Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice. नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।
चरण 1 / 3
आपकी कमाई और खर्च
आपकी मौजूदा सुरक्षा और बचत
आपका मुख्य लक्ष्य
For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।
How this is calculated / यह कैसे निकाला गया
A simple checklist built from the numbers you enter. Savings rate = (income − expenses − EMIs) ÷ income. EMI share = EMIs ÷ income. Emergency fund target = (expenses + EMIs) × the number of months set on the page. Term cover target = yearly income × a multiple set on the page (higher with dependents) − liquid savings, and health cover is compared with a target amount set on the page. For the goal, future cost = goal × (1 + inflation)^years and the monthly SIP needed uses the standard goal-SIP formula; it is compared with your monthly surplus. Each line is rated against the thresholds shown on the page.
आपके डाले आँकड़ों से बनी एक सरल चेकलिस्ट। बचत दर = (आमदनी − ख़र्च − EMI) ÷ आमदनी। EMI हिस्सा = EMI ÷ आमदनी। आपातकालीन फंड का लक्ष्य = (ख़र्च + EMI) × पेज पर तय महीने। टर्म कवर का लक्ष्य = सालाना आमदनी × पेज पर तय गुणक (आश्रित हों तो ज़्यादा) − तुरंत निकालने लायक बचत, और हेल्थ कवर की तुलना पेज पर तय लक्ष्य रकम से होती है। लक्ष्य के लिए, भविष्य की लागत = लक्ष्य × (1 + महँगाई)^साल और ज़रूरी मासिक SIP लक्ष्य-SIP के मानक फ़ॉर्मूले से निकलती है; उसकी तुलना आपकी मासिक बचत से की जाती है। हर पंक्ति को पेज पर दिखाई सीमाओं के हिसाब से आँका जाता है।
Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 4 Oct 2026
Rules of thumb, not personal advice. The targets here (6 months of expenses as an emergency fund, term cover of about 10–15× yearly income, EMIs under ~40% of income) are common guidelines. Your situation may need different numbers. Returns and inflation are assumptions, not guarantees. Educational use only — talk to a SEBI-registered advisor before acting.
ये अंगूठा-नियम हैं, निजी सलाह नहीं। यहाँ के लक्ष्य (आपातकालीन फंड में 6 महीने का खर्च, टर्म कवर सालाना आय का लगभग 10–15 गुना, EMI आय के ~40% से कम) आम दिशानिर्देश हैं। आपकी स्थिति में अलग संख्याएँ चाहिए हो सकती हैं। रिटर्न और महँगाई सिर्फ़ मान्यताएँ हैं, गारंटी नहीं। सिर्फ़ शैक्षणिक उपयोग — कदम उठाने से पहले SEBI-पंजीकृत सलाहकार से बात करें।
संक्षेप में
छह जाँचें एक रिपोर्ट में: बचत दर, EMI का बोझ, आपातकालीन फंड, टर्म कवर, हेल्थ कवर और लक्ष्य की SIP। हर जाँच हरी, पीली या लाल दिखती है।
लक्ष्य अंगूठा-नियम हैं: बचत दर 20% या ज़्यादा, EMI आय के 40% के भीतर, आपातकालीन फंड 6 महीने के खर्च और EMI के बराबर, टर्म कवर सालाना आय का 10 से 15 गुना।
लक्ष्य की रकम आज के रुपयों में डालें। रिपोर्ट उसे महँगाई से भविष्य की लागत बनाती है और फिर उसके लिए ज़रूरी मासिक SIP निकालती है।
यह निजी सलाह नहीं है। रिटर्न और महँगाई मान्यताएँ हैं। आपकी स्थिति में अलग संख्याएँ ठीक हो सकती हैं।
खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।
उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात
नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।
मीनाक्षी: पेज की शुरुआती संख्याएँ
मीनाक्षी (32 साल) की आमदनी ₹60,000, खर्च ₹35,000, EMI ₹10,000। बचत ₹1,00,000, कोई टर्म कवर नहीं, हेल्थ कवर ₹5,00,000, दो आश्रित। लक्ष्य ₹30,00,000 आज के रुपयों में, 10 साल, रिटर्न 11%, महँगाई 6%।
बचत दर
25% (हर महीने ₹15,000 बचते हैं)
EMI का बोझ
17%
आपातकालीन फंड का लक्ष्य
₹2,70,000 (अभी 37%)
टर्म कवर का लक्ष्य
करीब ₹1,07,00,000
हेल्थ कवर का लक्ष्य
₹10,00,000 (दो आश्रित)
लक्ष्य की भविष्य की लागत
₹53,72,543
ज़रूरी मासिक SIP
₹24,534 (बचत का 164%)
बचत दर और EMI ठीक हैं, पर आपातकालीन फंड, टर्म कवर और लक्ष्य की SIP पर ध्यान चाहिए। लक्ष्य की माँग बचत से बड़ी है, इसलिए अवधि बढ़ाना या रकम घटाना देखा जा सकता है।
प्रवीण: ऊँची आय, पर EMI भारी
प्रवीण की आमदनी ₹1,00,000, खर्च ₹45,000, EMI ₹45,000। आपातकालीन बचत ₹5,00,000, टर्म कवर ₹1,00,00,000, हेल्थ कवर ₹10,00,000, तीन आश्रित। लक्ष्य ₹50,00,000, 15 साल, 11% और 6%।
बचत दर
10% (₹10,000 बचते हैं)
EMI का बोझ
45% (40% की सीमा से ऊपर)
आपातकालीन फंड का लक्ष्य
₹5,40,000 (अभी 93%)
टर्म कवर का लक्ष्य
करीब ₹1,75,00,000, अंतर ₹75,00,000
लक्ष्य की भविष्य की लागत
₹1,19,82,791
ज़रूरी मासिक SIP
₹26,115 (बचत का 261%)
आय ऊँची होने के बावजूद EMI ने बचत दबा दी। पहले EMI का बोझ देखना, फिर लक्ष्य की SIP तय करना अक्सर ज़्यादा काम का क्रम होता है।
फ़ातिमा: कोई आश्रित नहीं, छोटा लक्ष्य
फ़ातिमा (अकेली) की आमदनी ₹40,000, खर्च ₹20,000, कोई EMI नहीं। बचत ₹1,50,000, हेल्थ कवर ₹5,00,000, कोई आश्रित नहीं। लक्ष्य ₹10,00,000, 5 साल, रिटर्न 8%, महँगाई 5%।
बचत दर
50% (₹20,000 बचते हैं)
EMI का बोझ
0%
आपातकालीन फंड का लक्ष्य
₹1,20,000 (पूरा)
टर्म कवर
कोई आश्रित नहीं, वैकल्पिक
हेल्थ कवर का लक्ष्य
₹5,00,000 (पूरा)
लक्ष्य की भविष्य की लागत
₹12,76,282
ज़रूरी मासिक SIP
₹17,255 (बचत का 86%)
लगभग सब कुछ ठीक है। केवल लक्ष्य की SIP बचत का बड़ा हिस्सा माँगती है, इसलिए अवधि या रकम पर विचार किया जा सकता है।
अवधि बदलने पर लक्ष्य की SIP (₹30,00,000, 11% रिटर्न, 6% महँगाई, बचत ₹15,000)
अवधि बदलने पर लक्ष्य की SIP (₹30,00,000, 11% रिटर्न, 6% महँगाई, बचत ₹15,000)
लक्ष्य तक के साल
भविष्य की लागत
ज़रूरी मासिक SIP
बचत का कितना %
5
₹40,14,677
₹50,029
334%
10
₹53,72,543
₹24,534
164%
15
₹71,89,675
₹15,669
104%
20
₹96,21,406
₹11,014
73%
रिटर्न एक मान्यता है, गारंटी नहीं। पेज इसी तरह की समय-बनाम-SIP तस्वीर दिखाता है।
रिपोर्ट किन सीमाओं पर हरा, पीला या लाल दिखाती है
रिपोर्ट किन सीमाओं पर हरा, पीला या लाल दिखाती है
जाँच
हरा
पीला
लाल
बचत दर
20% या ज़्यादा
10% से 20% के बीच
10% से कम
EMI का बोझ
आय का 30% तक
30% से 40%
40% से ऊपर
आपातकालीन फंड
लक्ष्य का पूरा
लक्ष्य का 50% से 100%
लक्ष्य का 50% से कम
टर्म कवर
लक्ष्य पूरा या कोई आश्रित नहीं
कुछ कवर है पर कम
कोई कवर नहीं
हेल्थ कवर
लक्ष्य पूरा
कुछ कवर है पर कम
कोई कवर नहीं
लक्ष्य की SIP
बचत का 60% तक
बचत का 60% से 100%
बचत के 100% से ज़्यादा
ये पेज पर तय किए गए अंगूठा-नियम हैं। आपकी ज़रूरत के हिसाब से अलग संख्याएँ ठीक हो सकती हैं।
₹10,00,000 अगर दो या ज़्यादा आश्रित, वरना ₹5,00,000
लक्ष्य की भविष्य की लागत
लक्ष्य × (1 + महँगाई)^साल
मासिक SIP
भविष्य की लागत पाने के लिए मासिक SIP का मानक सूत्र, फिर उसे मासिक बचत से मिलाया जाता है।
इस पेज में क्या नहीं
कर, बच्चों के अलग लक्ष्य, मौजूदा निवेश का मूल्य, बीमा की शर्तें और आपकी निजी जोखिम क्षमता।
Financial Plan Builder क्या करता है और कैसे काम आता है?
सरल व्याख्या
यह टूल क्या करता है
Financial Plan Builder कोई अकेला फ़ॉर्मूला वाला calculator नहीं है, बल्कि तीन छोटे चरणों में चलने वाली एक "वित्तीय सेहत की जाँच" है। आप अपनी आमदनी, खर्च, EMI, बचत, बीमा और एक मुख्य लक्ष्य के बारे में कुछ संख्याएँ भरते हैं, और आख़िर में आपको एक रिपोर्ट मिलती है जिसमें छह सवालों के जवाब होते हैं:
हर महीने आपकी कितनी बचत हो रही है और बचत दर कितनी है?
आपकी आय का कितना हिस्सा EMI खा रही है?
आपका आपातकालीन फंड 6 महीने के खर्च के हिसाब से कितना पूरा है?
आपका टर्म लाइफ कवर कितना है और अंगूठा-नियम के हिसाब से कितना चाहिए?
आपका हेल्थ कवर कितना है और कम से कम कितना होना चाहिए?
आपका मुख्य लक्ष्य पूरा करने के लिए हर महीने कितनी SIP चाहिए, और वह आपकी बचत का कितना हिस्सा खा जाएगी?
हर नतीजे के आगे एक रंगीन निशान आता है: हरा (ठीक), पीला (ध्यान दें) या लाल (कमज़ोर कड़ी)। यानी यह टूल आपको एक नज़र में बताता है कि कहाँ पहले ध्यान देना है। यह किसी प्रोडक्ट को बेचने या ख़रीदने की सलाह नहीं देता।
किसके काम का है
नौकरी की शुरुआत करने वाले: जो पहली सैलरी के बाद सोच रहे हैं कि बचत, बीमा और निवेश में से किसे पहले रखें।
नए-नए परिवार वाले दंपति: जब ज़िम्मेदारियाँ बढ़ी हों, तो एक साथ बैठकर संख्याएँ भरना और देखना कि कौन-सी कमी सबसे बड़ी है।
EMI के बोझ तले दबे लोग: जो जानना चाहते हैं कि उनकी किस्तें आमदनी के हिसाब से ठीक सीमा में हैं या नहीं।
साल में एक बार "वार्षिक वित्तीय चेकअप" करने वाले: हर साल अप्रैल या दिवाली पर वही सवाल भरिए और देखिए कि रिपोर्ट कैसे बदली।
सलाहकार से मिलने से पहले की तैयारी: जब आप अपने मन में साफ़ करना चाहते हैं कि कौन-से सवाल पूछने हैं।
कौन-सी जानकारी डालनी होती है
सब कुछ तीन चरणों में बँटा है। ऊपर प्रगति पट्टी (progress bar) दिखती है, "आगे" और "पीछे" बटन से आप चरणों के बीच जा सकते हैं, और आख़िरी चरण का बटन "मेरा प्लान देखें" बन जाता है। हर बॉक्स के नीचे स्लाइडर भी है, इसलिए सीधा संख्या लिखना ज़रूरी नहीं।
चरण 1: आपकी कमाई और खर्च
मासिक in-hand आमदनी (₹): टैक्स और कटौती के बाद हर महीने खाते में आने वाली रकम। शुरू में ₹60,000 भरी रहती है। यह ख़ाली या शून्य रही तो रिपोर्ट नहीं बनती, पेज "कृपया अपनी आमदनी डालें" कहेगा।
मासिक खर्च, किराया मिलाकर (₹): राशन, किराया, बिजली, फ़ोन, बच्चों की फ़ीस, आना-जाना, घूमना-फिरना सब मिलाकर। EMI यहाँ न जोड़ें, उसके लिए अलग बॉक्स है। पिछले तीन महीने के बैंक या UPI स्टेटमेंट का औसत सबसे सही रहता है।
कुल मासिक लोन EMI (₹): होम, कार, पर्सनल, एजुकेशन लोन, और क्रेडिट कार्ड की नियमित किस्तें, सब जोड़कर।
आपकी उम्र: 18 से 70 के बीच। एक बात साफ़ बता दें: मौजूदा कोड में उम्र का इस्तेमाल रिपोर्ट की किसी गणना में नहीं होता, यह केवल जानकारी के तौर पर पूछी जाती है।
चरण 2: आपकी मौजूदा सुरक्षा और बचत
अभी की आपातकालीन / तुरंत निकालने लायक बचत (₹): बचत खाता, लिक्विड फंड या ऐसी रकम जो बिना नुकसान के कुछ दिनों में निकल सके। लंबी अवधि वाले निवेश (जैसे PPF, रिटायरमेंट फंड) यहाँ न गिनें।
अभी का टर्म लाइफ कवर (₹): आपकी सभी शुद्ध टर्म पॉलिसियों की बीमा-राशि का जोड़। एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी का "सम एश्योर्ड" यहाँ मत जोड़िए, क्योंकि वह शुद्ध सुरक्षा नहीं होता। शुरू में 0 भरा है।
अभी का हेल्थ कवर (₹): सभी हेल्थ पॉलिसियों का कुल कवर। अगर कंपनी का ग्रुप कवर है तो उसे अलग से सोचें, क्योंकि नौकरी छूटने पर वह भी चला जाता है। शुरू में ₹5,00,000 भरा है।
आपकी आमदनी पर निर्भर लोग: माता-पिता, जीवनसाथी, बच्चे जो आपकी कमाई पर टिके हैं। 0 से 10 के बीच। शुरू में 2 है।
चरण 3: आपका मुख्य लक्ष्य
लक्ष्य की रकम (आज के ₹ में): जैसे बच्चे की पढ़ाई, घर की डाउन-पेमेंट। इस बॉक्स में आज की क़ीमत भरें, महँगाई जोड़ने का काम टूल ख़ुद करता है। शुरू में ₹30 लाख है।
लक्ष्य तक के साल: 1 से 40 साल। शुरू में 10।
अनुमानित रिटर्न (% सालाना): 1 से 20 के बीच, 0.5 के क़दम से। शुरू में 11%। यह केवल एक मान्यता है, गारंटी नहीं।
महँगाई (% सालाना): 0 से 15, शुरू में 6%।
नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें
रिपोर्ट के छह बिंदु और उनके रंग इस तरह तय होते हैं। ये सीमाएँ इस टूल में सेट की गई हैं और आम "अंगूठा-नियम" हैं, कोई सरकारी या कानूनी मानक नहीं।
1. बचत दर
बचत = आमदनी - खर्च - EMI। बचत दर = बचत / आमदनी x 100। 20% या उससे ऊपर हरा, 10% से 20% के बीच पीला, 10% से नीचे लाल। साथ में रुपये में मासिक बचत भी दिखती है। अगर बचत शून्य या ऋणात्मक है, तो आगे का लक्ष्य वाला बिंदु भी साफ़ कहेगा कि अभी कोई बचत नहीं बच रही।
2. EMI का बोझ
EMI / आमदनी x 100। 30% तक हरा, 40% तक पीला, इससे ऊपर लाल। लाल आने का मतलब यह नहीं कि आप कुछ ग़लत कर रहे हैं, पर नए कर्ज़ या प्रीपेमेंट पर सोच-विचार की ज़रूरत हो सकती है।
3. आपातकालीन फंड
लक्ष्य = (मासिक खर्च + मासिक EMI) x 6। फिर आपकी तुरंत निकालने लायक बचत इस लक्ष्य से भाग दी जाती है। 100% पर हरा, 50% या ऊपर पर पीला, उससे नीचे लाल। जो कमी बचे, वह रकम भी लिखी आती है।
4. टर्म लाइफ कवर
अगर आपके आश्रित हैं तो लक्ष्य = सालाना आमदनी x 15 - आपकी तुरंत निकालने लायक बचत। अगर कोई आश्रित नहीं, तो गुणक 10 लिया जाता है, पर उस हालत में रिपोर्ट कहती है कि टर्म कवर अभी ज़रूरी नहीं, वैकल्पिक है, और निशान हरा रहता है। आश्रित हों और आपका कवर लक्ष्य तक पहुँचे तो हरा, कवर कुछ है पर कम है तो पीला, कवर बिल्कुल नहीं है तो लाल। अंतर की रकम भी बताई जाती है।
5. हेल्थ कवर
अगर आश्रित 2 या उससे ज़्यादा हैं, तो न्यूनतम लक्ष्य ₹10 लाख, वरना ₹5 लाख। लक्ष्य के बराबर या ऊपर हरा, कुछ कवर पर लक्ष्य से कम पीला, कुछ भी नहीं तो लाल।
6. लक्ष्य की SIP
पहले आज की लक्ष्य रकम को महँगाई के हिसाब से भविष्य की रकम में बदला जाता है। फिर उतनी रकम तक पहुँचने के लिए ज़रूरी मासिक SIP निकलती है। यह SIP आपकी मासिक बचत का कितना प्रतिशत है, उससे रंग तय होता है: 60% तक हरा, 100% तक पीला, उससे ऊपर लाल।
ध्यान दें: पीला रंग डरने की बात नहीं, "देखभाल की ज़रूरत" का इशारा है। लाल का मतलब है कि पहले उसी कड़ी पर काम करें।
इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके
सबसे पहले ईमानदार खर्च भरें। रिपोर्ट की गुणवत्ता आपके खर्च के आँकड़े पर टिकी है। अंदाज़े से कम खर्च भरने पर सब कुछ ज़्यादा अच्छा दिखेगा।
क्रम तय करने के लिए लाल देखें। एक साथ सब ठीक नहीं होता। जो बिंदु लाल हो, उसे पहले रखें, फिर पीले पर आएँ।
"अगर ऐसा हो" आज़माएँ। लक्ष्य के साल 8 से 12 कर दें, या रिटर्न 10% से 8% करके देखें कि SIP कितनी बदलती है। रिटर्न को ज़्यादा आशावादी रखना अच्छी आदत नहीं।
अलग-अलग लोग अलग भरें। पति-पत्नी दोनों अपनी आय के हिसाब से एक-एक बार भरें, और घर की संयुक्त तस्वीर के लिए एक बार जोड़कर भी।
साल में एक बार दोहराएँ। बच्चे का जन्म, नई नौकरी, लोन लेना या चुकाना, इन सब के बाद रिपोर्ट बदलेगी।
हर बिंदु के लिए अलग calculator खोलें। रिपोर्ट एक झलक है। विस्तार के लिए नीचे के सुझाए calculator देखिए।
आम ग़लतियाँ और भ्रम
इन-हैंड की जगह CTC भर देना। तब बचत दर वास्तविकता से ज़्यादा दिखेगी।
EMI को खर्च में भी जोड़ देना। फिर EMI दो बार गिनी जाएगी और बचत कम दिखेगी।
दीर्घकालीन निवेश को आपातकालीन बचत में गिनना। आपातकाल में जो पैसा तुरंत न मिले, वह फंड नहीं है।
एंडोमेंट पॉलिसी को टर्म कवर समझना। सिर्फ़ शुद्ध टर्म बीमा की राशि भरें।
नियोक्ता के ग्रुप हेल्थ कवर पर पूरी तरह भरोसा। वह नौकरी बदलने या छूटने पर साथ नहीं जाता।
रिटर्न बहुत ऊँचा भरना। 15-16% भरने से SIP कम दिखती है, पर इसका मतलब ज़्यादा जोखिम और शायद अधूरा लक्ष्य है।
पीले को हरा समझ लेना। पीले का मतलब है "अभी पर्याप्त नहीं, पर क़रीब"।
रिपोर्ट को अंतिम सलाह मान लेना। यह नियम-आधारित जाँच है, आपकी निजी ज़रूरतें जैसे बीमारियाँ, पारिवारिक ज़िम्मेदारियाँ और नौकरी की स्थिरता इसमें नहीं हैं।
विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)
गणना कैसे होती है
इस टूल में कुछ भी जटिल नहीं छिपा है। सारे नियम सीधे-सीधे ऊपर लिखे हैं और ये मान्यताएँ बनाई गई हैं:
आपकी बचत वही है जो आमदनी में से खर्च और EMI घटाकर बचे, यानी यह मानता है कि आपका दिया हुआ खर्च औसत और स्थिर है।
आपातकालीन फंड में 6 महीने का खर्च और EMI दोनों गिने जाते हैं।
टर्म कवर के लक्ष्य में से आपकी तुरंत निकालने लायक बचत घटाई जाती है। यह एक सरल अनुमान है, बीमा सलाहकार का विस्तृत "ह्यूमन लाइफ वैल्यू" हिसाब नहीं।
लक्ष्य की रकम को (1 + महँगाई) की घात साल से बढ़ाकर भविष्य की रकम बनाई जाती है, फिर मासिक SIP का सूत्र (शुरुआत में किस्त, मासिक चक्रवृद्धि) लगता है और नतीजा ऊपर की ओर पूर्णांक में लिया जाता है।
यह ऐसी SIP मानता है जिसमें हर महीने बराबर रकम जाए और रिटर्न हर साल एक-सा रहे।
एक पूरा उदाहरण
मान लीजिए नीरज और स्मिता एक दंपति हैं, दो बच्चों की ज़िम्मेदारी है। उन्होंने ये आँकड़े भरे: आमदनी ₹85,000, खर्च ₹48,000, EMI ₹14,000, तुरंत निकालने लायक बचत ₹1,80,000, टर्म कवर ₹1 करोड़, हेल्थ कवर ₹5 लाख, आश्रित 2, लक्ष्य ₹20 लाख (आज के भाव में), 8 साल, रिटर्न 10%, महँगाई 6%।
बचत: 85,000 - 48,000 - 14,000 = ₹23,000। बचत दर = 23,000 / 85,000 = लगभग 27%। रंग हरा।
EMI: 14,000 / 85,000 = लगभग 16%। रंग हरा।
आपातकालीन फंड: लक्ष्य = (48,000 + 14,000) x 6 = ₹3,72,000। मौजूद ₹1,80,000, यानी लगभग 48%। यह 50% से नीचे है, इसलिए लाल। कमी ₹1,92,000 है।
टर्म कवर: सालाना आमदनी 10,20,000 x 15 = ₹1,53,00,000, उसमें से तुरंत निकालने लायक बचत ₹1,80,000 घटाएँ तो लक्ष्य ₹1,51,20,000। कवर ₹1 करोड़ है, अंतर ₹51,20,000, इसलिए पीला।
हेल्थ कवर: 2 आश्रित हैं तो लक्ष्य ₹10 लाख, कवर ₹5 लाख, इसलिए पीला।
लक्ष्य की SIP: ₹20 लाख x (1.06 की 8 घात) = लगभग ₹31,87,696 का भविष्य लक्ष्य। 10% सालाना पर 96 महीनों में इसके लिए मासिक SIP लगभग ₹21,627 बनती है। यह उनकी ₹23,000 की बचत का लगभग 94% है, इसलिए पीला।
रिपोर्ट से पढ़ने की बात: बचत और EMI ठीक हैं, लेकिन आपातकालीन फंड सबसे कमज़ोर कड़ी है। लक्ष्य की SIP लगभग पूरी बचत निगल रही है, यानी फंड बनाने के लिए कुछ बचेगा नहीं। ऐसे में वे अवधि बढ़ाकर, लक्ष्य थोड़ा घटाकर या खर्च कम करके हिसाब बदलकर देख सकते हैं। ये सब "मान लीजिए" वाले अनुमान हैं, असली रिटर्न और महँगाई बदलती रहती हैं।
सीमाएँ: यह टूल क्या नहीं बताता
यह आपके डाले हुए आँकड़े सहेजकर कोई खाता नहीं बनाता और न कोई योजना तैयार करता है। रिपोर्ट सिर्फ़ उसी समय स्क्रीन पर बनती है। ताज़ा नतीजे की एक छोटी पंक्ति आपके ब्राउज़र की "हाल की गणनाएँ" सूची में रखी जाती है, जो केवल आपके अपने ब्राउज़र में रहती है।
यह सिर्फ़ एक लक्ष्य लेता है। कई लक्ष्य एक साथ देखने के लिए नीचे सुझाया गया composite planner काम का है।
यह टैक्स, निवेश के प्रकार, संपत्ति, पुराने निवेश, माता-पिता की सेहत, नौकरी का जोखिम या भविष्य में आय बढ़ने को नहीं गिनता।
टर्म और हेल्थ कवर के लक्ष्य आम अंगूठा-नियम हैं। असली ज़रूरत आपकी देनदारियों, उम्र और शहर के इलाज-खर्च पर निर्भर होती है।
नियम, ब्याज दरें और बीमा की शर्तें बदलती रहती हैं, इसलिए कोई भी फ़ैसला लेते समय बैंक, बीमा कंपनी, IRDAI या SEBI के आधिकारिक स्रोत देख लें।
