Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice. नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
Goal-based Top-up SIP क्या है?
कई बार हम आज बड़ी SIP नहीं चला सकते, पर आने वाले सालों में आमदनी बढ़ेगी। यहाँ आप लक्ष्य, समय और अभी की SIP डालते हैं, और calculator बताता है कि लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP हर साल कम से कम कितने प्रतिशत बढ़ानी होगी। अगर सिर्फ़ फ़्लैट SIP से ही लक्ष्य पूरा हो रहा है तो top-up की ज़रूरत नहीं बताई जाती।
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
How this is calculated / यह कैसे निकाला गया
The tool searches (by repeated halving) for the smallest yearly top-up % that makes your SIP reach the target in the chosen years, rounded up to 0.1%. Each year's SIP = starting SIP × (1 + top-up %)^(year − 1) and each month: balance = (balance + SIP) × (1 + i), with i = annual rate ÷ 12 ÷ 100. For comparison it shows the flat SIP needed = target ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)].
यह टूल बार-बार आधा करके (बाइसेक्शन) सबसे छोटा सालाना top-up % खोजता है जिससे आपकी SIP चुने हुए सालों में लक्ष्य तक पहुँच जाए, और उसे 0.1% तक ऊपर गोल करता है। हर साल की SIP = शुरुआती SIP × (1 + top-up %)^(साल − 1) और हर महीने: बैलेंस = (बैलेंस + SIP) × (1 + i), जहाँ i = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100। तुलना के लिए सपाट SIP भी दिखती है: लक्ष्य ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)]।
Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 4 Oct 2026
Estimate only, for learning — not advice. The required top-up percentage depends on the return you assume; if real returns are lower, you would need a higher top-up or a longer time. Returns are not guaranteed and actual results will differ; this is not investment, tax or financial advice. Please speak to a SEBI-registered adviser or a qualified professional before you decide.
सिर्फ़ अनुमान, सीखने के लिए — सलाह नहीं। ज़रूरी top-up प्रतिशत आपके माने हुए रिटर्न पर निर्भर है; असली रिटर्न कम रहे तो ज़्यादा top-up या ज़्यादा समय लगेगा। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है और असली नतीजे अलग होंगे; यह निवेश, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। फ़ैसला लेने से पहले SEBI-पंजीकृत सलाहकार या योग्य विशेषज्ञ से बात करें।
संक्षेप में
आप लक्ष्य की रकम, समय, रिटर्न और जिस मासिक SIP से शुरू कर सकते हैं वह बताते हैं। पेज खोजता है कि हर साल SIP कम से कम कितने % बढ़ानी होगी ताकि लक्ष्य तक पहुँचा जा सके।
खोज बार-बार आधा करने की विधि से होती है और जवाब 0.1% तक ऊपर की ओर गोल किया जाता है, इसलिए नतीजा लक्ष्य के बिल्कुल सही या थोड़ा ऊपर रहता है।
अगर शुरुआती SIP अकेली लक्ष्य के लिए काफ़ी हो तो पेज कहता है कि बढ़ोतरी की ज़रूरत नहीं। साथ में बराबर SIP कितनी चाहिए, यह भी दिखता है।
रिटर्न उदाहरण की संख्या है, गारंटी नहीं। बहुत ज़्यादा बढ़ोतरी की माँग आए तो लक्ष्य या समय बदलकर देखें।
खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।
उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
विनोद: ₹1 करोड़, 15 साल, ₹10,000 से शुरुआत (पेज की शुरुआती संख्याएँ)
विनोद ₹10,000 की मासिक SIP से शुरू कर सकता है और 15 साल में ₹1,00,00,000 चाहता है। (उदाहरण रिटर्न: 12% सालाना)
कम से कम सालाना बढ़ोतरी
12.4%
आख़िरी साल की मासिक SIP
₹51,372
कुल अपनी जेब से लगाई रकम
₹46,20,230
अनुमानित corpus
₹1,00,46,221
बराबर SIP के रूप में चाहिए
₹19,819 प्रति माह
अगर SIP ₹10,000 ही रहे तो
₹50,45,760
बराबर SIP से लक्ष्य का सिर्फ़ आधा बनता, पर हर साल 12.4% बढ़ाने से लक्ष्य पूरा हुआ। इसमें आख़िरी साल की SIP पहली से पाँच गुना है।
शालिनी: ₹2 करोड़, 20 साल, थोड़ी ऊँची शुरुआत
शालिनी ₹15,000 से शुरू करती है और 20 साल में ₹2,00,00,000 चाहती है। (उदाहरण रिटर्न: 12%)
कम से कम सालाना बढ़ोतरी
4.6%
आख़िरी साल की मासिक SIP
₹35,253
कुल अपनी जेब से लगाई रकम
₹57,06,365
अनुमानित corpus
₹2,00,50,201
बराबर SIP के रूप में चाहिए
₹20,017 प्रति माह
अगर SIP ₹15,000 ही रहे तो
₹1,49,87,219
लंबा समय हो तो थोड़ी-सी बढ़ोतरी काफ़ी रहती है। मात्र 4.6% की सालाना बढ़त से शालिनी का लक्ष्य पूरा हुआ।
कबीर: ₹50 लाख, 10 साल, 10% उदाहरण रिटर्न
कबीर ₹20,000 से शुरू करता है और 10 साल में ₹50,00,000 चाहता है। (उदाहरण रिटर्न: 10%)
कम से कम सालाना बढ़ोतरी
5.1%
आख़िरी साल की मासिक SIP
₹31,294
कुल अपनी जेब से लगाई रकम
₹30,32,821
अनुमानित corpus
₹50,12,941
बराबर SIP के रूप में चाहिए
₹24,207 प्रति माह
अगर SIP ₹20,000 ही रहे तो
₹41,31,040
बराबर ₹24,207 निकालने के बजाय कबीर ₹20,000 से शुरू करके हर साल थोड़ा बढ़ा सकता है। पर यह तभी चले जब आय भी बढ़े।
शुरुआती SIP बदलने पर ज़रूरी बढ़ोतरी (₹1 करोड़, 15 साल, 12% उदाहरण रिटर्न)
शुरुआती SIP बदलने पर ज़रूरी बढ़ोतरी (₹1 करोड़, 15 साल, 12% उदाहरण रिटर्न)
शुरुआती मासिक SIP
कम से कम सालाना बढ़ोतरी
आख़िरी साल की SIP
कुल लगाई रकम
₹5,000
22.9%
₹89,680
₹55,13,550
₹8,000
15.9%
₹63,133
₹49,18,598
₹10,000
12.4%
₹51,372
₹46,20,230
₹15,000
5.4%
₹31,323
₹40,03,150
₹20,000
0% (बढ़ोतरी की ज़रूरत नहीं)
₹20,000
₹36,00,000
शुरुआती SIP जितनी छोटी, उतनी तेज़ बढ़ोतरी चाहिए। बहुत ऊँची बढ़ोतरी का मतलब है कि लक्ष्य या समय पर दोबारा सोचना चाहिए।
समय बदलने पर ज़रूरी बढ़ोतरी (₹1 करोड़, ₹10,000 से शुरुआत, 12% उदाहरण रिटर्न)
समय बदलने पर ज़रूरी बढ़ोतरी (₹1 करोड़, ₹10,000 से शुरुआत, 12% उदाहरण रिटर्न)
साल
कम से कम सालाना बढ़ोतरी
बराबर SIP जितनी चाहिए
आख़िरी साल की SIP
10
35.9%
₹43,041
₹1,58,116
15
12.4%
₹19,819
₹51,372
20
0.1%
₹10,009
₹10,192
25
0% (बढ़ोतरी की ज़रूरत नहीं)
₹5,270
₹10,000
दस साल में ऊँची बढ़ोतरी अव्यावहारिक हो सकती है। ऐसे में लक्ष्य की रकम या समय बदलकर देखें।
त्वरित संदर्भ: Top-up SIP का तरीक़ा
त्वरित संदर्भ: Top-up SIP का तरीक़ा
जो आप डालते हैं
लक्ष्य, साल, रिटर्न और शुरुआती मासिक SIP
जो पेज खोजता है
सबसे छोटी सालाना बढ़ोतरी % जिससे लक्ष्य तक पहुँचा जा सके
जवाब ऊपर की ओर 0.1% तक गोल होता है, इसलिए corpus लक्ष्य से थोड़ा ऊपर आ सकता है
ऊपरी सीमा
पेज 100% सालाना बढ़ोतरी तक देखता है। उससे ऊपर लक्ष्य अप्राप्य बताया जाता है
इस पेज में क्या नहीं
महँगाई, कर, एक्सपेंस रेशियो, आय की असली बढ़त और SIP रुकना।
Goal-based Top-up SIP Calculator क्या करता है और कैसे काम आता है?
सरल व्याख्या
यह calculator क्या करता है
बहुत से लोगों के साथ यह होता है कि लक्ष्य बड़ा है, पर आज की आमदनी में बड़ी SIP शुरू करना संभव नहीं। शुरुआती सालों में ₹8,000 या ₹10,000 की SIP आसान लगती है, मगर नौकरी में तरक़्क़ी या कारोबार बढ़ने के साथ आमदनी भी बढ़ती है। Top-up SIP का विचार यही है कि हर साल अपनी SIP को एक तय प्रतिशत बढ़ाते जाएँ। यह calculator उल्टा सवाल हल करता है: "मेरा लक्ष्य इतनी रकम का है, समय इतना है, अनुमानित रिटर्न इतना माना है, और मैं आज इतनी SIP से शुरू कर सकता हूँ। तो हर साल मुझे अपनी SIP कम से कम कितने प्रतिशत बढ़ानी होगी?"
यानी आप लक्ष्य, समय, रिटर्न और शुरुआती SIP देते हैं, और calculator सबसे छोटा सालाना top-up प्रतिशत ढूँढकर बताता है। अगर बिना किसी बढ़ोतरी के भी आपकी शुरुआती SIP लक्ष्य तक पहुँचा देती है, तो पेज बताता है कि "कोई top-up ज़रूरी नहीं"।
ध्यान दें: यह calculator भविष्य की कोई गारंटी नहीं देता। रिटर्न आपका माना हुआ अंदाज़ा है, असली बाज़ार रिटर्न हर साल अलग हो सकता है।
किसके काम का है
नई नौकरी वाला व्यक्ति: जिसकी तनख़्वाह आने वाले सालों में बढ़ेगी और जो छोटी SIP से शुरुआत करना चाहता है।
फ्रीलांसर या छोटा कारोबारी: जो हर साल आमदनी बढ़ने की उम्मीद रखता है, पर शुरू में सीमित रकम निकाल सकता है।
ऐसे माता-पिता जिनका लक्ष्य तय है: जैसे बच्चे की पढ़ाई या शादी के लिए एक तय रकम, और जो देखना चाहते हैं कि कितनी बढ़ोतरी चाहिए।
वे लोग जो अपनी मौजूदा SIP को पर्याप्त नहीं मानते: और जानना चाहते हैं कि कितना और जोड़ना पड़ेगा।
सलाह लेने जा रहे लोग: जो बातचीत से पहले अपना अंदाज़ा तैयार करना चाहते हैं।
कौन-सी जानकारी डालनी होती है
पेज पर चार स्लाइडर हैं:
लक्ष्य की रकम (₹): न्यूनतम ₹5 लाख और अधिकतम ₹100 करोड़, ₹5 लाख के कदम से। शुरू में ₹1 करोड़ चुना रहता है। यह वह रकम है जो आप अंत में चाहते हैं। सोचें कि यह आज की कीमत में है या भविष्य की। महँगाई का असर इसमें अपने आप नहीं जुड़ता।
लक्ष्य तक का समय (साल): 1 से 40 साल। शुरू में 15 साल। लक्ष्य जितना नज़दीक हो, उतना ऊँचा top-up चाहिए।
अनुमानित रिटर्न (% सालाना): 4% से 18% तक, 0.5 के कदम पर, शुरुआत में 12%। यह पूरी तरह आपका माना हुआ आँकड़ा है। कम और सतर्क अनुमान लगाना ज़्यादा सुरक्षित तरीका है।
जिस मासिक SIP से शुरू कर सकते हैं (₹): ₹500 से ₹2 लाख, ₹500 के कदम पर, शुरुआत में ₹10,000। यह पहले साल की मासिक किस्त है।
नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें
मुख्य नतीजा: "हर साल अपनी SIP इतने % बढ़ाएँ", जैसे 15.7%। इसके नीचे लिखा आता है कि कितने साल में कितनी रकम तक पहुँचने के लिए। अगर बढ़ोतरी की ज़रूरत नहीं, तो यहाँ "कोई नहीं" दिखता है।
आख़िरी साल की SIP: आख़िरी साल में मासिक किस्त कितनी हो जाएगी। इसे देखकर अपने आप से पूछें कि क्या आपकी आमदनी उस समय तक इतनी बढ़ पाएगी।
आपका कुल निवेश: पूरी अवधि में जमा हुई कुल रकम।
अनुमानित corpus: अंत में बनने वाली रकम, जो लक्ष्य के बराबर या थोड़ी ऊपर होती है।
इसके बजाय ज़रूरी फ़्लैट SIP (पहले दिन से): अगर आप कोई top-up न करें और पूरी अवधि एक ही SIP चलाएँ, तो कितनी मासिक SIP चाहिए। यह तुलना का सबसे काम का आँकड़ा है।
बिना top-up, शुरुआती SIP से बनने वाला corpus: अगर आप सिर्फ़ शुरुआती SIP चलाते रहें तो अंत में कितना जमा होगा, ताकि लक्ष्य से अंतर दिखे।
Pie chart, line chart और तालिका: line chart में top-up वाली योजना, बिना top-up की सीधी योजना और लक्ष्य की रेखा तीनों दिखती हैं। तालिका में साल, उस साल की मासिक SIP, अब तक का निवेश और साल के अंत की अनुमानित वैल्यू मिलती है।
अगर तालिका में आख़िरी सालों की SIP आपको असंभव लगे, तो इसका मतलब है कि योजना व्यावहारिक नहीं है। तब या तो शुरुआती SIP बढ़ाएँ, या समय बढ़ाएँ, या लक्ष्य घटाएँ।
पेज एक चेतावनी भी देता है: अगर हर साल SIP दोगुनी करने पर भी तय समय में लक्ष्य पूरा नहीं होता, तो कोई नतीजा नहीं दिखता और संदेश आता है कि शुरुआती SIP बढ़ाएँ, ज़्यादा समय दें या लक्ष्य घटाएँ।
इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके
समय बढ़ाकर देखें
सबसे प्रभावी बदलाव अक्सर समय का होता है। लक्ष्य के साल बढ़ाकर top-up प्रतिशत कितना गिरता है, यह देखना बहुत सिखाता है।
रूढ़िवादी रिटर्न रखें
12% की शुरुआती दर को ज़रूरी मत मानिए। 8% या 10% पर भी योजना बनाकर देखें। अगर योजना कम रिटर्न पर भी ठीक लगे, तो वह ज़्यादा भरोसेमंद है।
अपनी आमदनी की रफ़्तार से मिलाएँ
अपनी पिछली तनख़्वाह बढ़ोतरी का औसत देखें। अगर आमदनी औसतन 8% बढ़ती है और calculator 15% माँगता है, तो अंतर पाटने के रास्ते सोचने होंगे, जैसे शुरुआती SIP या समय बढ़ाना।
फ़्लैट SIP से तुलना
"इसके बजाय ज़रूरी फ़्लैट SIP" वाली पंक्ति को हमेशा देखें। अगर वह रकम आज संभव है, तो top-up की ज़रूरत ही नहीं पड़ती। Top-up उन्हीं के लिए है जो आज उतनी रकम नहीं निकाल सकते।
लक्ष्य की रकम को महँगाई से जोड़ें
अगर लक्ष्य आज की कीमत में है, तो उसे पहले महँगाई के हिसाब से बढ़ाकर डालें, वरना योजना कम पड़ सकती है।
ज़रूरत पड़ने पर कई लक्ष्य अलग-अलग करें
हर लक्ष्य के लिए अलग गणना करके देखें कि सबका जोड़ आपके बजट में बैठता है या नहीं।
आम ग़लतियाँ और भ्रम
top-up को अनिवार्य नियम मानना: यह calculator सिर्फ़ ज़रूरत बताता है। असल में आपको हर साल SIP बढ़ानी होगी, इसके लिए अपने फंड हाउस या प्लेटफ़ॉर्म की सुविधा, जिसे अक्सर step-up या top-up कहा जाता है, देखनी होगी।
ऊँचे रिटर्न पर भरोसा: माना हुआ रिटर्न पक्का नहीं होता।
शुरुआती SIP बहुत कम रखना: इससे बाद में बड़ा top-up चाहिए, जो निभाना मुश्किल हो सकता है।
आख़िरी साल की किस्त न देखना: लोग प्रतिशत देखकर ठीक मान लेते हैं और आख़िरी रकम पर नज़र नहीं डालते।
लक्ष्य की रकम को आज की कीमत समझना: 15 साल बाद के लक्ष्य की कीमत अलग होगी।
बीच में SIP रोक देना: बाज़ार गिरने पर घबराकर SIP रोकना योजना बिगाड़ सकता है।
सिर्फ़ equity पर निर्भर रहना: अलग-अलग साधनों में बाँटने की बात पर भी सोचें।
विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)
गणना कैसे होती है
हर साल की मासिक SIP = शुरुआती SIP × (1 + top-up % ÷ 100) की घात (साल − 1)। यानी पहले साल वही SIP, दूसरे साल एक बार बढ़ी हुई, तीसरे साल दो बार, और ऐसे ही आगे।
हर महीने: बैलेंस = (पिछला बैलेंस + उस महीने की SIP) × (1 + मासिक दर)। मासिक दर = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100।
SIP हर महीने की शुरुआत में लगती मानी गई है।
calculator 0% से 100% के बीच बार-बार आधा करके (bisection) सबसे छोटा ऐसा प्रतिशत खोजता है जिस पर अंतिम रकम लक्ष्य से कम न हो। फिर उसे 0.1% तक ऊपर की ओर गोल करता है।
तुलना के लिए फ़्लैट SIP = लक्ष्य ÷ [((1 + i) की घात n − 1) ÷ i × (1 + i)], जहाँ n कुल महीने हैं।
मान्यताएँ: रिटर्न हर साल बराबर रहेगा, SIP बिना चूक हर महीने जाएगी, और कोई कर, expense ratio या exit load नहीं जोड़ा गया है।
एक पूरा उदाहरण
मान लीजिए मुंबई की एक नर्स, सुमन, अगले 12 साल में अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए ₹50 लाख जमा करना चाहती है। वह 11% सालाना रिटर्न मानती है और अभी हर महीने ₹8,000 की SIP शुरू कर सकती है।
बिना top-up: ₹8,000 की फ़्लैट SIP पर 12 साल बाद अनुमानित corpus लगभग ₹23.96 लाख बनता है, यानी लक्ष्य से करीब आधा। अगर पहले दिन से फ़्लैट SIP चाहिए, तो लगभग ₹16,691 प्रति माह चाहिए।
Top-up के साथ: calculator खोजता है कि हर साल लगभग 15.7% की बढ़ोतरी करने पर corpus लगभग ₹50.2 लाख (कुल निवेश लगभग ₹29.07 लाख) तक पहुँचता है। साल-दर-साल की मासिक SIP लगभग यूँ बनती है:
साल 1: ₹8,000
साल 2: ₹9,256
साल 3: ₹10,709
साल 5: ₹14,336
साल 8: ₹22,204
साल 12: ₹39,788
यह दिखाता है कि शुरुआत छोटी रखने की सुविधा के बदले आख़िरी सालों में किस्त काफ़ी बड़ी हो जाती है। सुमन को खुद से पूछना चाहिए कि क्या उसकी आमदनी 12 साल में इतनी बढ़ सकती है।
रिटर्न बदलकर: 9% मानने पर ज़रूरी top-up लगभग 17.7% हो जाता है, जबकि 13% मानने पर लगभग 13.3% रह जाता है। समय बदलकर: 10 साल में लगभग 26.0% और 15 साल में लगभग 5.8%।
उदाहरण: रिटर्न के अनुमान में 2 प्रतिशत अंक की कमी (11% से 9%) से top-up की ज़रूरत लगभग 2 प्रतिशत अंक बढ़ गई, जबकि समय में सिर्फ़ 2 साल की कमी (12 से 10 साल) से ज़रूरत लगभग 10 प्रतिशत अंक बढ़ गई। यह सब काल्पनिक अनुमान है; असली रिटर्न इससे अलग हो सकता है।
सीमाएँ: यह calculator क्या नहीं बताता
यह मानता है कि रिटर्न सीधी, स्थिर रफ़्तार से मिलेगा। असल बाज़ार में उतार-चढ़ाव आते हैं और शुरुआती सालों के खराब रिटर्न का असर अलग होता है।
इसमें टैक्स, खर्च अनुपात और exit load शामिल नहीं हैं, जो असली रकम घटा सकते हैं। कर नियमों के लिए Income Tax Department की ताज़ा जानकारी देखें।
इसमें महँगाई अपने आप नहीं जुड़ती।
उत्तर 0.1% तक ऊपर गोल होता है, इसलिए अंतिम रकम लक्ष्य से थोड़ी ज़्यादा दिख सकती है।
अगर 100% सालाना बढ़ोतरी भी काफ़ी नहीं, तो कोई उत्तर नहीं मिलता।
यह आपकी आमदनी बढ़ने की गारंटी नहीं देता।
यह किसी फंड या योजना की सिफ़ारिश नहीं करता।
इसके साथ और कौन-से calculator देखें
Step-up SIP Calculator: जब आप पहले से तय करें कि SIP कितनी बढ़ाएँगे और देखना हो कि अंत में कितना बनेगा।
SIP Calculator: सीधी, बिना बढ़ोतरी वाली SIP का अनुमान देखने के लिए।
Top-up SIP का असली फ़ायदा यह है कि आप शुरुआत करते हैं, भले ही छोटी। यह calculator बस आपको वह प्रतिशत दिखाता है जो योजना को लक्ष्य से जोड़ता है। इसे अपनी आमदनी की असलियत से मिलाकर ही अपनाएँ।
यह लेख केवल शैक्षणिक जानकारी के लिए है, यह निवेश, कर या किसी भी तरह की व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन होते हैं।
6 काम की बातें याद रखें
1
पहले पूछें, क्या बढ़ोतरी संभव है
देखें कि आपकी आय हर साल उतना बढ़ने की उम्मीद रखती है जितनी बढ़ोतरी पेज बताता है।
2
लक्ष्य, समय, शुरुआती SIP तीनों से खेलें
बहुत ऊँची बढ़ोतरी आए तो इनमें से किसी एक को बदलकर देखें। समय बढ़ाना अक्सर सबसे सहज रास्ता है।
3
रिटर्न की सावधान मान्यता रखें
ऊँची रिटर्न मानने से बढ़ोतरी कम दिखती है, पर वह गारंटी नहीं। कम रिटर्न पर भी हिसाब देखें।
4
बराबर SIP और top-up की तुलना करें
आपके लिए सुविधाजनक कौन-सा है: शुरू से बड़ी बराबर किश्त या छोटी शुरुआत और हर साल बढ़ोतरी?
5
आख़िरी साल की किश्त सोचें
बढ़ोतरी की वजह से बाद के सालों की SIP काफ़ी बड़ी हो जाती है। उतनी किश्त तब सँभलेगी या नहीं, यह देखना ज़रूरी है।
6
साल में एक बार दोहराएँ
आय, खर्च और लक्ष्य बदलते हैं। हर साल लक्ष्य की स्थिति देखकर शेष समय के लिए दोबारा हिसाब चलाएँ।
