आपकी आय और मौजूदा EMI देखकर बताता है कि कितनी क़ीमत तक की कार का लोन आराम से चल सकता है।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
बैंक आम तौर पर देखते हैं कि आपकी सारी EMI मिलाकर मासिक आय का लगभग 40–50% से ज़्यादा न हों। पर बैंक की सीमा और आपके आराम की सीमा अलग चीज़ें हैं: कार के साथ बीमा, पेट्रोल/डीज़ल, सर्विस और पार्किंग का ख़र्च भी आता है। इसलिए कार की EMI को आय के 10–15% के आसपास रखना अक्सर बेहतर माना जाता है। इसी अनुमान के लिए नीचे "आराम की सीमा" अलग से दिखाई जाती है।
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Maximum new EMI = income × allowed % − existing EMIs. Loan = EMI × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, with i = annual rate ÷ 12 ÷ 100 and n = months. Price = loan ÷ (1 − down payment %). The "comfortable" figure repeats this with the EMI capped at a chosen share of income (a rule of thumb).
नई EMI की ज़्यादा से ज़्यादा गुंजाइश = आय × तय % − मौजूदा EMI। लोन = EMI × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, जहाँ i = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 और n = महीने। क़ीमत = लोन ÷ (1 − डाउन पेमेंट %)। "आराम की सीमा" यही हिसाब है, बस EMI को आय के चुने हुए हिस्से (अंगूठे का नियम) तक सीमित रखा गया है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
विवेक की हाथ में मासिक आय ₹1,00,000 है, कोई EMI नहीं। 40% सीमा, 9.5% दर (उदाहरण), 5 साल, 20% डाउन पेमेंट।
बैंक की सीमा पर लगभग ₹23.8 लाख की कार बनती है, पर आराम की सीमा पर लगभग ₹8.9 लाख। बाक़ी खर्चों के साथ कौन-सी सीमा निभेगी, यह खुद तय करें।
सुधा की आय ₹60,000 है और ₹5,000 की एक EMI पहले से चल रही है। बाक़ी पैमाने वही: 40%, 9.5%, 5 साल, 20% डाउन पेमेंट।
मौजूदा ₹5,000 की EMI ने नई गुंजाइश घटा दी। छोटी EMI पहले चुकाने से कार का बजट बढ़ सकता है।
राजेश की आय ₹2,50,000 है, मौजूदा EMI ₹20,000। वह 9% दर (उदाहरण), 7 साल और 25% डाउन पेमेंट पर सोचता है।
अवधि 7 साल रखने पर EMI वही रहे तो भी लोन बड़ा बनता है, पर कुल ब्याज भी बढ़ता है। नतीजा सीमा है, सलाह नहीं।
| अवधि | लोन | कार की क़ीमत |
|---|---|---|
| 3 साल | ₹12,48,714 | ₹15,60,893 |
| 4 साल | ₹15,92,158 | ₹19,90,197 |
| 5 साल | ₹19,04,593 | ₹23,80,741 |
| 7 साल | ₹24,47,384 | ₹30,59,230 |
लंबी अवधि में बजट बढ़ता दिखता है, पर ब्याज की कुल रकम भी बढ़ती है। हर अवधि पर EMI वही मानी गई है।
| आय का कितना % EMI में | नई EMI | कार की क़ीमत (अधिकतम) |
|---|---|---|
| 30% | ₹30,000 | ₹17,85,556 |
| 40% | ₹40,000 | ₹23,80,741 |
| 45% | ₹45,000 | ₹26,78,334 |
| 50% | ₹50,000 | ₹29,75,927 |
ऊँचा % ज़्यादा क़ीमत की कार देता है, पर हर महीने की आज़ादी घटाता है। यह सारणी सिर्फ़ गणित है।
| नई EMI की गुंजाइश | आय × तय % − मौजूदा EMI |
|---|---|
| लोन की रकम | EMI × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, जहाँ i = दर ÷ 12 ÷ 100 और n = महीने |
| कार की क़ीमत | लोन ÷ (1 − डाउन पेमेंट %) |
| आपकी अपनी रकम | क़ीमत − लोन |
| कुल ब्याज | EMI × महीने − लोन |
| आराम की सीमा | EMI को आय के 15% तक रखकर बनी क़ीमत (सुझाव, बदली जा सकती है) |
| पेज की मान्यता | पूरी अवधि एक ही दर, EMI हर महीने बराबर |
| इस पेज में क्या नहीं | बीमा, रजिस्ट्रेशन, ईंधन, सर्विस, प्रोसेसिंग शुल्क और क्रेडिट स्कोर का असर। |
कार ख़रीदने की सोचते ही ज़्यादातर लोग शोरूम में जाकर पहले मॉडल पसंद कर लेते हैं, फिर पूछते हैं "EMI कितनी बनेगी?" Car Loan Affordability Calculator इस क्रम को उलट देता है। यहाँ आप पहले अपनी आमदनी और मौजूदा EMI बताते हैं, और calculator बताता है कि किस क़ीमत तक की कार का लोन आपकी जेब पर टिक सकता है।
यह कार-लोन का "बजट तय करने वाला" टूल है, EMI निकालने वाला नहीं। EMI देखने के लिए Car Loan EMI Calculator है, जहाँ आप कार की क़ीमत डालते हैं और EMI पाते हैं। यहाँ दिशा उल्टी है: आमदनी से शुरू करके कार की ऑन-रोड क़ीमत तक पहुँचना। इसमें दो चीज़ें अलग-अलग दिखती हैं: एक बैंक की सीमा (जितना बैंक आपकी आय देखकर दे सकता है) और दूसरी आराम की सीमा (जितना आप बिना खिंचाव के चला सकते हैं)। कार के मामले में आराम की सीमा इस पेज पर आय के 15% की EMI मानी गई है, जो एक अंगूठे का नियम है, कोई सरकारी या बैंकिंग मानक नहीं।
हेडलाइन में लिखा आता है "आप इतनी क़ीमत तक कार ले सकते हैं" और सामने रकम, नीचे "बैंक की सीमा (आय का X% तक की कुल EMI) के हिसाब से"। इसके नीचे ये पंक्तियाँ हैं:
उसके बाद एक नीला संदेश दिखता है जिसमें "आराम की सीमा" है: अगर कार की EMI आय के 15% तक रखें, तो EMI, लोन और कार की क़ीमत कितनी बनेगी। एक पाई चार्ट लोन और आपकी अपनी रकम का अनुपात दिखाता है, और एक तालिका अवधि बदलने पर (3, 4, 5 और 7 साल) अधिकतम EMI, लोन और कार की क़ीमत दिखाती है।
एक अहम बात: यहाँ दिखने वाली "आराम की सीमा" में कार की EMI को आय के 15% तक सीमित किया जाता है, पर पेज उसे इस तरह नहीं घटाता कि मौजूदा EMI पहले ही ज़्यादा हो। यानी आराम की EMI मौजूदा EMI के ऊपर अलग से जुड़ेगी। इसलिए अगर आपकी मौजूदा EMI पहले से भारी है, तो इस संख्या को भी नरमी से पढ़ें।
अगर मौजूदा EMI पहले ही चुनी हुई सीमा के बराबर या ज़्यादा है, तो पेज बताता है कि नए लोन की गुंजाइश नहीं बची। तब FOIR बढ़ाकर या मौजूदा EMI घटाकर देखें, पर इसे बढ़ाकर ख़ुद को छलने से बचें।
इस calculator में प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा, रजिस्ट्रेशन और अन्य ख़र्च शामिल नहीं हैं; ब्याज दर पूरी अवधि में स्थिर मानी गई है।
मान लीजिए विवेक और नेहा, दोनों नौकरी करते हैं, मिलाकर हाथ में ₹1,20,000 महीना आता है। उन पर एक पर्सनल लोन की ₹8,000 की EMI चल रही है। वे पहली कार लेना चाहते हैं।
इनपुट: आय ₹1,20,000; मौजूदा EMI ₹8,000; FOIR 40%; दर 9.5% (मान लीजिए); अवधि 5 साल; डाउन पेमेंट 20%।
चरण 1: आय का 40% = ₹48,000; मौजूदा EMI घटाने पर नई EMI की गुंजाइश = ₹40,000।
चरण 2: 5 साल (60 महीने) और 9.5% पर, ₹40,000 की EMI से लोन लगभग ₹19,04,593।
चरण 3: डाउन पेमेंट 20% के साथ कार की क़ीमत = 19,04,593 ÷ 0.8 ≈ ₹23,80,741। यानी अपनी रकम लगभग ₹4,76,148।
चरण 4: कुल वापसी 40,000 × 60 = ₹24,00,000; कुल ब्याज ≈ ₹4,95,407।
पहली नज़र में लगता है कि वे ₹23.8 लाख तक की कार ले सकते हैं। अब "आराम की सीमा" देखिए: आय का 15% = ₹18,000 की EMI, तब लोन ≈ ₹8,57,067 और कार ≈ ₹10,71,334। यानी बैंक की सीमा और आराम की सीमा के बीच ₹13 लाख का फ़ासला है। यह फ़ासला ही असली संदेश है। विवेक-नेहा ने बजट ₹12 लाख के आसपास रखा, जिसमें बीमा, पेट्रोल और सर्विस का ख़र्च भी आराम से निकले।
अवधि वाली तालिका से: 3 साल पर लोन ≈ ₹12,48,714 और क़ीमत ≈ ₹15,60,893; 4 साल पर लोन ≈ ₹15,92,158 और क़ीमत ≈ ₹19,90,197; 7 साल पर लोन ≈ ₹24,47,384 और क़ीमत ≈ ₹30,59,230। ध्यान दें कि अवधि जितनी लंबी, उतनी बड़ी कार "दिखती" है, पर साथ में कुल ब्याज भी बढ़ता है और कार की क़ीमत लोन के चलते-चलते घटती जाती है।
कार एक ज़रूरत भी है और एक घटती संपत्ति भी। इसलिए बजट वह चुनें जिसमें आप बिना घबराए महीने निकाल सकें। इस calculator का नतीजा एक अंदाज़ा है, अंतिम फ़ैसला आपके हालात और बैंक की शर्तों पर निर्भर करता है।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है; यह वित्तीय, कर या क़ानूनी सलाह नहीं है।
बैंक की सीमा वह है जहाँ तक बैंक मंज़ूरी दे सकता है। आराम की सीमा वह है जहाँ तक आप बिना तनाव के चल सकते हैं।
ईंधन, बीमा, सर्विस और पार्किंग हर महीने अलग से लगते हैं। EMI के ऊपर यह रकम भी मासिक बजट में रखें।
डाउन पेमेंट बढ़ाने से लोन घटता है और कुल ब्याज कम होता है, पर आपकी बचत का हिस्सा बढ़ता है। दोनों के बीच संतुलन देखें।
मौजूदा EMI जितनी कम होगी, नए लोन की गुंजाइश उतनी बढ़ेगी। क्रेडिट कार्ड के बकाया भी इसमें गिनें।
ज़्यादा साल की अवधि EMI घटाती है, पर कुल ब्याज बढ़ाती है और कार पुरानी होती जाती है। मध्यम अवधि चुनना अक्सर संतुलित रहता है।
यहाँ की दर उदाहरण है। अपने बैंक या डीलर की असली दर डालकर दोबारा देखें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
