पोस्ट ऑफ़िस RD: हर महीने की किस्त, दर और अवधि डालकर मैच्योरिटी की रकम और ब्याज देखें।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
पोस्ट ऑफ़िस रेकरिंग डिपॉज़िट (RD) में आप हर महीने एक तय रकम जमा करते हैं। मानक अवधि 5 साल (60 महीने) है, जिसे चाहें तो 5 साल और बढ़ाया जा सकता है। ब्याज हर तिमाही जुड़ता है। महीने की किस्त समय पर न दें तो जुर्माना लगता है। न्यूनतम किस्त ₹100 है और उसके बाद ₹10 के गुणांक में रकम चुन सकते हैं।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
Month by month: the instalment is deposited at the start of each month, interest of (rate ÷ 12) on the balance is collected every month and added to the balance every 3 months (quarterly compounding). Maturity = balance after all instalments.
महीने-दर-महीने: किस्त हर महीने की शुरुआत में जमा होती है, बैलेंस पर (दर ÷ 12) ब्याज हर महीने गिना जाता है और हर 3 महीने में बैलेंस में जुड़ता है (तिमाही चक्रवृद्धि)। मैच्योरिटी = सभी किस्तों के बाद का बैलेंस।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
गीता हर महीने ₹5,000 की RD 5 साल के लिए चलाती है। उदाहरण दर 6.7%।
पाँच साल में ₹3 लाख की जमा पर लगभग ₹56,836 ब्याज बना। यानी मैच्योरिटी की रकम का लगभग 16% हिस्सा ब्याज है।
इमरान हर महीने सिर्फ़ ₹1,000 की RD 5 साल तक डालता है। उदाहरण दर 6.7%।
छोटी रकम भी नियमित हो तो एक ठोस जमा बन जाती है। किस्त बढ़ाने पर रकम उसी अनुपात में बढ़ती है।
अंजलि हर महीने ₹10,000 की RD 5 साल बाद विस्तार लेकर कुल 10 साल चलाती है। उदाहरण दर 6.7%।
लंबी अवधि में चक्रवृद्धि का असर बढ़ता है: ब्याज कुल जमा का लगभग 42% हो जाता है। (यहाँ पूरी अवधि एक ही दर मानी गई है।)
| हर महीने की किस्त | कुल जमा | कुल ब्याज | मैच्योरिटी की रकम |
|---|---|---|---|
| ₹500 | ₹30,000 | ₹5,684 | ₹35,684 |
| ₹1,000 | ₹60,000 | ₹11,367 | ₹71,367 |
| ₹2,000 | ₹1,20,000 | ₹22,735 | ₹1,42,735 |
| ₹5,000 | ₹3,00,000 | ₹56,836 | ₹3,56,836 |
| ₹10,000 | ₹6,00,000 | ₹1,13,673 | ₹7,13,673 |
दर 6.7% सिर्फ़ उदाहरण है। हर किस्त समय पर जमा होने की मान्यता है।
| सालाना दर | कुल ब्याज | मैच्योरिटी की रकम |
|---|---|---|
| 5.5% | ₹45,759 | ₹3,45,759 |
| 6.0% | ₹50,324 | ₹3,50,324 |
| 6.7% | ₹56,836 | ₹3,56,836 |
| 7.0% | ₹59,672 | ₹3,59,672 |
| 7.5% | ₹64,458 | ₹3,64,458 |
दर में 1 प्रतिशत अंक का फ़र्क़ पाँच साल में लगभग ₹9,000 से ₹10,000 का अंतर बनाता है। जमा के समय की दर पक्की कर लें।
| यह क्या है | डाकघर की नियमित मासिक जमा योजना; हर महीने तय रकम जमा होती है। |
|---|---|
| इस पेज की गणना | हर महीने की शुरुआत में किस्त, मासिक (दर ÷ 12) ब्याज, हर 3 महीने में बैलेंस में जुड़ना |
| कुल जमा | किस्त × महीने |
| कुल ब्याज | मैच्योरिटी की रकम − कुल जमा |
| अवधि के विकल्प | 5 साल (मानक) या 10 साल (5 साल का विस्तार) |
| दर | पेज की 6.7% उदाहरण दर है; सरकार तिमाही बदल सकती है |
| समय पर किस्त | चूक पर जुर्माना या खाता बंद होने के नियम होते हैं, जिन्हें यह पेज नहीं गिनता |
| इस पेज में क्या नहीं | कर, समय से पहले बंद करने की शर्तें, ऋण सुविधा और देरी का जुर्माना। |
हर किसी के पास एकमुश्त बड़ी रकम नहीं होती, पर हर महीने थोड़ा-थोड़ा बचाना ज़्यादातर लोग कर सकते हैं। पोस्ट ऑफ़िस रेकरिंग डिपॉज़िट, यानी RD, ठीक इसी के लिए है। इसमें आप हर महीने एक तय रकम जमा करते हैं, मानक अवधि 5 साल (60 महीने) की होती है, और अवधि पूरी होने पर आपकी सारी किस्तें ब्याज सहित एक साथ मिलती हैं। यह calculator बताता है कि आपकी मासिक किस्त पर मैच्योरिटी की रकम कितनी बनेगी।
आप हर महीने की किस्त, सालाना ब्याज दर और अवधि डालते हैं। calculator महीने-दर-महीने खाता चलाता है, ब्याज हर तिमाही जमा में जोड़ता है, और अंत में कुल जमा, कुल ब्याज, मैच्योरिटी रकम तथा किस्तों की संख्या दिखाता है। साथ में साल-दर-साल तालिका और चार्ट भी होते हैं।
पेज पर तीन फ़ील्ड हैं।
ऊपर का बड़ा आँकड़ा, और उसके नीचे लिखा आता है कि कितने साल, हर महीने कितनी किस्त और किस दर पर।
Pie chart में कुल जमा और ब्याज के दो हिस्से दिखते हैं। तालिका में हर साल की जमा, उस साल का ब्याज और साल के अंत का बैलेंस है। इसमें आप देखेंगे कि पहले साल का ब्याज सबसे कम और बाद के सालों का ज़्यादा है, क्योंकि बैलेंस बढ़ता जाता है। रेखा-चार्ट में बैलेंस धीरे-धीरे ऊपर उठता है, और अवधि बढ़ने पर उसका झुकाव तेज़ हो जाता है।
पहले अपने बजट में देखें कि महीने के बाद कितना बचता है। उतनी ही किस्त चुनें जो मुश्किल समय में भी चल सके। ऊँची किस्त चुनकर बीच में छोड़ देना, छोटी किस्त पर टिके रहने से बदतर है। बजट देखने के लिए Budget Calculator खोल सकते हैं।
मान लीजिए आपको 5 साल बाद लगभग ₹4 लाख चाहिए। किस्त का स्लाइडर बदलकर देखें, ₹5,000, ₹5,500, ₹6,000, और जब मैच्योरिटी आपके लक्ष्य के क़रीब आ जाए, तब वही किस्त तय करें।
5 साल और 10 साल की अवधि पर वही किस्त चलाकर देखें। दस साल में जमा दोगुनी होती है, पर ब्याज का हिस्सा बढ़ जाता है। फिर सोचें कि क्या आप इतने लंबे समय तक किस्त निभा पाएँगे।
दर को ताज़ा दर से कुछ कम पर भी चलाएँ, ताकि आपका लक्ष्य सिर्फ़ ऊँची दर पर निर्भर न रहे।
वही मासिक रकम Recurring Deposit Calculator में (बैंक RD) और SIP Calculator में डालकर देखें। पर याद रखें कि SIP में रिटर्न तय नहीं होता और जोखिम अलग है।
calculator हर महीने के लिए यह करता है:
मान्यताएँ:
मान लीजिए सविता, एक सरकारी दफ़्तर में काम करने वाली माँ, अपनी बेटी की कॉलेज फीस के लिए ₹5,000 महीना 5 साल तक जमा करना चाहती हैं। दर 6.7%।
साल-दर-साल: पहले साल जमा ₹60,000 और ब्याज लगभग ₹2,211, साल के अंत में बैलेंस लगभग ₹62,211। दूसरे साल जमा ₹60,000 और ब्याज लगभग ₹6,485, साल के अंत में बैलेंस लगभग ₹1,28,697। देखें कि ब्याज तीन गुना हो गया, जबकि जमा उतनी ही रही।
वही ₹5,000 महीना, 5 साल, पर दर 7.2% हो, तो मैच्योरिटी लगभग ₹3,61,577 आती है। यानी 0.5 अंक की दर-बढ़त से लगभग ₹4,741 ज़्यादा। इससे समझ आता है कि RD में दर का असर होता तो है, पर बचत की मासिक रकम का असर उससे कहीं बड़ा है।
एक घरेलू सहायक हर महीने ₹1,500 जमा कर सकती है। 5 साल, दर 6.7%। कुल जमा ₹90,000, कुल ब्याज लगभग ₹17,051, मैच्योरिटी लगभग ₹1,07,051। यानी कुल रकम एक लाख के पार पहुँच जाती है।
एक ड्राइवर हर महीने ₹2,000 जमा करता है, दर 6.7%, अवधि 10 साल (विस्तार वाली)। किस्तें 120, कुल जमा ₹2,40,000, कुल ब्याज लगभग ₹1,01,716 और मैच्योरिटी लगभग ₹3,41,716। देखें: अवधि लंबी होने पर ब्याज का हिस्सा बढ़ता है। पहले उदाहरण में ब्याज कुल जमा का लगभग 19% था, यहाँ लगभग 42%।
एक दुकानदार ₹10,000 महीना 5 साल, 6.7% पर रखता है। कुल जमा ₹6,00,000, ब्याज लगभग ₹1,13,673 और मैच्योरिटी लगभग ₹7,13,673।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है। यह निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है, और ऊपर के सभी आँकड़े उदाहरण भर हैं। योजना के नियम और दरें बदल सकती हैं, इसलिए निर्णय से पहले India Post की आधिकारिक जानकारी देखें।
चूकी हुई किस्त पर जुर्माना लग सकता है। इसलिए ऐसी रकम चुनें जो बिना खींचतान के हर महीने जा सके।
वेतन आने के तुरंत बाद की तारीख़ रखें ताकि किस्त भूलने की गुंजाइश कम रहे।
आमदनी बढ़ने पर नई RD शुरू करके कुल बचत बढ़ाई जा सकती है। इस पेज पर अलग-अलग किस्त डालकर पहले असर देख लें।
ब्याज कर-योग्य है। अपनी कर-स्थिति के हिसाब से हाथ में आने वाली रकम इस पेज से कम हो सकती है।
बैंक RD या SIP के साथ मिलाकर देखें कि लक्ष्य का समय, जोखिम और रिटर्न आपकी ज़रूरत से कैसे मेल खाते हैं।
हर RD को एक नाम दें, जैसे बच्चे की फ़ीस या स्कूटर की डाउन पेमेंट, ताकि बीच में तोड़ने का मन न हो।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
