेंट पर पहले साल का मासिक खर्च
₹2,05,218
ज़रूरी corpus
₹6,83,86,330
कमी (कोई बचत नहीं)
₹6,83,86,330
ज़रूरी मासिक SIP (हर साल 10% बढ़ती)
₹6,084
बराबर SIP (बिना बढ़ोतरी)
₹17,210
जल्दी शुरू करने पर पहली SIP बहुत छोटी लग सकती है, पर वह हर साल 10% बढ़नी चाहिए। बढ़ोतरी न हो तो बराबर SIP के रूप में ₹17,210 चाहिए।
महँगाई बदलने का असर (30 साल की उम्र, 60 पर रिटायर, 85 तक, बाक़ी शुरुआती संख्याएँ)
महँगाई बदलने का असर (30 साल की उम्र, 60 पर रिटायर, 85 तक, बाक़ी शुरुआती संख्याएँ)
महँगाई (% सालाना)
रिटायरमेंट पर पहले साल का मासिक खर्च
ज़रूरी corpus
मासिक SIP (5% बढ़ती)
4
₹1,62,170
₹3,53,16,666
₹5,501
5
₹2,16,097
₹5,21,73,395
₹9,385
6
₹2,87,175
₹7,71,48,478
₹15,140
7
₹3,80,613
₹11,41,83,826
₹23,675
8
₹5,03,133
₹16,91,45,456
₹36,340
सिर्फ़ 1% महँगाई ज़्यादा मानने पर corpus क़रीब डेढ़ गुना हो जाता है। इसलिए इसे अलग-अलग मानकर देखें।
शुरुआत की उम्र का असर (60 पर रिटायर, 85 तक, बाक़ी शुरुआती संख्याएँ)
शुरुआत की उम्र का असर (60 पर रिटायर, 85 तक, बाक़ी शुरुआती संख्याएँ)
अभी की उम्र
ज़रूरी corpus
कमी
मासिक SIP (5% बढ़ती)
25
₹10,32,42,067
₹8,39,54,641
₹10,652
30
₹7,71,48,478
₹6,57,02,330
₹15,140
35
₹5,76,49,831
₹5,08,57,099
₹21,751
40
₹4,30,79,307
₹3,90,48,152
₹32,067
45
₹3,21,91,364
₹2,97,99,070
₹49,763
उम्र कम होने पर आज का खर्च ज़्यादा सालों में बढ़ता है, इसलिए corpus बड़ा बनता है, पर SIP के लिए समय भी अधिक मिलता है।
त्वरित संदर्भ: रिटायरमेंट corpus के सूत्र
त्वरित संदर्भ: रिटायरमेंट corpus के सूत्र
रिटायरमेंट पर सालाना खर्च
आज का मासिक खर्च × 12 × (1 + महँगाई)^रिटायरमेंट तक के साल
Pension
इसी तरह महँगाई से बढ़ाकर खर्च में से घटाई जाती है
निकासी का गुणक
g = (1 + महँगाई) ÷ (1 + रिटायरमेंट के बाद का रिटर्न), गुणक = Σ g^k, k = 0 से रिटायरमेंट के सालों − 1 तक
Corpus
पहले साल की ज़रूरी निकासी × गुणक
मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य
आज की बचत × (1 + रिटायरमेंट तक का रिटर्न)^साल
कमी
Corpus − मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य
मासिक SIP
कमी भरने वाली मासिक किश्त, हर साल चुने % से बढ़ती हुई
इस पेज में क्या नहीं
कर, इलाज की अलग महँगाई, अचानक बड़े खर्च, घर की बिक्री और विरासत।
Retirement Corpus Calculator क्या करता है और कैसे काम आता है?
सरल व्याख्या
यह calculator क्या करता है
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय सबसे बड़ा सवाल यही होता है: "आख़िर कितना पैसा चाहिए, ताकि नौकरी बंद होने के बाद भी घर चलता रहे?" Retirement Corpus Calculator इसी सवाल को तीन हिस्सों में तोड़कर जवाब देता है।
रिटायरमेंट के दिन आपके पास कुल कितना पैसा (corpus) होना चाहिए।
आपकी अब तक की बचत उस दिन तक बढ़कर कितनी होगी, और उसके बाद कितनी कमी (gap) बचेगी।
उस कमी को भरने के लिए आज से हर महीने कितनी SIP चाहिए।
यहाँ "corpus" का मतलब है रिटायर होने के समय जमा कुल रक़म, जिससे आप अपने बाक़ी जीवन के खर्च निकालेंगे। Calculator मानकर चलता है कि आपका खर्च हर साल महँगाई के साथ बढ़ेगा, और रिटायरमेंट के बाद भी आपका पैसा थोड़ी कमाई करता रहेगा, पर काम की कमाई से कम जोखिम वाले रास्ते पर।
सरल भाषा में: आज का खर्च जितना है, 25-30 साल बाद वही जीवन जीने के लिए कई गुना रुपये लगेंगे। यह calculator उसी "कई गुना" का अंदाज़ा देता है।
किसके काम का है
नौकरीपेशा लोग, जिनके पास EPF, NPS और कुछ funds हैं पर कभी जोड़कर नहीं देखा कि ये रिटायरमेंट के लिए काफ़ी हैं या नहीं।
फ़्रीलांसर और छोटे दुकानदार, जिन्हें कोई पेंशन नहीं मिलेगी और जिन्हें अपना "वेतन" ख़ुद बनाना है।
दंपति जो मिलकर तय करना चाहते हैं कि कौन कितनी बचत करे।
पचास के आसपास पहुँचे लोग, जो देखना चाहते हैं कि रिटायरमेंट की उम्र दो-तीन साल आगे खिसकाने से कितना फ़र्क़ पड़ता है।
पहली नौकरी वाले युवा, जो समझना चाहते हैं कि आज की छोटी SIP भी 30 साल में कैसे बड़ा असर रखती है।
कौन-सी जानकारी डालनी होती है
पेज पर नौ खाने हैं। हर एक का मतलब:
आपकी उम्र अभी (18 से 65): आज की उम्र।
रिटायरमेंट की उम्र (40 से 75): जिस उम्र में आप नियमित कमाई बंद करने की सोचते हैं। यह आज की उम्र से बड़ी होनी चाहिए, वरना पेज त्रुटि दिखाता है।
किस उम्र तक पैसा चलना चाहिए (70 से 100): यह बताइए कि आप कितनी उम्र तक का इंतज़ाम चाहते हैं। पेज का सुझाव है कि लंबा सोचें, क्योंकि 80 की उम्र पर पैसा ख़त्म हो जाना असली जोखिम है। यह रिटायरमेंट की उम्र से बड़ी होनी चाहिए।
आज का मासिक खर्च, रिटायरमेंट के हिसाब से (₹): वह मासिक खर्च जो आपके रिटायरमेंट के जीवन के लिए आज की कीमत में ठीक बैठे। जो EMI या बच्चों की पढ़ाई तब ख़त्म हो चुकी होगी, उसे छोड़ दें। पर दवाइयों और बीमा के खर्च को जोड़ना न भूलें।
महँगाई (% सालाना): 2% से 12% के बीच, शुरुआती मान 6%। यह तय करता है कि आपका खर्च हर साल कितना बढ़ेगा।
रिटायरमेंट तक का रिटर्न (% सालाना): 4% से 15%, शुरुआती 11%। यह उस दौर के लिए है जब आप निवेश कर रहे हैं।
रिटायरमेंट के बाद का रिटर्न (% सालाना): 3% से 12%, शुरुआती 7%। रिटायरमेंट के बाद आम तौर पर सुरक्षित mix होता है, इसलिए यह कम रखा जाता है।
अब तक की रिटायरमेंट बचत (₹): EPF, NPS, PPF और दूसरे funds का मौजूदा जोड़।
रिटायरमेंट पर अनुमानित मासिक pension / annuity, आज की कीमत में: EPS, NPS annuity या सरकारी पेंशन जैसा कोई नियमित स्रोत हो तो भरें। calculator इसे भी महँगाई के साथ बढ़ता मानता है। नहीं हो तो 0 रहने दें।
हर साल SIP बढ़ाएँ (%): 0 से 20%। अगर आप हर साल आमदनी के साथ SIP भी बढ़ाते हैं तो यह खाना भरें।
यहाँ दिए गए रिटर्न और महँगाई के शुरुआती मान सिर्फ़ उदाहरण हैं, कोई वादा या अनुमान नहीं। अपनी निवेश-योजना की प्रकृति के हिसाब से इन्हें बदलिए।
नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें
सबसे ऊपर headline में "रिटायरमेंट (उम्र) पर चाहिए corpus" बड़े अक्षरों में दिखता है। साथ में छोटी लाइन में बताया जाता है कि उस समय आपका मासिक खर्च कितना होगा (आज के खर्च का महँगाई-बढ़ा हुआ रूप), आज का खर्च क्या था और आप किस उम्र तक का हिसाब लगा रहे हैं।
उसके नीचे की पंक्तियाँ:
आपकी मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य: आज की बचत रिटायरमेंट तक "रिटायरमेंट तक का रिटर्न" की दर से बढ़कर कितनी होगी।
रिटायरमेंट पर मासिक pension: आपकी pension उस दिन की कीमत में कितनी होगी। अगर आपने 0 रखा तो "कोई नहीं" जैसा संकेत दिखता है।
कमी (gap): corpus में से बचत का भविष्य मूल्य घटाने के बाद बचा हिस्सा। लाल रंग में दिखे तो कमी है, हरे में दिखे तो आप सही रास्ते पर हैं।
ज़रूरी मासिक SIP: कमी भरने के लिए आज से हर महीने कितना निवेश चाहिए। अगर आपने साल-दर-साल बढ़ाने का प्रतिशत भरा है तो पहले साल की SIP कम दिखेगी, और उसके साथ यह भी दिखता है कि बराबर (flat) SIP रखने पर कितनी चाहिए होती।
निवेश के साल और रिटायरमेंट के साल: यानी आप कितने साल बचत करेंगे और कितने साल उसे चलाना है।
एक verdict बॉक्स भी आता है। अगर कमी नहीं है तो हरा संदेश मिलता है। अगर कमी है तो ज़रूरी SIP के साथ एक वाक्य मिलता है। जब SIP की रक़म आज के मासिक खर्च के एक तय गुणक से ज़्यादा हो तो बॉक्स चेतावनी वाला पीला रंग लेता है, यानी लक्ष्य पाना कठिन है। एक pie chart बचत और कमी का अनुपात दिखाता है और एक तालिका और line chart बताते हैं कि रिटायरमेंट के बाद हर उम्र पर corpus की बची रक़म कैसे घटती जाती है और मासिक निकासी कितनी बढ़ती जाती है।
पढ़ने का तरीका: line chart में corpus की बची रक़म साल-दर-साल घटती हुई आख़िरी उम्र के आसपास लगभग शून्य पर पहुँचती है, क्योंकि corpus उसी हिसाब से निकाला गया है कि पैसा आपकी चुनी उम्र तक चले। इसलिए असली सवाल यह है कि क्या ज़रूरी SIP आपकी पहुँच में है।
इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके
रिटर्न की दो या तीन मान्यताएँ आज़माइए: एक आशावादी, एक सावधान। अगर सावधान मान में भी योजना चलती दिखे तो आत्मविश्वास बढ़ता है।
रिटायरमेंट की उम्र एक-दो साल आगे खिसकाइए: निवेश के साल बढ़ने और निकासी के साल घटने, दोनों का फ़ायदा होता है।
खर्च की गिनती दोबारा कीजिए: आज के खर्च में से EMI, बच्चों की फ़ीस और बीमा का वह हिस्सा हटाइए जो तब नहीं रहेगा, पर चिकित्सा और यात्रा जोड़िए।
SIP की वार्षिक वृद्धि का असर देखिए: बढ़ती SIP से शुरुआती बोझ कम होता है। इसे Step-up SIP Calculator में अलग से भी परख सकते हैं।
साल में एक बार दोबारा चलाइए: बचत और आमदनी बदलने पर यह आँकड़े बदलते हैं।
लंबी उम्र के लिए जगह रखें: 85 की जगह 90 डालकर देखिए कि corpus कितना बढ़ता है।
आम ग़लतियाँ और भ्रम
आज की बचत को आज के खर्च से तौलना। 30 साल बाद के ₹50,000 की क्रय-शक्ति आज के ₹50,000 से बहुत कम होगी। इसीलिए calculator महँगाई जोड़ता है।
रिटर्न बहुत ऊँचा मान लेना। रिटर्न का खाना बढ़ाने से SIP कम दिखने लगती है, पर असली दुनिया में उतना रिटर्न न मिले तो योजना टूटती है।
रिटायरमेंट के बाद भी वही आक्रामक रिटर्न मानना। इसीलिए अलग से कम रिटर्न का खाना है।
चिकित्सा खर्च भूल जाना। उम्र बढ़ने पर स्वास्थ्य खर्च अक्सर महँगाई से तेज़ बढ़ता है। इसके लिए अलग बीमा और emergency fund सोचिए।
EPF और NPS को जोड़कर दो बार गिनना। बचत का खाना सिर्फ़ रिटायरमेंट के लिए रखे पैसे का जोड़ है, घर या सोने का मूल्य नहीं।
सिर्फ़ corpus का आँकड़ा देखकर घबराना। करोड़ों का आँकड़ा बड़ा लगता है, पर ज़रूरी SIP और समय के साथ वह संभव दिख सकता है।
विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)
गणना कैसे होती है
Calculator ये क़दम लेता है:
रिटायरमेंट के पहले साल का खर्च: आज का मासिक खर्च × (1 + महँगाई) की घात (रिटायरमेंट तक के साल) × 12। यही गणना pension पर भी होती है।
साल भर की ज़रूरत: पहले साल का खर्च घटा पहले साल की pension। इतना हर साल corpus से निकालना होगा।
Corpus: रिटायरमेंट के बाद के हर साल की निकासी महँगाई के साथ बढ़ती है और corpus रिटायरमेंट के बाद के रिटर्न पर बढ़ता है। इसलिए corpus उन सभी निकासियों का "आज का मूल्य" है। कोड में यह (1 − g की घात N) / (1 − g) जैसे factor से निकलता है जहाँ g = (1+महँगाई)/(1+रिटायरमेंट बाद का रिटर्न)। पहली निकासी रिटायरमेंट की शुरुआत में मानी गई है।
मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य: बचत × (1 + रिटायरमेंट तक का रिटर्न) की घात (निवेश के साल)।
कमी = corpus − बचत का भविष्य मूल्य (शून्य से कम नहीं)।
SIP: मासिक कंपाउंडिंग से, पहले साल की SIP तय की जाती है जो हर साल चुने गए प्रतिशत से बढ़ती हुई कमी को निवेश के आख़िरी साल तक भर दे। बराबर SIP के लिए सामान्य SIP सूत्र इस्तेमाल होता है, जिसमें हर महीने की शुरुआत में किस्त मानी गई है।
कुछ मान्यताएँ जो जानना ज़रूरी है: टैक्स, निवेश-शुल्क और जोखिम शामिल नहीं हैं। रिटर्न स्थिर माने गए हैं, जबकि असली बाज़ार ऊपर-नीचे होता है। निकासी साल की शुरुआत में मानी गई है।
एक पूरा उदाहरण
मान लीजिए अमित, उम्र 35, एक निजी कंपनी में अकाउंटेंट हैं। वे 60 की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और पैसा 85 तक चलाना चाहते हैं। आज रिटायरमेंट-जीवन के लिए उनका मासिक खर्च ₹40,000 है। उनकी बचत ₹8 लाख है और उन्हें मान लीजिए ₹5,000 (आज की क़ीमत में) मासिक pension की उम्मीद है। मान लीजिए महँगाई 6%, रिटायरमेंट तक रिटर्न 10% और उसके बाद 7%, और वे SIP हर साल 5% बढ़ाएँगे। असली रिटर्न इससे अलग हो सकता है।
निवेश के साल = 25, रिटायरमेंट के साल = 25
पहले साल का मासिक खर्च ≈ 40,000 × (1.06 की 25वीं घात) ≈ ₹1,71,675
मासिक pension ≈ ₹21,459
साल भर की ज़रूरत ≈ (171,675 − 21,459) × 12 ≈ ₹18.03 लाख
Factor ≈ 22.39
Corpus ≈ ₹4.04 करोड़
बचत का भविष्य मूल्य: 8 लाख × (1.10 की 25वीं घात) ≈ ₹86.7 लाख
कमी ≈ ₹3.17 करोड़
ज़रूरी SIP (पहले साल, 5% वार्षिक वृद्धि के साथ) ≈ ₹15,781 प्रति माह
बराबर (flat) SIP रखें तो ≈ ₹23,684 प्रति माह
अगर अमित pension को 0 कर दें तो वही गणना corpus को लगभग ₹4.61 करोड़ तक पहुँचा देगी। यह दिखाता है कि नियमित आय का कोई भी स्रोत corpus की ज़रूरत को कितना घटा देता है।
यह सिर्फ़ एक काल्पनिक मामला है। आपके नतीजे आपके आँकड़ों से बनेंगे।
सीमाएँ: यह calculator क्या नहीं बताता
कमाई, रिटर्न और महँगाई तीनों स्थिर माने गए हैं, जबकि असल में इनमें उतार-चढ़ाव होता है। एक बुरे साल के क्रम का असर (sequence risk) यहाँ नहीं है।
टैक्स और निवेश के शुल्क शामिल नहीं हैं। Annuity या FD के ब्याज पर टैक्स लग सकता है।
घर की क़ीमत, किराये की आय, विरासत और बच्चों से मिलने वाली मदद शामिल नहीं हैं।
पेंशन के नियम और योजनाओं के लाभ बदल सकते हैं। EPFO, NPS या अपने नियोक्ता से अंतिम पुष्टि कीजिए।
नतीजे अनुमान हैं और आपकी वास्तविक स्थिति से भिन्न होंगे।
यह आज के खर्च, महंगाई, रिटायरमेंट की उम्र, कितने साल पैसा चाहिए और बाद के return पर निर्भर है। आम तौर पर रिटायरमेंट के समय के सालाना खर्च का 25–30 गुना एक मोटा अंदाज़ा है; calculator सटीक गणना करता है।
ज़्यादातर लोगों के लिए नहीं — EPF/NPS corpus का एक हिस्सा बनाते हैं। "पहले से जमा" में उनकी आज की रकम डालकर देखें कि gap कितना है।
क्योंकि तब पैसे को ज़्यादा सुरक्षित रखा जाता है। पेज की 7% सिर्फ़ उदाहरण है, अपने निवेश मिश्रण के हिसाब से बदलें।
लंबी उम्र का अनुमान सुरक्षित रहता है, क्योंकि पैसा ख़त्म होने का जोखिम तब ज़्यादा है जब आप अपेक्षा से अधिक जिएँ।
क्योंकि रिटायरमेंट के बाद भी चीज़ों के दाम बढ़ते हैं, इसलिए उसी जीवन-स्तर के लिए हर साल थोड़ी ज़्यादा रकम चाहिए।
ताकि पेज उसे भी रिटायरमेंट तक महँगाई से बढ़ाकर तुलना कर सके। असली pension की रकम और बढ़ोतरी योजना पर निर्भर है।
हाँ। Pension सालाना खर्च में से घटती है, इसलिए corpus की ज़रूरत घट जाती है।
ज़रूरी corpus में से मौजूदा बचत का भविष्य मूल्य घटाने के बाद का हिस्सा। अगर यह शून्य हो तो आप योजना पर हैं।
बराबर SIP पूरी अवधि में एक-सी रहती है। बढ़ती SIP शुरू में छोटी होती है और हर साल चुने % से बढ़ती है।
पेज चेतावनी दिखाता है कि रिटायरमेंट की उम्र आज की उम्र से ज़्यादा होनी चाहिए।
इस पेज में एक ही महँगाई है। इलाज की महँगाई अक्सर ज़्यादा होती है, इसलिए आप खर्च में उसे अपने हिसाब से जोड़कर डाल सकते हैं।
नहीं। रिटर्न और निकासी पर कर का असर इसमें शामिल नहीं है।
पेज में सीधा खाना नहीं है। चाहें तो उसकी अनुमानित रकम मौजूदा बचत में जोड़कर देख सकते हैं।
तब कमी शून्य होगी और पेज बताएगा कि आप योजना पर हैं। फिर भी मान्यताएँ बदलकर देखें।
नहीं। यह बताता है कि मानी हुई स्थिति में कितना चाहिए। असली बाज़ार रिटर्न और महँगाई अलग हो सकते हैं।
आज के खर्च को सोच-समझकर घटाना, रिटायरमेंट की उम्र आगे बढ़ाना, या pension वाले विकल्प जोड़ना corpus घटाता है। हर एक को पेज में आज़माकर देखें।
नहीं। यह शैक्षणिक गणना है। निजी योजना के लिए पंजीकृत सलाहकार से मिलें।
