मासिक रकम और अवधि डालिए: चारों विकल्पों का अनुमान साथ-साथ देखिए, अपनी डाली हुई दरों पर।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
SIP: monthly deposit at start of month, monthly compounding at rate/12. RD: monthly deposits, quarterly compounding, deposit k earns (1+r/4)^(4 x remaining months/12). FD: each year the 12-month amount goes into a new FD at the start of the year, quarterly compounding. PPF: yearly deposit (capped at your limit input) at the start of each year, annual compounding. All rates and the PPF limit are inputs with example values; no current rate is asserted. Tax is not included.
SIP: हर महीने की शुरुआत में जमा, मासिक चक्रवृद्धि (दर ÷ 12)। RD: मासिक जमा, तिमाही चक्रवृद्धि; k-वीं किस्त बचे महीनों के लिए (1 + दर/4)^(4 × बचे महीने/12) से बढ़ती है। FD: हर साल की शुरुआत में उस साल की 12 महीने की रकम नई FD में, तिमाही चक्रवृद्धि। PPF: हर साल की शुरुआत में सालाना जमा (आपकी सीमा तक), वार्षिक चक्रवृद्धि। सभी दरें और PPF की सीमा उदाहरण मान वाले इनपुट हैं; कोई मौजूदा दर तथ्य की तरह नहीं मानी गई। कर शामिल नहीं है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
रोहित हर महीने ₹10,000, 10 साल के लिए। उदाहरण दरें: SIP 12%, FD 7%, PPF 7.1%, RD 6.5%।
मानी हुई दर पर SIP सबसे ऊपर है, पर दर 4% कम रहे तो वह FD और PPF के क़रीब आ जाता है। फ़र्क़ का बड़ा हिस्सा दर की मान्यता से आता है।
प्रिया हर महीने ₹5,000, 15 साल के लिए। उदाहरण दरें: SIP 11%, FD 6.8%, PPF 7.1%, RD 6.5%।
लंबी अवधि में चक्रवृद्धि का असर बढ़ता है, इसलिए दर का छोटा अंतर भी बड़ी रकम का अंतर बनता है। पर 7% वाली स्थिति में SIP का अनुमान PPF और FD से थोड़ा नीचे आ गया।
इमरान हर महीने ₹15,000, 5 साल के लिए। उदाहरण दरें: SIP 10%, FD 7%, PPF 7.1%, RD 6.5%। PPF की सीमा ₹1,50,000 मानी।
साल में ₹1,80,000 जमा करने की चाह थी, पर PPF में ₹1,50,000 ही जा सके। इसलिए PPF की संख्या कम दिखती है, यह दर का नहीं, सीमा का असर है।
| अवधि | जमा | SIP | FD | PPF | RD |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 साल | ₹6,00,000 | ₹8,24,864 | ₹7,42,427 | ₹7,40,561 | ₹7,09,908 |
| 15 साल | ₹18,00,000 | ₹50,45,760 | ₹32,78,834 | ₹32,54,567 | ₹30,42,651 |
| 20 साल | ₹24,00,000 | ₹99,91,479 | ₹53,81,250 | ₹53,26,631 | ₹49,10,044 |
सब दरें उदाहरण हैं। लंबी अवधि में दर की छोटी मान्यता भी नतीजा बहुत बदल देती है।
| पहलू | SIP | FD | RD | PPF |
|---|---|---|---|---|
| रिटर्न | बाज़ार पर निर्भर, तय नहीं | जमा के समय बताई दर | जमा के समय बताई दर | सरकार तय करती है, बदल सकती है |
| जमा का तरीक़ा | नियमित किस्त | एकमुश्त | नियमित किस्त | सालाना/किस्तों में, सीमा तक |
| लॉक-इन | फ़ंड के नियम पर | अवधि तक, समय से पहले निकासी पर शर्तें | अवधि तक | लंबी तय अवधि |
यह सामान्य बनावट है। हर उत्पाद की सटीक शर्तें और कर-नियम अपने बैंक/फ़ंड हाउस/डाकघर से जाँचें।
| SIP | हर महीने की शुरुआत में जमा; मासिक चक्रवृद्धि, दर ÷ 12 |
|---|---|
| RD | मासिक जमा; तिमाही चक्रवृद्धि। हर किस्त बचे महीनों के हिसाब से बढ़ती है |
| FD | यहाँ हर साल की शुरुआत में उस साल की 12 महीने की रकम नई FD में; तिमाही चक्रवृद्धि |
| PPF | साल की शुरुआत में सालाना जमा (आपकी सीमा तक); वार्षिक चक्रवृद्धि |
| सभी दरें | उदाहरण; अपने बैंक/डाकघर की ताज़ा दर डालें |
| कमज़ोर परिदृश्य | SIP की दर 4 अंक कम (0 से नीचे नहीं) |
| तुलना की सीमा | FD और PPF में पैसा साल के शुरू में जाता है, इसलिए मासिक जमा वाले SIP/RD से थोड़ा लाभ में दिखता है |
| इस पेज में क्या नहीं | कर, जोखिम, लॉक-इन, समय से पहले निकासी, expense ratio, महँगाई |
बचत शुरू करने वाला लगभग हर व्यक्ति एक ही सवाल पर अटकता है: "पैसा SIP में डालूँ, FD में रखूँ, PPF खुलवाऊँ या RD चलाऊँ?" इन चारों के बारे में लोग अलग-अलग बातें बताते हैं, और अक्सर तुलना भी सेब और संतरे की तरह होती है। SIP vs FD vs PPF vs RD Calculator इस सवाल को एक ही रकम, एक ही अवधि और एक ही तराज़ू पर रखकर देखता है।
आप हर महीने की रकम और साल डालते हैं, फिर चारों के लिए एक-एक दर चुनते हैं। calculator चारों का अनुमानित मूल्य, कुल जमा रकम और अनुमानित बढ़त एक तालिका में दिखाता है, और साल-दर-साल बढ़ोतरी का एक चार्ट भी देता है। साथ में दो अतिरिक्त पंक्तियाँ आती हैं: अगर SIP की वृद्धि चार प्रतिशत अंक कम रही तो क्या होगा, और अगर कोई वृद्धि ही न हुई तो क्या बचेगा।
सबसे ज़रूरी बात यह है कि इस पेज की सारी दरें उदाहरण हैं। SIP की दर किसी फ़ंड का वादा नहीं है। FD, RD और PPF की दरें बैंक या सरकार तय करती है और वे बदलती रहती हैं, इसलिए अपने बैंक या डाकघर की ताज़ा दर ख़ुद डालिए। यह शैक्षणिक तुलना है, निवेश की सलाह नहीं।
अगर आपके पास एकमुश्त रकम है, मासिक नहीं, तो उसके लिए FD और Lumpsum जैसे calculator ज़्यादा सही बैठेंगे। यह पेज नियमित जमा के लिए बना है।
पेज पर आठ इनपुट हैं।
सबसे ऊपर बड़ी संख्या में आपकी कुल मासिक जमा दिखती है। यह रकम × महीने है। उसके नीचे बताया जाता है कि चारों का अनुमान आगे है और सभी दरें उदाहरण हैं।
छह पंक्तियाँ आती हैं।
पीले रंग का संदेश याद दिलाता है कि जोखिम, लॉक-इन और कर के फ़र्क़ को गणित के साथ तौलें। अगर आपकी मासिक रकम का सालाना जोड़ PPF की सीमा से ज़्यादा है, तो संदेश यह भी बताता है कि PPF में जमा सीमा पर रोकी गई है।
तालिका में हर विकल्प की जमा रकम, अनुमानित मूल्य, अनुमानित बढ़त और दर दिखती है। ध्यान दीजिए कि PPF की जमा रकम सीमा के कारण कम हो सकती है, इसलिए उसकी "जमा रकम" वाली कॉलम अलग दिख सकती है। चार्ट में चारों की साल-दर-साल बढ़ोतरी चार अलग रेखाओं में आती है।
चारों की गणना अलग-अलग तरीक़े से होती है, और यही तुलना का मुख्य बिंदु है।
| विकल्प | जमा का समय | चक्रवृद्धि | मूल्य कैसे निकलता है |
|---|---|---|---|
| SIP | हर महीने की शुरुआत | मासिक | हर किस्त के बाद पूरी रकम × (1 + i) |
| RD | हर महीने | तिमाही | हर किस्त × (1 + दर/400)^(4 × बचे महीने/12) |
| FD | हर साल की शुरुआत | तिमाही | साल की रकम × (1 + दर/400)^(4 × बचे साल) |
| PPF | हर साल की शुरुआत | वार्षिक | जमा × (1 + दर/100)^(बचे साल) |
मान्यताएँ: कर शामिल नहीं है। बैंक के असल गिनने के तरीक़े और तारीख़ों के नियम अलग हो सकते हैं। FD और PPF में पैसा साल के शुरू में जाता है, इसलिए वे मासिक जमा वाले विकल्पों से थोड़ा आगे दिख सकते हैं।
पेज की शुरुआती संख्याएँ: ₹10,000 महीना, 10 साल, SIP 12% (मानी हुई), FD 7%, PPF 7.1%, RD 6.5%।
तुलना देखिए। मानी हुई 12% पर SIP का अनुमान FD के अनुमान से लगभग ₹5.3 लाख ऊपर है। पर 8% पर वह FD और PPF से सिर्फ़ ₹50,000 के आसपास ऊपर रह जाता है। यानी बड़ी बढ़त का बहुत हिस्सा इस मान्यता से आता है कि दर 12% रहेगी, और वह गारंटी नहीं है।
एक और बात: इसी रकम पर 20 साल की अवधि में SIP का अनुमान लगभग ₹99,91,479, FD का ₹53,81,250 और PPF का ₹53,26,631 आता है। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि दर के छोटे अंतर को बहुत बड़ा बना देती है, इसलिए दर की मान्यता को सावधानी से चुनना चाहिए।
उदाहरण दरें सिर्फ़ शुरुआत के लिए हैं। अपने बैंक और डाकघर की ताज़ा दर देखकर बदलें, वरना नतीजा असली से दूर रहेगा।
ऊँची दर डालने से संख्या बड़ी दिखती है। कमज़ोर परिदृश्य और शून्य वृद्धि वाली पंक्ति देखकर तय करें कि आप कितना जोखिम सह सकते हैं।
पैसा कब चाहिए, यह पहले तय करें। कम अवधि में बाज़ार से जुड़े विकल्प की चाल बहुत ऊपर-नीचे हो सकती है।
हर विकल्प पर कर का तरीक़ा अलग है। नतीजे को कर के बाद की नज़र से भी देखें।
ज़रूरी नहीं कि एक ही विकल्प चुनें। लक्ष्य के हिसाब से मिश्रण भी बनाया जा सकता है।
जिस रकम की ज़रूरत अचानक पड़ सकती है, उसे लंबे लॉक-इन में न डालें।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
