सेविंग्स अकाउंट में पड़े पैसे पर ब्याज कितना बनेगा — हर महीने की जमा के साथ, तिमाही ब्याज जुड़ने के हिसाब से।
Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
ज़्यादातर बैंक रोज़ के बैलेंस पर ब्याज गिनते हैं और उसे तिमाही में खाते में जोड़ देते हैं, इसलिए ब्याज पर भी ब्याज बनने लगता है। बैलेंस पर मिलने वाली दर बैंक और बैलेंस के स्लैब के हिसाब से अलग होती है (अक्सर 2.5% से 7% के बीच)। नीचे दिया हिसाब मान लेता है कि आप शुरुआती रकम रखते हैं और हर महीने की शुरुआत में निश्चित रकम जमा करते हैं।
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The balance is run month by month: the monthly deposit is added at the start of each month, interest at (rate ÷ 12) of the balance is collected every month and credited to the account every 3 months (quarterly), the way most banks do. Result = balance after the chosen number of years.
बैलेंस महीने-दर-महीने चलाया जाता है: हर महीने की शुरुआत में जमा जुड़ती है, बैलेंस पर (दर ÷ 12) ब्याज हर महीने गिना जाता है और हर 3 महीने में खाते में जुड़ता है, जैसा ज़्यादातर बैंक करते हैं। नतीजा चुने हुए सालों के बाद का बैलेंस है।
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
सीमा के खाते में ₹1,00,000 हैं और वह हर महीने ₹5,000 जमा करती है। उदाहरण दर 3% सालाना, 5 साल।
कुल रकम का क़रीब 91% हिस्सा सीमा की अपनी रकम (शुरुआती + जमा) है, ब्याज सिर्फ़ लगभग 9% है। बचत खाता सुरक्षित ठिकाना है, पर पैसा बढ़ाने का तेज़ ज़रिया नहीं।
हरीश के पास ₹50,000 पड़े हैं और वह कुछ और जमा नहीं करता। उदाहरण दर 3.5%, 10 साल।
तिमाही जुड़ने से 3.5% की दर असल में 3.55% बन गई। दस साल में रकम लगभग 1.42 गुना हुई, महँगाई इससे तेज़ भी चल सकती है।
नेहा ₹2,00,000 से शुरू करती है और हर महीने ₹10,000 जोड़ती है। उदाहरण दर 2.7%, 3 साल।
तीन साल में लगभग ₹5.9 लाख का तकिया बन गया। यहाँ ब्याज से ज़्यादा काम नियमित जमा की आदत ने किया।
| दर (% सालाना) | 1 साल | 3 साल | 5 साल | 10 साल |
|---|---|---|---|---|
| 2.5% | ₹2,524 | ₹7,763 | ₹13,271 | ₹28,303 |
| 3% | ₹3,034 | ₹9,381 | ₹16,118 | ₹34,835 |
| 3.5% | ₹3,546 | ₹11,020 | ₹19,034 | ₹41,691 |
| 4% | ₹4,060 | ₹12,683 | ₹22,019 | ₹48,886 |
| 5% | ₹5,095 | ₹16,075 | ₹28,204 | ₹64,362 |
सभी दरें सिर्फ़ उदाहरण हैं। असली दर बैंक और बैलेंस के स्लैब से तय होती है। रकम पूरे समय खाते में रहने की मान्यता है।
| घोषित दर | असली सालाना दर |
|---|---|
| 2.5% | 2.52% |
| 3% | 3.03% |
| 3.5% | 3.55% |
| 4% | 4.06% |
| 5% | 5.09% |
| 6% | 6.14% |
| 7% | 7.19% |
असली दर = (1 + दर ÷ 400)^4 − 1। दर जितनी ऊँची, तिमाही जुड़ने का फ़र्क़ उतना बड़ा, पर बचत खाते की दरों पर यह फ़र्क़ बहुत छोटा है।
| यह क्या है | खाते में पड़े पैसे पर बैंक का दिया ब्याज, जो आम तौर पर रोज़ के बैलेंस पर गिनकर तिमाही में खाते में जोड़ा जाता है। |
|---|---|
| महीने का ब्याज | बैलेंस × सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 |
| जुड़ने का तरीक़ा | हर 3 महीने में जमा हुआ ब्याज बैलेंस में जुड़ता है |
| असली सालाना दर | (1 + दर ÷ 400)^4 − 1 |
| इस पेज की मान्यता | महीने की शुरुआत में जमा, पूरे समय एक ही दर, कोई निकासी नहीं |
| कर | ब्याज आय में जुड़कर कर-योग्य है। छूट के नियम बदलते रहते हैं, ताज़ा नियम देख लें। |
| दर कहाँ से लें | अपने बैंक की वेबसाइट या ऐप से, अपने बैलेंस स्लैब की दर |
| इस पेज में क्या नहीं | निकासी, न्यूनतम बैलेंस जुर्माना, शुल्क, कर और महँगाई का असर। |
सेविंग्स अकाउंट वह खाता है जिसमें ज़्यादातर लोग अपनी तनख्वाह, घर का खर्च और थोड़ी-बहुत बचत एक साथ रखते हैं। बैंक इस पैसे पर थोड़ा ब्याज देता है, जो खाते में चुपचाप जुड़ता रहता है। पर सवाल उठता है: अगर मैं हर महीने इसमें कुछ रकम डालता रहूँ और पैसे को यूँ ही पड़ा रहने दूँ, तो कुछ साल में खाते में कितना हो जाएगा, और उसमें ब्याज का हिस्सा कितना होगा?
यह calculator इसी सवाल का जवाब देता है। आप खाते में अभी की रकम, हर महीने की जमा, सालाना ब्याज दर और साल बताते हैं। calculator महीने-दर-महीने बैलेंस चलाता है, ब्याज को उसी तरह जोड़ता है जैसे ज़्यादातर बैंक करते हैं (हर तिमाही), और अंत में कुल रकम, कुल ब्याज और "असली सालाना दर" बताता है। यह पेज बचत खाते के लिए बना है, इसलिए यहाँ किसी FD या योजना की अवधि जैसी बातें नहीं हैं।
पेज पर चार स्लाइडर हैं।
बड़ा आँकड़ा, और उसके नीचे लिखा आता है कि ब्याज हर तिमाही जुड़ता है। यह खाते का अनुमानित बैलेंस है।
Pie chart तीन हिस्से दिखाता है: शुरुआती रकम, मासिक जमा और ब्याज। इससे साफ़ दिखता है कि आपकी अंतिम रकम में आपका अपना पैसा कितना है और ब्याज कितना। तालिका में हर साल की जमा, उस साल का ब्याज और साल के अंत का बैलेंस है। नीचे एक छोटा नोट भी है कि ब्याज कर-योग्य है और पुरानी कर-व्यवस्था में सीमित छूट मिल सकती है।
पहले दर 3% से 4% करके देखें, फिर मासिक जमा ₹3,000 से ₹4,000 करके। आप पाएँगे कि जमा बढ़ाने का असर दर बढ़ाने से कई गुना ज़्यादा है। इसलिए ब्याज के पीछे भागने की जगह बचत बढ़ाने पर ध्यान देना अक्सर ज़्यादा काम का होता है।
मान लीजिए आपके पास ₹6 लाख हैं। देखें कि पूरा सेविंग्स में रखने पर कितना ब्याज बनता है। फिर FD Calculator में ₹4 लाख डालकर वही अवधि देखें, और ₹2 लाख सेविंग्स में रखें। पर यह फैसला तरलता की ज़रूरत, लॉक-इन और जोखिम देखकर करें, केवल ब्याज देखकर नहीं।
अपने कुछ महीनों के खर्च का लक्ष्य रखकर देखें कि कितने साल में खाते में उतनी रकम बन जाएगी। लक्ष्य का हिसाब Emergency Fund Calculator से निकालें।
अगर दो बैंकों की सेविंग्स दर अलग हैं, तो दोनों दर डालकर अंतिम रकम का फ़र्क़ निकालें। देखें कि यह फ़र्क़ बैंक बदलने की झंझट के बराबर है या नहीं।
कई लोगों के खाते में महीनों से अनदेखा पैसा पड़ा रहता है। पहली बार हिसाब लगाने पर पता चलता है कि उसका उपयोग बेहतर हो सकता है।
calculator महीने-दर-महीने चलता है:
असली सालाना दर = (1 + दर भाग 400) की घात 4, घटा 1, गुना 100।
मान्यताएँ: एक ही दर पूरी अवधि में रहती है, खाते में न्यूनतम बैलेंस या शुल्क की कोई समस्या नहीं है, और बीच में कोई निकासी नहीं होती। बैंकों के रोज़ के बैलेंस का हिसाब यहाँ महीने के बैलेंस से बदला हुआ है।
मान लीजिए नेहा के खाते में अभी ₹50,000 हैं। वह हर महीने ₹3,000 और जोड़ेगी। बैंक की दर 3% है और वह 4 साल का हिसाब देखना चाहती है।
साल-दर-साल बैलेंस: पहले साल के अंत में लगभग ₹88,106, दूसरे साल के अंत में लगभग ₹1,27,368, तीसरे में लगभग ₹1,67,821 और चौथे में लगभग ₹2,09,502। ब्याज हर साल बढ़ता है: पहले साल लगभग ₹2,106, दूसरे में ₹3,262, तीसरे में ₹4,453 और चौथे में ₹5,681। ऐसा इसलिए कि बैलेंस बड़ा होता जाता है।
एक सेवानिवृत्त शिक्षक के खाते में ₹2,00,000 पड़े हैं और वे कुछ नहीं जोड़ते। दर 3.5%, अवधि 5 साल। कुल ब्याज लगभग ₹38,068, कुल रकम लगभग ₹2,38,068। यहाँ असली सालाना दर लगभग 3.55% बनेगी, क्योंकि ब्याज हर तिमाही जुड़ता है।
एक दुकानदार हर महीने ₹10,000 जोड़ता है, खाते में शुरुआत में कुछ नहीं, और दर 2.7% है। अवधि 10 साल। कुल जमा ₹12,00,000 और कुल ब्याज लगभग ₹1,78,516। कुल रकम लगभग ₹13,78,516। देखें कि 10 साल में खाते में ब्याज का हिस्सा कुल का लगभग 13% है, यानी ज़्यादातर रकम आपकी अपनी जमा है।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है। यह निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है, और ऊपर के आँकड़े काल्पनिक उदाहरण हैं। अपने बैंक की वर्तमान दरें और शर्तें उसकी आधिकारिक वेबसाइट या शाखा से पक्का करें।
यहाँ की दर उदाहरण है। अलग-अलग बैंकों और बैलेंस स्लैब में दरें अलग हो सकती हैं, इसलिए अपने खाते की दर डालकर देखें।
कम दर पर नतीजा मुख्यतः आपकी जमा से बनता है। हर महीने तय रकम अलग करना ही असली ताक़त है।
कुछ महीनों के ख़र्च जितनी रकम आसानी से निकलने वाली जगह रखना ठीक रहता है। बाक़ी लंबी अवधि की रकम के लिए दूसरे विकल्प देखें।
अगर ब्याज दर महँगाई से कम है तो रकम बढ़ते हुए भी असल क्रय-शक्ति में घट सकती है।
न्यूनतम बैलेंस न रखने का जुर्माना या अन्य शुल्क ब्याज का हिस्सा खा सकते हैं। यह पेज उन्हें नहीं जोड़ता।
खाते के विवरण में ब्याज की प्रविष्टियाँ देख लें ताकि कर भरते समय वह आय छूट न जाए।
शुक्रिया! आपका feedback मिल गया। 🙏
