दो रास्ते, एक रकम

ULIP vs Mutual Fund Calculator

एक ही सालाना रकम दोनों रास्तों पर लगाइए: शुल्क, कर और कवर के बाद किसकी वैल्यू कितनी बनती है, देखिए।

  • दोनों की एक-सी कुल निकासी
  • शुल्क के बाद वैल्यू
  • कर के बाद तुलना
  • term cover की लागत शामिल
  • असल सालाना रिटर्न
  • PDF रिपोर्ट
आशुग्या की सलाहदोनों को एक ही मान्यता पर रखें, तब फ़र्क़ शुल्क, कर और कवर की रचना का दिखता है।
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Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।

तुलना कैसे करें?

  • ULIP में बीमा और निवेश एक ही पैकेज में हैं। दूसरे रास्ते में आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और बीमा कवर के लिए अलग term plan लेते हैं।
  • सही तुलना तभी होती है जब दोनों रास्तों पर कुल निकलने वाली रकम बराबर हो। इसलिए म्यूचुअल फंड वाले रास्ते में रकम में से term plan का प्रीमियम पहले घटाया जाता है।
  • रिटर्न, शुल्क और कर की दरें बदलती रहती हैं और दोनों रास्तों की रचना अलग-अलग है। इसलिए यहाँ सब इनपुट हैं और दिए गए मान उदाहरण हैं।

For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।

How this is calculated / यह कैसे निकाला गया

ULIP: fund = (fund + premium − allocation − admin×12 − mortality) × (1 + gross return) × (1 − FMC%). Mutual fund route: invest = premium − separate term-cover premium; fund = (fund + invest) × (1 + return) × (1 − expense ratio%). Tax on gain = tax rate × max(0, final value − money put in). Net IRR solves final after-tax value = Σ premium × (1+IRR)^(years left) for the same total outflow on both sides. All rates and charges are inputs with example defaults.

ULIP: फंड = (फंड + प्रीमियम − allocation − admin×12 − mortality) × (1 + मान्य रिटर्न) × (1 − FMC%)। म्यूचुअल फंड रास्ता: निवेश = प्रीमियम − अलग term cover का प्रीमियम; फंड = (फंड + निवेश) × (1 + रिटर्न) × (1 − expense ratio%)। लाभ पर कर = कर की दर × max(0, अंतिम वैल्यू − लगाई रकम)। दोनों तरफ़ एक-सी कुल निकासी पर, कर के बाद की वैल्यू से असल सालाना रिटर्न (IRR) निकाला जाता है। सभी दरें और शुल्क इनपुट हैं और उनके मान उदाहरण हैं।

Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 14 Oct 2026

Estimate only, for learning — not advice. Educational comparison. Returns are assumptions, not forecasts. Charges, expense ratio and tax rates are inputs with example defaults; real rules differ by product and person. Tax exemptions and slabs are not modelled. Not investment advice. Nothing you enter is stored. Returns are not guaranteed and actual results will differ; this is not investment, tax or financial advice. Please speak to a SEBI-registered adviser or a qualified professional before you decide.
सिर्फ़ अनुमान, सीखने के लिए — सलाह नहीं। यह शैक्षणिक तुलना है। रिटर्न मान्यताएँ हैं, पूर्वानुमान नहीं। शुल्क, expense ratio और कर की दरें इनपुट हैं और उनके मान उदाहरण हैं; असल नियम उत्पाद और व्यक्ति के अनुसार अलग होते हैं। कर की छूट और slab का मॉडल नहीं है। यह निवेश की सलाह नहीं है। आपकी डाली जानकारी कहीं संग्रहित नहीं होती। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है और असली नतीजे अलग होंगे; यह निवेश, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। फ़ैसला लेने से पहले SEBI-पंजीकृत सलाहकार या योग्य विशेषज्ञ से बात करें।
संक्षेप में
  • ULIP में बीमा और निवेश साथ हैं; दूसरे रास्ते में म्यूचुअल फंड और अलग term cover। तुलना तभी ठीक है जब कुल निकासी बराबर रखी जाए।
  • यहाँ दोनों का रिटर्न एक-सा रखकर देखा जा सकता है; तब फ़र्क़ शुल्क, कर और कवर की रचना का दिखता है।
  • नतीजा मान्यताओं पर बहुत निर्भर है। कर की दरें और छूट आपकी स्थिति के अनुसार अलग हैं और यहाँ इनपुट हैं।
  • सभी आँकड़े उदाहरण हैं; पॉलिसी का illustration और फंड की factsheet से असली संख्या लें। कुछ भी संग्रहित नहीं होता।
खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।

उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात

नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।

किरण: समान रिटर्न की मान्यता

किरण हर साल ₹1,00,000 निकालती है, 15 साल के लिए। दोनों में रिटर्न 10%; ULIP के शुल्क: allocation 6% फिर 2%, FMC 1.35%, admin ₹100 प्रति माह, mortality ₹1,500; MF का expense ratio 1%, अलग term cover ₹1,500 सालाना; कर: ULIP पर 0%, MF पर 12.5% (सब उदाहरण)

ULIP की वैल्यू
लगभग ₹28,64,812
MF + term cover की वैल्यू
लगभग ₹29,18,890
MF पर चुकाया कर
लगभग ₹2,05,913
असल रिटर्न (ULIP / MF)
लगभग 7.73% / 7.95%
अंतर (MF आगे)
लगभग ₹54,077

MF पर कर देने के बाद भी वह थोड़ा आगे रहा। पर कर की दर बदलने पर यह अंतर आसानी से पलट या बदल सकता है।

हरीश: दोनों पर समान कर की मान्यता

हरीश वही आँकड़े रखता है, पर मान लेता है कि दोनों के लाभ पर 12.5% कर लगेगा। (उदाहरण)

ULIP की वैल्यू (कर के बाद)
लगभग ₹26,94,211
MF की वैल्यू (कर के बाद)
लगभग ₹29,18,890
असल रिटर्न (ULIP / MF)
लगभग 7.02% / 7.95%
अंतर (MF आगे)
लगभग ₹2,24,679

कर का व्यवहार दोनों में अलग हो तो नतीजा बड़ा बदलता है। इसलिए अपने मामले में लागू नियम पक्का करना ज़रूरी है।

लता: सस्ते फंड और बड़े कवर की मान्यता

लता सस्ता index-जैसा फंड (expense ratio 0.2%) और ज़्यादा कवर वाला term plan (₹3,000 सालाना) देखती है; बाक़ी वही, कर: ULIP 0%, MF 12.5% (उदाहरण)

ULIP की वैल्यू
लगभग ₹28,64,812
MF + term cover की वैल्यू
लगभग ₹30,91,160
असल रिटर्न (MF)
लगभग 8.6%
अंतर (MF आगे)
लगभग ₹2,26,348

फंड का खर्च कम हो तो फ़ासला बढ़ता है, भले ही term cover का खर्च दोगुना कर दिया जाए।

साल दर साल वैल्यू (किरण का हिसाब, कर से पहले)

कब तककुल निकासीULIPMF + term cover
5 साल₹5,00,000₹5,87,227₹6,40,681
10 साल₹10,00,000₹14,96,553₹16,21,935
15 साल₹15,00,000₹28,64,812₹31,24,802

कर के बाद की वैल्यू अलग से ऊपर के उदाहरण में दी गई है।

मान्यता बदलने पर MF − ULIP का अंतर (15 साल, ₹1,00,000 सालाना)

मान्यताMF − ULIP (कर के बाद)
रिटर्न 10%, ULIP पर कर 0%, MF पर 12.5%+₹54,077
रिटर्न 8%, कर वही+₹68,676
रिटर्न 10%, दोनों पर कर 0%+₹2,59,990
रिटर्न 10%, दोनों पर कर 12.5%+₹2,24,679
रिटर्न 10%, कर वही, 25 साल की अवधि+₹1,19,199

ये संवेदनशीलता की संख्याएँ हैं; कर और शुल्क की असली दरें आपकी स्थिति पर निर्भर करती हैं।

त्वरित संदर्भ: ULIP बनाम म्यूचुअल फंड

ULIPबीमा + निवेश का एक पैकेज; कई तरह के शुल्क; लॉक-इन।
म्यूचुअल फंडसिर्फ़ निवेश; expense ratio; बीमा अलग।
बराबर तुलनादोनों में कुल निकासी एक-सी; MF रास्ते में term cover का प्रीमियम निवेश से घटता है।
असल रिटर्न (IRR)वह दर जिस पर कुल भरी रकम बढ़कर कर के बाद की वैल्यू बने।
करदरें और छूट आपकी स्थिति पर निर्भर; यहाँ इनपुट।
कवरULIP के कवर और अलग term cover की रकम और शर्तें अलग हो सकती हैं; अपने quote से मिलाएँ।
लचीलापनम्यूचुअल फंड में निकासी और बदलाव के विकल्प पॉलिसी के लॉक-इन से अलग होते हैं।
इस पेज में क्या नहींGST, loyalty additions, exit load, कर-छूट की सीमा और slab।

ULIP vs Mutual Fund Calculator क्या करता है और कैसे काम आता है?

सरल व्याख्या

यह calculator क्या करता है

जब कोई कहता है कि "ULIP में बीमा भी मिलता है और निवेश भी, एक पंथ दो काज", तो दूसरी तरफ़ से यह जवाब भी सुनाई देता है कि "बीमा और निवेश अलग रखो, सस्ता पड़ेगा"। दोनों बातों में कुछ सच है, और असली जवाब आपके आँकड़ों पर निर्भर है। ULIP vs Mutual Fund Calculator इन्हीं दो रास्तों को एक ही रकम पर चलाकर आमने-सामने रखता है।

पहला रास्ता ULIP है: आप हर साल तय प्रीमियम भरते हैं, उसमें से allocation, administration, mortality और FMC जैसे शुल्क कटते हैं और बाक़ी फंड में बढ़ता है। दूसरा रास्ता म्यूचुअल फंड + अलग term cover है: आप उतनी ही कुल रकम निकालते हैं, उसमें से पहले term plan का प्रीमियम भरते हैं और बाक़ी म्यूचुअल फंड में लगाते हैं, जिस पर expense ratio कटता है।

calculator अवधि के अंत में दोनों की अनुमानित वैल्यू, लाभ पर कर, कर के बाद वैल्यू और असल सालाना रिटर्न (IRR) निकालता है। फिर दोनों का अंतर सबसे ऊपर बड़ी संख्या में दिखाता है। साथ में एक तालिका और चार्ट मिलते हैं, जो साल-दर-साल दोनों की वैल्यू दिखाते हैं।

सबसे अहम बात: यहाँ का हर आँकड़ा या तो मान्यता है या इनपुट। रिटर्न गारंटीशुदा नहीं, शुल्क पॉलिसी के अनुसार अलग हैं, और कर के नियम आपकी स्थिति और समय के अनुसार बदलते हैं। इसलिए दिए गए सारे मान सिर्फ़ उदाहरण हैं। आपकी डाली जानकारी कहीं संग्रहित नहीं होती और यह निवेश की सलाह नहीं है।

किसके काम का है

  • वे लोग जिन्हें बैंक, एजेंट या दफ़्तर के ज़रिए ULIP ऑफ़र हुई है और जो उसे म्यूचुअल फंड से परखना चाहते हैं।
  • वे निवेशक जो अब तक बीमा और निवेश को अलग रखते आए हैं और जानना चाहते हैं कि पैकेज कितना बेहतर या बदतर पड़ेगा।
  • वे लोग जो पहले से ULIP में हैं और नई रकम किधर लगाएँ, यह तय कर रहे हैं।
  • नए कमाने वाले, जिन्हें "टैक्स बचाओ" और "बीमा लो" जैसी सलाह एक ही उत्पाद में मिल रही है और जो चीज़ें अलग करके समझना चाहते हैं।
  • वित्तीय शिक्षा के विद्यार्थी और शिक्षक, जिन्हें शुल्क और कर के असर पर एक जीवंत उदाहरण चाहिए।
  • माता-पिता, जो बच्चे की पढ़ाई या विवाह के लिए बीमा-सहित निवेश की योजना देख रहे हैं।

अगर ULIP पहले से ले रखी है और छोड़ने का सोच रहे हैं, तो ULIP Surrender Value Calculator उपयोगी रहेगा। अलग से ULIP का पूरा हिसाब देखना हो तो ULIP Returns Calculator चलाएँ।

कौन-सी जानकारी डालनी होती है

तेरह चीज़ें डालनी होती हैं। घबराइए नहीं, ज़्यादातर के शुरुआती मान पहले से भरे हैं और उदाहरण हैं।

  • हर साल लगाने की रकम (₹): शुरुआती मान ₹1,00,000। दोनों रास्तों में कुल निकासी यही है।
  • अवधि (वर्ष): शुरुआती मान 15।
  • ULIP फंड का मान्य रिटर्न: शुरुआती मान 10%, एक अनुमान है, वादा नहीं।
  • ULIP के शुल्क: allocation 6% (पहले 5 साल) और 2% (उसके बाद), FMC 1.35%, administration ₹100 प्रति माह, mortality ₹1,500 सालाना। सब उदाहरण हैं; अपनी पॉलिसी के आँकड़े डालें।
  • म्यूचुअल फंड का मान्य रिटर्न: शुरुआती मान 10%। तुलना के लिए ULIP जितना ही रखना ठीक है।
  • म्यूचुअल फंड का expense ratio: शुरुआती मान 1%, उदाहरण। अपने फंड की factsheet से लें।
  • अलग term cover का प्रीमियम (₹ प्रति वर्ष): शुरुआती मान ₹1,500, उदाहरण। ULIP जितना कवर लेने पर अपना असली quote डालें।
  • ULIP की मैच्योरिटी पर लाभ पर कर की दर: शुरुआती मान 0%, क्योंकि यह आपकी स्थिति और पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर है। अपनी स्थिति देखकर डालें।
  • म्यूचुअल फंड के लाभ पर कर की दर: शुरुआती मान 12.5%, उदाहरण। छूट-सीमा यहाँ नहीं जोड़ी गई है।
ध्यान दें: कर की दरों और शुल्कों के शुरुआती मान उदाहरण हैं, कोई घोषणा नहीं। अगर आपको नियम पक्के न पता हों तो चार्टर्ड अकाउंटेंट या आधिकारिक स्रोत से पुष्टि करके ही इन्हें बदलें।

नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें

सबसे ऊपर बड़ी संख्या कर के बाद वैल्यू का अंतर (MF − ULIP) है। धन चिह्न (+) का मतलब म्यूचुअल फंड वाला रास्ता आगे है, ऋण चिह्न (−) का मतलब ULIP आगे है। इसके नीचे दोनों रास्तों की कर के बाद वैल्यू छोटे अक्षरों में दिखती है। फिर छह पंक्तियाँ हैं।

  • कुल निकासी: दोनों रास्तों में आपने जो कुल रकम निकाली। यह बराबर रखी गई है ताकि तुलना ईमानदार रहे।
  • ULIP: कर के बाद वैल्यू: फंड वैल्यू में से लाभ पर कर घटाकर।
  • म्यूचुअल फंड + term cover: कर के बाद वैल्यू: MF की अंतिम वैल्यू में से लाभ पर कर घटाकर।
  • ULIP का असल सालाना रिटर्न: कुल भरी रकम पर कर के बाद की दर।
  • म्यूचुअल फंड रास्ते का असल सालाना रिटर्न: वही हिसाब, MF रास्ते के लिए।
  • चुकाया कर: दोनों रास्तों पर लाभ पर कर की रकम।

नीचे संदेश बताता है कि दोनों में से कौन किस मान्यता पर कितना आगे है, और याद दिलाता है कि कवर ULIP में पैकेज के भीतर है जबकि दूसरे रास्ते में अलग पॉलिसी से आता है। तालिका और चार्ट कर से पहले की वैल्यू दिखाते हैं, ताकि बढ़त की रफ़्तार दिखे।

इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके

  • पहले रिटर्न बराबर रखें। दोनों में समान रिटर्न डालकर देखें कि शुद्ध फ़र्क़ शुल्क और कर का कितना है। फिर कम और ज़्यादा रिटर्न पर नतीजे आज़माएँ।
  • कर की मान्यता तीन तरह से देखें। दोनों पर शून्य, दोनों पर बराबर, और अपनी स्थिति वाला असली मान। देखिए कि कर बदलते ही निष्कर्ष कैसे पलटता है।
  • सही कवर का quote डालें। पहले Term Insurance Calculator से अपनी ज़रूरत का कवर समझें, फिर उसी कवर का असली term quote यहाँ डालें। इसके बिना "कवर बराबर" की मान्यता कमज़ोर रहती है।
  • अवधि बदलकर देखें। 10, 15 और 25 साल पर अंतर देखें। लंबी अवधि में ULIP के शुरुआती भारी शुल्क फैल जाते हैं, इसलिए अंतर घटता दिख सकता है।
  • लचीलेपन का भी हिसाब लगाएँ। ULIP में लॉक-इन और निकासी की शर्तें हैं। म्यूचुअल फंड में अलग शर्तें होती हैं। संख्याओं के साथ यह भी देखें कि आपको पैसे की ज़रूरत कब पड़ सकती है।
  • पॉलिसी का illustration साथ रखें। ULIP के असली शुल्क उसी में लिखे होते हैं। उन्हें इनपुट में डालकर नतीजे का मिलान कीजिए।
  • फंड का खर्च तौलें। अगर कम expense ratio वाला फंड चुनते हैं तो नतीजा बदल सकता है। Expense Ratio Impact Calculator से इसका लंबे समय का असर देखिए।

आम ग़लतियाँ और भ्रम

  • "ULIP में मुफ़्त का बीमा मिल जाता है।" बीमा मुफ़्त नहीं होता। उसकी लागत mortality शुल्क के रूप में आपके फंड से कटती है।
  • "म्यूचुअल फंड में बीमा नहीं मिलता, इसलिए ULIP बेहतर।" बीमा अलग term plan से लिया जा सकता है। असली सवाल है कि कुल लागत और नतीजा क्या बैठता है।
  • "ULIP का रिटर्न फंड जितना ही मिलेगा।" नहीं। शुल्क के बाद आपका रिटर्न कम होता है। यहाँ के उदाहरण में 10% की मान्यता पर असल रिटर्न लगभग 7.73% रहा।
  • "कर के नियम तय हैं, चिंता नहीं।" कर के नियम आपकी स्थिति, पॉलिसी की शर्तों और समय के साथ बदलते हैं। इसलिए यहाँ कर की दर इनपुट है।
  • "एक ही रिटर्न मानकर फ़ैसला कर लिया।" अलग-अलग रिटर्न आज़माए बिना निष्कर्ष कच्चा रहता है। बाज़ार का रिटर्न हर साल बदलता है।
  • "पैकेज में आसानी है इसलिए शुल्क चलेंगे।" आसानी की क़ीमत होती है। देखिए कि वह क़ीमत लगभग कितनी बैठ रही है, यह आँकड़ा इसी calculator में है।
  • "अलग रास्ते में अनुशासन अपने-आप आ जाएगा।" म्यूचुअल फंड SIP में अनुशासन ख़ुद रखना पड़ता है और term plan का प्रीमियम भी समय पर भरना होता है। यह इंसानी पहलू संख्याओं में नहीं दिखता।
  • "दोनों में कवर बराबर है।" हमेशा नहीं। ULIP का कवर और term plan का कवर अलग रकम और अलग शर्तों के हो सकते हैं। अपने quote मिलाइए।
विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)
गणना कैसे होती है

ULIP रास्ता, हर साल:

  1. आधार रकम = पिछली फंड वैल्यू + प्रीमियम − (प्रीमियम × allocation%) − (admin × 12) − mortality।
  2. बढ़ी हुई वैल्यू = आधार रकम × (1 + रिटर्न)।
  3. फंड वैल्यू = बढ़ी हुई वैल्यू × (1 − FMC%)।

म्यूचुअल फंड रास्ता, हर साल:

  1. निवेश = हर साल की रकम − term cover का प्रीमियम।
  2. फंड वैल्यू = (पिछली वैल्यू + निवेश) × (1 + रिटर्न) × (1 − expense ratio%)।

कर और असल रिटर्न:

  • ULIP पर कर = कर की दर × max(0, अंतिम वैल्यू − कुल भरा प्रीमियम)।
  • MF पर कर = कर की दर × max(0, अंतिम वैल्यू − लगाई गई रकम)।
  • दोनों में कर के बाद की वैल्यू से IRR निकाली जाती है, उसी कुल निकासी पर: कुल निकासी के हर वार्षिक भुगतान को साल की शुरुआत में मानकर, वह दर जिस पर वे बढ़कर कर के बाद की वैल्यू बनें।

मान्यताएँ:

  • रिटर्न पूरे समय एक-सा है; असल बाज़ार में यह हर साल बदलता है।
  • कर की छूट-सीमा, slab और विशेष नियम शामिल नहीं हैं।
  • GST, loyalty additions और exit load शामिल नहीं हैं।
  • मान लिया गया है कि ULIP का कवर और term plan का कवर बराबर हैं; यह आपको अपने quote से मिलाना होगा।
एक पूरा उदाहरण

किरण हर साल ₹1,00,000 निकालती है, 15 साल के लिए। दोनों में रिटर्न 10% माना गया है। ULIP के शुल्क: allocation 6% (पहले 5 साल) और 2% (बाद में), FMC 1.35%, admin ₹100 प्रति माह, mortality ₹1,500। MF का expense ratio 1%, अलग term cover ₹1,500 सालाना। कर: ULIP पर 0%, MF पर 12.5%। सब उदाहरण हैं।

ULIP, पहला साल: आधार रकम = 1,00,000 − 6,000 − 1,200 − 1,500 = ₹91,300। 10% बढ़ने पर ₹1,00,430। FMC 1.35% काटकर फंड वैल्यू ≈ ₹99,074।

MF, पहला साल: निवेश = 1,00,000 − 1,500 = ₹98,500। 10% बढ़ने पर ₹1,08,350। 1% expense ratio काटकर फंड वैल्यू ≈ ₹1,07,267।

MF, दूसरा साल: (1,07,267 + 98,500) × 1.10 × 0.99 ≈ ₹2,24,080।

यही क्रम 15 साल चलता है। अंत में:

बातULIPम्यूचुअल फंड + term cover
अंतिम वैल्यू (कर से पहले)लगभग ₹28,64,812लगभग ₹31,24,802
कुल निकासी₹15,00,000₹15,00,000
लाभ पर कर₹0लगभग ₹2,05,913
कर के बाद वैल्यूलगभग ₹28,64,812लगभग ₹29,18,890
असल सालाना रिटर्नलगभग 7.73%लगभग 7.95%

MF वाला रास्ता लगभग ₹54,077 आगे रहा। इसे ऐसे समझें: MF का expense ratio ULIP के कुल शुल्क से हल्का है, इसलिए कर से पहले उसकी वैल्यू काफ़ी ज़्यादा (लगभग ₹2,59,990) आगे है। पर MF के लाभ पर 12.5% कर मानने से यह बढ़त बहुत सिकुड़ गई। अगर दोनों पर 12.5% कर माना जाए तो ULIP लगभग ₹26,94,211 पर आती है और अंतर लगभग ₹2,24,679 हो जाता है। यानी नतीजा कर की मान्यता पर बहुत निर्भर है, और यह मान्यता आपको अपनी स्थिति देखकर तय करनी है।

सीमाएँ: यह calculator क्या नहीं बताता

यह शैक्षणिक तुलना है, सलाह नहीं। इसमें नीचे की बातें शामिल नहीं हैं।

  • कर की असली दरें और छूट। आपकी कर-स्थिति, छूट-सीमा और slab का मॉडल नहीं है।
  • GST। शुल्कों और प्रीमियम पर लगने वाला कर यहाँ नहीं जोड़ा गया।
  • Exit load और अन्य शुल्क। म्यूचुअल फंड में बीच में निकलने पर लगने वाले शुल्क शामिल नहीं हैं।
  • Loyalty additions और bonus। कुछ ULIP में अतिरिक्त यूनिट मिलती हैं, जिनका असर यहाँ नहीं है।
  • कवर की रकम का मिलान। ULIP और term plan का कवर बराबर है या नहीं, यह आपको अपने दस्तावेज़ों से जाँचना होगा।
  • बाज़ार की असली चाल। रिटर्न पूरे समय एक-सा माना गया है।
  • निवेश के तरीके का अंतर। साल की शुरुआत में पूरी रकम लगाई मानी गई है, SIP के मासिक हिसाब से थोड़ा अलग आ सकता है।

इसलिए नतीजे को अंतिम फ़ैसला न मानें। दोनों उत्पादों के दस्तावेज़, पॉलिसी का illustration और अपने कर-सलाहकार की राय के साथ इसे पढ़ें।

इसके साथ और कौन-से calculator देखें

6 काम की बातें याद रखें

1
पहले कवर की ज़रूरत तय करें

कितना बीमा चाहिए, यह पहले सोचें। उसी रकम का term plan quote लेकर यहाँ डालें, तभी तुलना ईमानदार होगी।

2
दोनों को एक-सा रिटर्न देकर शुरू करें

पहले रिटर्न बराबर रखें, ताकि फ़र्क़ सीधे शुल्क और कर का दिखे। फिर अलग-अलग मान्यताएँ आज़माएँ।

3
कर के नियम अलग से पक्के करें

अपनी स्थिति के हिसाब से लाभ पर कर कैसे लगेगा, यह चार्टर्ड अकाउंटेंट या सरकारी स्रोत से पक्का करें।

4
लचीलेपन की क़ीमत समझें

ULIP में लॉक-इन और निकासी की शर्तें होती हैं, म्यूचुअल फंड में अलग। जो आपकी ज़रूरत के साथ बैठे, वह चुनें।

5
अनुशासन भी एक कारक है

अलग-अलग भुगतान करना किसी को कठिन लगता है, किसी को पैकेज। अपनी आदत ईमानदारी से तौलें।

6
गारंटी जैसे शब्दों से सावधान

दोनों रास्तों में बाज़ार का रिटर्न तय नहीं होता। "इतना मिलेगा" को लिखित गारंटी से अलग समझें।

इसके साथ ये लेख भी पढ़ें

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

ULIP में बीमा और निवेश एक ही पैकेज में आते हैं। म्यूचुअल फंड सिर्फ़ निवेश है; बीमा के लिए अलग term plan लेना पड़ता है।

म्यूचुअल फंड रास्ते में आपकी कुल निकासी भी वही रखी गई है, पर उसमें से term cover का प्रीमियम पहले निकालकर बाक़ी रकम निवेश की गई है।

नहीं। दोनों का रिटर्न मान्यता है। बाज़ार ऊपर-नीचे होता है और असल नतीजा अलग आ सकता है।

क्योंकि कर के नियम आपकी स्थिति, पॉलिसी की शर्तों और समय के अनुसार बदलते हैं। जो नियम आप पर लागू हों, उसी की दर डालें।

कोई एक जवाब नहीं है। यह शुल्क, कर, कवर की ज़रूरत और रिटर्न की मान्यता पर निर्भर है। यह calculator वही फ़र्क़ दिखाता है।

ULIP में कवर की लागत mortality शुल्क के रूप में कटती है। दूसरे रास्ते में उसकी जगह term cover का प्रीमियम घटाया गया है।

तब term cover का प्रीमियम 0 रखें। पर तब दोनों रास्तों में कवर बराबर नहीं रहेगा, इसलिए नतीजे की सीधी तुलना उतनी ठीक नहीं होगी।

ताकि फ़र्क़ शुल्क और कर का दिखे। आप अलग रिटर्न भी डाल सकते हैं।

यह पॉलिसी की शर्तों और आपकी स्थिति पर निर्भर है। इसलिए यहाँ कर की दर इनपुट है; अपनी स्थिति पक्की करके डालें।

यह सिर्फ़ उदाहरण है। फंड के प्रकार, अवधि और छूट के नियम बदलते रहते हैं, इसलिए अपनी स्थिति देखकर बदलें।

फंड चलाने का सालाना खर्च, जो फंड की वैल्यू से प्रतिशत के रूप में कटता है।

नहीं। इसे शामिल नहीं किया गया है।

नहीं। GST और अन्य कर शुल्कों पर जुड़ सकते हैं, पर यहाँ नहीं जोड़े गए।

यह calculator साल की शुरुआत में पूरी रकम लगाने की मान्यता लेता है। मासिक SIP में नतीजा थोड़ा अलग आ सकता है।

नहीं। हिसाब पूरी अवधि निभाने की मान्यता पर है।

दोनों रास्तों में वैल्यू घट सकती है। रिटर्न कम रखकर नतीजा देखें।

नहीं। यह शैक्षणिक तुलना है। निर्णय से पहले दोनों के दस्तावेज़ पढ़ें।

नहीं। यहाँ डाली गई कोई जानकारी कहीं संग्रहित नहीं की जाती।

आपके काम के और कैलकुलेटर

सभी कैलकुलेटर देखें
SIP Calculatorमासिक SIP से भविष्य में बनने वाली रकम का अनुमान देखें EMI Calculatorलोन की EMI, कुल ब्याज और कुल भुगतान निकालें Emergency Fund Calculatorइमरजेंसी फंड में कितनी रकम चाहिए, जानें Compound Interest Calculatorचक्रवृद्धि ब्याज की ताक़त समझें 50-30-20 Budget Calculator50-30-20 नियम से अपना बजट प्लान बनाएँ Goal SIP Calculatorलक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने कितनी SIP चाहिए Lumpsum Calculatorएकमुश्त निवेश की भविष्य की रकम का अनुमान CAGR Calculatorनिवेश की सालाना चक्रवृद्धि वृद्धि दर (CAGR) निकालें
श्रेणी के अनुसार सभी कैलकुलेटर

निवेश और SIP

SIP CalculatorStep-up SIP Calculator (Annual Increase)Goal SIP CalculatorGoal-based Top-up SIP CalculatorLumpsum CalculatorLumpsum Target CalculatorCompound Interest CalculatorCAGR CalculatorXIRR CalculatorSIP Back-test CalculatorBecome a Crorepati CalculatorAsset Allocation Calculator (Sample Mix)STP CalculatorMutual Fund Returns CalculatorDirect vs Regular Plan CalculatorBrokerage & Trading Charges CalculatorMargin & Leverage Calculator

बचत योजनाएँ और जमा

FD Calculator (Post-Tax & Real Return)Recurring Deposit (RD) CalculatorPPF CalculatorSukanya Samriddhi Yojana (SSY) CalculatorSCSS Calculator (Senior Citizens' Savings Scheme)Post Office MIS (POMIS) CalculatorNSC & KVP CalculatorSGB Calculator

रिटायरमेंट और पेंशन

Retirement Corpus PlannerFinancial Freedom CalculatorNPS CalculatorEPF Calculator (Provident Fund Corpus)Gratuity CalculatorSWP Calculator (Systematic Withdrawal Plan)

लोन, EMI और क्रेडिट

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