पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट (TD): 1, 2, 3 या 5 साल की FD पर मैच्योरिटी की रकम और ब्याज, तिमाही चक्रवृद्धि के साथ।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
पोस्ट ऑफ़िस TD बैंक FD जैसी योजना है जो भारत सरकार की गारंटी पर चलती है। इसमें 1, 2, 3 और 5 साल की अवधि मिलती है। ब्याज हर तिमाही गिना जाता है, इसलिए यहाँ मैच्योरिटी की रकम तिमाही चक्रवृद्धि मानकर निकाली गई है। दरें सरकार हर तिमाही तय करती है और जमा करते समय की दर पूरी अवधि के लिए लागू रहती है। 5 साल वाली TD पर पुरानी कर-व्यवस्था में धारा 80C की छूट मिल सकती है।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
Maturity = P × (1 + r/400)^(4 × years): interest is added to the deposit every quarter. The rate is the Government-notified rate for the selected term unless you enter your own.
मैच्योरिटी = P × (1 + r/400)^(4 × साल): ब्याज हर तिमाही जमा में जुड़ता है। दर चुनी हुई अवधि की सरकार द्वारा अधिसूचित दर है, जब तक आप अपनी दर न डालें।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
कमला ₹1,00,000 पाँच साल के लिए जमा करती है। पेज की उदाहरण दर 7.5%।
पाँच साल में रकम लगभग 1.45 गुना हुई। तिमाही जुड़ने से घोषित 7.5% की जगह असली रिटर्न 7.71% रहा।
रमेश के पास बोनस के ₹5,00,000 हैं जो उसे एक साल बाद चाहिए। पेज की उदाहरण दर 6.9%।
कम अवधि में दर थोड़ी कम होती है, पर पैसा जल्दी वापस मिल जाता है। लक्ष्य की तारीख़ देखकर अवधि चुनें।
सरोज ₹3,00,000 तीन साल के लिए जमा करना चाहती है। "अपनी दर" में वह 7.1% डालती है (उदाहरण)।
दर बदलने पर वह खुद डालकर तुरंत नया नतीजा देख सकती है। यही तरीक़ा तब भी काम आता है जब तिमाही की दर बदल जाए।
| अवधि | उदाहरण दर | कुल ब्याज | मैच्योरिटी की रकम |
|---|---|---|---|
| 1 साल | 6.9% | ₹7,081 | ₹1,07,081 |
| 2 साल | 7.0% | ₹14,888 | ₹1,14,888 |
| 3 साल | 7.1% | ₹23,508 | ₹1,23,508 |
| 5 साल | 7.5% | ₹44,995 | ₹1,44,995 |
दरें सिर्फ़ उदाहरण हैं और हर तिमाही बदल सकती हैं। ताज़ा दर India Post से जाँचें।
| सालाना दर | कुल ब्याज | मैच्योरिटी की रकम |
|---|---|---|
| 6.5% | ₹38,042 | ₹1,38,042 |
| 7.0% | ₹41,478 | ₹1,41,478 |
| 7.5% | ₹44,995 | ₹1,44,995 |
| 8.0% | ₹48,595 | ₹1,48,595 |
| 8.5% | ₹52,279 | ₹1,52,279 |
आधा प्रतिशत दर का फ़र्क़ पाँच साल में ₹1 लाख पर लगभग ₹3,500 का अंतर बनाता है।
| यह क्या है | डाकघर की तय अवधि वाली जमा योजना (बैंक FD जैसी), 1, 2, 3 या 5 साल। |
|---|---|
| मैच्योरिटी का सूत्र | जमा × (1 + दर ÷ 400)^(4 × साल) |
| असली सालाना दर | (1 + दर ÷ 400)^4 − 1 |
| ब्याज का तरीक़ा | तिमाही चक्रवृद्धि मानी गई है |
| दर किसने तय की | सरकार तिमाही अधिसूचित करती है; पेज की दरें उदाहरण के तौर पर भरी हैं |
| अपनी दर | स्लाइडर 0 पर रहे तो योजना की उदाहरण दर, वरना आपकी डाली दर |
| पाँच साल वाली TD | पेज के अनुसार इस पर 80C की कटौती लागू हो सकती है (पुरानी कर-व्यवस्था में, सीमा के भीतर) |
| इस पेज में क्या नहीं | समय से पहले निकासी, कर, ब्याज का भुगतान-विकल्प और जमा सीमा की शर्तें। |
पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट, यानी TD, बैंक की FD जैसी योजना है। इसमें आप एकमुश्त रकम तय अवधि के लिए जमा करते हैं और अवधि पूरी होने पर रकम ब्याज सहित वापस मिलती है। फ़र्क़ यह है कि यह भारत सरकार की गारंटी पर चलने वाली डाकघर की योजना है, और इसमें 1, 2, 3 और 5 साल की अवधियाँ मिलती हैं, हर अवधि की अपनी दर के साथ। यह calculator बताता है कि आपकी जमा रकम मैच्योरिटी पर कितनी हो जाएगी।
आप जमा की रकम और अवधि चुनते हैं। दर अपने-आप भर जाती है (या आप अपनी दर डाल सकते हैं)। calculator तिमाही चक्रवृद्धि मानकर मैच्योरिटी की रकम, कुल ब्याज, "असली सालाना रिटर्न", साल-दर-साल बैलेंस और एक चार्ट दिखाता है। साथ में यह भी लिखा आता है कि 80C का मुद्दा आपकी अवधि पर लागू हो सकता है या नहीं।
पेज पर तीन फ़ील्ड हैं।
ऊपर का बड़ा आँकड़ा, और उसके नीचे लिखा आता है "X साल, Y% सालाना (तिमाही चक्रवृद्धि)"।
Pie chart जमा और ब्याज का अनुपात दिखाता है। रेखा-चार्ट सालों के साथ रकम की बढ़त दिखाता है। तालिका में हर साल का ब्याज और साल के अंत में रकम है, जिससे साफ़ दिखता है कि ब्याज हर साल बढ़ता क्यों है।
अगर 3 साल बाद आपको मकान की मरम्मत के लिए पैसा चाहिए, तो 3 साल की TD पर रकम देखें। अगर आप 5 साल की देखें और 3 साल पर ज़रूरत पड़ जाए, तो समय से पहले निकासी के नियम काम आएँगे, जो यहाँ नहीं हैं।
वही रकम डालकर चारों अवधियाँ बदलें। फिर हर के लिए "असली सालाना रिटर्न" देखें। इससे साफ़ होता है कि लंबी अवधि वाली दर क्या अतिरिक्त देती है।
कुछ लोग रकम को बाँटकर अलग-अलग अवधि में रखते हैं। जैसे ₹6 लाख को 1, 2 और 3 साल की TD में ₹2-2 लाख करके। इस तरह हर साल कोई न कोई TD परिपक्व होती रहती है। हर हिस्से के लिए अलग-अलग गणना कर लें।
वही रकम और अवधि FD Calculator में डालकर देखें। दोनों जगह की दर अलग हो सकती है। सरकारी गारंटी और बैंक की प्रकृति का अंतर तो है, पर यह calculator केवल गणित का हिसाब देता है, गुणवत्ता का नहीं।
ब्याज कर-योग्य है। नतीजे में आया ब्याज Interest Income Tax Calculator में डालकर अपने स्लैब के हिसाब से देखें कि हाथ में कितना बचेगा।
सूत्र: मैच्योरिटी = जमा रकम गुना (1 + दर भाग 400) की घात (4 गुना साल)।
यानी ब्याज हर तिमाही जमा में जुड़ता है, और अगली तिमाही का ब्याज उस बढ़े हुए बैलेंस पर बनता है। 5 साल की अवधि में कुल 20 तिमाहियाँ होती हैं।
मान्यताएँ: ब्याज बीच में निकाला नहीं जाता, दर पूरी अवधि में वही रहती है और अवधि पूरी होने तक रकम बनी रहती है। समय से पहले बंद करने पर नियम अलग हो सकते हैं, जो यहाँ नहीं गिने जाते।
मान लीजिए रमेश, एक सरकारी स्कूल के रिटायर्ड क्लर्क, ने ₹3,00,000 की रकम 5 साल के लिए रखने का सोचा। calculator की मानी हुई दर 7.5% है।
साल-दर-साल बैलेंस: पहले साल के अंत में लगभग ₹3,23,141, दूसरे में ₹3,48,067, तीसरे में ₹3,74,915, चौथे में ₹4,03,834 और पाँचवें में ₹4,34,984।
अगर रमेश अपनी दर 7.8% डालकर "क्या होगा" देखे, तो मैच्योरिटी लगभग ₹4,41,434 आएगी। यानी दर में 0.3 अंक का फ़र्क़ पाँच साल में लगभग ₹6,450 का अंतर देता है।
एक युवा फ्रीलांसर ने ₹1,00,000 की रकम 1 साल के लिए रखी, दर 6.9%। मैच्योरिटी लगभग ₹1,07,081, ब्याज लगभग ₹7,081, और असली सालाना रिटर्न लगभग 7.08%। यहाँ 80C की पंक्ति में "लागू नहीं" दिखेगा।
एक गृहिणी ने ₹4,50,000, 3 साल के लिए, 7.1% पर रखे। मैच्योरिटी लगभग ₹5,55,784, ब्याज लगभग ₹1,05,784, असली सालाना रिटर्न लगभग 7.29%।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है। यह निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है, और ऊपर के सभी आँकड़े उदाहरण भर हैं। दरें और नियम बदलते रहते हैं, इसलिए निवेश से पहले India Post की आधिकारिक जानकारी देखें।
दरें हर तिमाही बदल सकती हैं और जमा के समय की दर पूरी अवधि पर लागू होती है, इसलिए खाता खोलने से पहले ताज़ा दर पक्की करें।
जिस तारीख़ को पैसा चाहिए, उसी के क़रीब की अवधि चुनें। समय से पहले निकासी में शर्तें और कटौती लग सकती हैं।
ब्याज कर-योग्य है। अपनी कर-श्रेणी के हिसाब से हाथ में आने वाला ब्याज कम होगा।
बैंक की FD दर और अवधि भी देखें। यहाँ की डाली गई दर बदलकर तुलना आसान हो जाती है।
अलग-अलग तारीख़ों पर पूरी होने वाली कई छोटी जमाएँ लें तो ज़रूरत के हिसाब से पैसा खुलता रहता है।
तारीख़ को कैलेंडर में डाल दें, ताकि रकम बिना ब्याज के खाते में पड़ी न रहे या अगली योजना का मौक़ा न छूटे।
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