कई लक्ष्य, एक योजना

Composite Financial Goal Planner

एक साथ 4 लक्ष्य — बच्चों की पढ़ाई, घर, गाड़ी, रिटायरमेंट — और सबके लिए मिलाकर कितनी SIP चाहिए।

  • 4 लक्ष्य तक एक साथ
  • हर लक्ष्य की अलग SIP
  • सबका कुल मासिक SIP
  • बचत लक्ष्यों में बँटी
  • पाई और स्टैक चार्ट
  • PDF रिपोर्ट
आशुग्या की सलाहसारे लक्ष्य साथ चाहिए तो प्राथमिकता तय करें। सबसे ज़रूरी लक्ष्य को सबसे पहले फंड करें।
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Results are estimates for educational use only — not financial, tax or investment advice.
नतीजे सिर्फ़ शैक्षणिक अनुमान हैं — वित्तीय, कर या निवेश सलाह नहीं।

सब लक्ष्य एक साथ क्यों देखें?

ज़्यादातर परिवारों के कई लक्ष्य होते हैं और सबका समय अलग होता है। हर लक्ष्य की अलग SIP जोड़ने पर कुल मासिक बोझ दिखता है, और चार्ट से पता चलता है कि कौन-सा लक्ष्य पूरा होते ही SIP कब घटेगी। जिस लक्ष्य की लागत 0 रखेंगे वह गिना नहीं जाएगा। मौजूदा बचत को भविष्य की लागत के अनुपात में लक्ष्यों में बाँटा गया है।

For education only; verify with official sources. / सिर्फ़ शिक्षा के लिए; आधिकारिक स्रोतों से जाँच लें।

How this is calculated / यह कैसे निकाला गया

For each goal you fill in (up to four): future cost = today's cost × (1 + inflation)^years. Your existing savings are shared across the goals in proportion to their future cost and grown at the expected return; the shortfall for each goal is its gap. Monthly SIP per goal = gap ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)], with i = annual return ÷ 12 ÷ 100 and n = months to that goal. The headline is the sum of the SIPs.

आपके भरे हर लक्ष्य के लिए (अधिकतम चार): भविष्य की लागत = आज की लागत × (1 + महँगाई)^साल। आपकी मौजूदा बचत को लक्ष्यों की भविष्य की लागत के अनुपात में बाँटकर अपेक्षित रिटर्न पर बढ़ाया जाता है; हर लक्ष्य के लिए जो रकम कम पड़े वही उसकी कमी है। हर लक्ष्य की मासिक SIP = कमी ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)], जहाँ i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 और n = उस लक्ष्य तक के महीने। मुख्य आँकड़ा सभी SIP का जोड़ है।

Reviewed on / समीक्षा की तारीख़: 4 Oct 2026

Estimate only, for learning — not advice. Goals are treated separately with the same assumed inflation and return; existing savings are split in proportion to each goal's future cost, which is a simplification. Returns are not guaranteed and actual results will differ; this is not investment, tax or financial advice. Please speak to a SEBI-registered adviser or a qualified professional before you decide.
सिर्फ़ अनुमान, सीखने के लिए — सलाह नहीं। हर लक्ष्य को अलग गिना गया है, महँगाई और रिटर्न सबके लिए एक जैसे माने गए हैं; मौजूदा बचत भविष्य की लागत के अनुपात में बाँटी गई है, जो एक सरलीकरण है। रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है और असली नतीजे अलग होंगे; यह निवेश, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। फ़ैसला लेने से पहले SEBI-पंजीकृत सलाहकार या योग्य विशेषज्ञ से बात करें।
संक्षेप में
  • चार तक लक्ष्य डालिए (लागत आज की और कितने साल दूर)। पेज हर लक्ष्य की अलग SIP और सबकी कुल SIP बताता है।
  • सभी लक्ष्यों पर एक-सी महँगाई और एक-सा रिटर्न लगता है। असल में हर लक्ष्य की महँगाई अलग हो सकती है।
  • जो कुल बचत आपने डाली, वह लक्ष्यों की भविष्य की लागत के अनुपात में बाँट दी जाती है। यह एक सरलीकरण है।
  • जल्दी आने वाला लक्ष्य अक्सर सबसे बड़ी मासिक SIP माँगता है, भले उसकी रकम छोटी हो।
खुलने वाली विंडो में “PDF के रूप में सेव करें” चुनें। रिपोर्ट में आपके डाले हुए आँकड़े, नतीजा और चार्ट आते हैं।

उदाहरण: तीन अलग-अलग हालात

नीचे के पात्र और संख्याएँ काल्पनिक हैं; मक़सद सिर्फ़ यह दिखाना है कि अलग हालात में नतीजा कैसे बदलता है।

सीमा-रवि: पेज की शुरुआती संख्याएँ

तीन लक्ष्य: बच्चे की पढ़ाई ₹25 लाख (12 साल), घर का डाउन पेमेंट ₹20 लाख (7 साल), गाड़ी ₹8 लाख (4 साल)। महँगाई 6%, रिटर्न 12% (उदाहरण), अलग रखी बचत शून्य।

लक्ष्य 1: 12 साल में ₹50,30,491
₹15,610 प्रति माह
लक्ष्य 2: 7 साल में ₹30,07,261
₹22,786 प्रति माह
लक्ष्य 3: 4 साल में ₹10,09,982
₹16,334 प्रति माह
कुल मासिक SIP
₹54,730

सबसे छोटा लक्ष्य (गाड़ी, ₹8 लाख) सबसे पास है, इसलिए उसकी SIP पढ़ाई जैसे बड़े लक्ष्य से ज़्यादा है। समय कम हो तो हर महीने ज़्यादा रकम चाहिए।

सीमा-रवि के पास ₹10 लाख की बचत हो तो

वही तीन लक्ष्य, महँगाई और रिटर्न; अब "अलग रखी जा सकने वाली कुल बचत" में ₹10,00,000 डाली गई।

लक्ष्य 1 की SIP
₹8,889
लक्ष्य 2 की SIP
₹17,218
लक्ष्य 3 की SIP
₹13,493
कुल मासिक SIP
₹39,600
बिना बचत वाली कुल SIP से घटी
₹15,130

बचत लक्ष्यों की भविष्य की लागत के अनुपात में बँटती है, इसलिए सबसे बड़े लक्ष्य को सबसे ज़्यादा हिस्सा मिलता है। असल में आप चाहें तो उसे अलग तरह से भी बाँट सकते हैं।

उषा: मान्यताएँ बदलकर देखना

उषा वही तीन लक्ष्य रखकर सिर्फ़ महँगाई और रिटर्न बदलती है (बचत शून्य)।

महँगाई 4%, रिटर्न 12%
कुल SIP ₹47,497
महँगाई 6%, रिटर्न 12%
कुल SIP ₹54,730
महँगाई 8%, रिटर्न 12%
कुल SIP ₹63,108
महँगाई 6%, रिटर्न 8%
कुल SIP ₹65,228

महँगाई 2 अंक बढ़ने या रिटर्न 4 अंक घटने से कुल SIP हज़ारों रुपये बढ़ जाती है। एक संख्या पर टिकने के बजाय कई मान्यताएँ आज़माएँ।

उषा के तीन लक्ष्य: कुल मासिक SIP, महँगाई बनाम रिटर्न (बचत शून्य)

महँगाईरिटर्न 8%रिटर्न 10%रिटर्न 12%
4%₹56,350₹51,745₹47,497
6%₹65,228₹59,762₹54,730
8%₹75,560₹69,072₹63,108

लक्ष्य: ₹25 लाख (12 साल), ₹20 लाख (7 साल), ₹8 लाख (4 साल)। संख्याएँ कुल मासिक SIP हैं।

पेज की शुरुआती संख्याओं वाली लक्ष्य-तालिका (महँगाई 6%, रिटर्न 12%)

लक्ष्यआज की लागतसालतब की लागतमासिक SIP
लक्ष्य 1₹25,00,00012₹50,30,491₹15,610
लक्ष्य 2₹20,00,0007₹30,07,261₹22,786
लक्ष्य 3₹8,00,0004₹10,09,982₹16,334

यही तालिका पेज के नतीजे में भी बनती है। लक्ष्य 4 की लागत 0 रखने पर वह छोड़ दिया जाता है।

त्वरित संदर्भ: कई लक्ष्य, एक कुल SIP

हर लक्ष्य की भविष्य की लागतआज की लागत × (1 + महँगाई)^उसके साल
बचत का बँटवाराकुल बचत × (उस लक्ष्य की भविष्य की लागत ÷ सब लक्ष्यों की कुल भविष्य की लागत)
हर लक्ष्य की कमीभविष्य की लागत − आवंटित बचत × (1 + रिटर्न)^उसके साल
हर लक्ष्य की SIPकमी ÷ [((1+i)^n − 1) ÷ i × (1+i)], जहाँ i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100
कुल SIPसभी लक्ष्यों की SIP का जोड़
लक्ष्य छोड़ने के लिएउसकी आज की लागत 0 रखें
SIP की धारणाहर लक्ष्य की SIP उसके साल पूरे होने तक चलती है। पेज का स्टैक चार्ट यही दिखाता है।
इस पेज में क्या नहींलक्ष्यों की अलग-अलग महँगाई, कर, step-up SIP, लक्ष्य पूरा होने के बाद SIP का दूसरे लक्ष्य में जाना

Composite Goal Planner क्या करता है और कैसे काम आता है?

सरल व्याख्या

यह calculator क्या करता है

ज़्यादातर घरों में लक्ष्य एक नहीं होते। बच्चे की पढ़ाई 12 साल दूर है, घर की डाउन-पेमेंट 7 साल में चाहिए, और नई गाड़ी 4 साल में। अगर हर लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP calculator खोलकर जोड़ा जाए तो न सिर्फ़ मेहनत लगती है, बल्कि यह भी नहीं दिखता कि समय के साथ मासिक बोझ कैसे बदलता है। Composite Goal Planner एक ही पन्ने पर चार तक लक्ष्य लेकर बताता है कि सबके लिए मिलाकर हर महीने कितनी SIP चाहिए, हर लक्ष्य के हिस्से में कितनी आती है, और जैसे-जैसे लक्ष्य पूरे होते जाएँगे, SIP कैसे घटती जाएगी।

यह एक ही सवाल का जवाब देता है: "मेरे सारे लक्ष्य मिलाकर, इस महँगाई और इस मान्य रिटर्न पर, आज से कुल कितनी मासिक बचत माँगते हैं?"

किसके काम का है

  • मध्यम आय वाले परिवार, जिनके सामने पढ़ाई, शादी, घर और गाड़ी जैसी कई बड़ी माँगें हैं।
  • नए माता-पिता, जो समझना चाहते हैं कि बच्चे के जन्म के बाद कितनी बचत हर लक्ष्य में बँटेगी।
  • नौकरी बदलने या वेतन बढ़ने के मुहाने पर खड़े लोग, जो देखना चाहते हैं कि कितना बढ़ा हुआ वेतन किन लक्ष्यों में लगाएँ।
  • दंपति, जो पति-पत्नी की अलग-अलग इच्छाओं (यात्रा, पढ़ाई, घर) को एक पन्ने पर रखकर बात करना चाहते हैं।
  • प्राथमिकता तय करने वाले, जिन्हें पता नहीं कि कौन-सा लक्ष्य टालें और कौन-सा आगे बढ़ाएँ।

कौन-सी जानकारी डालनी होती है

इस पेज पर सब कुछ स्लाइडर से भरा जाता है। ऊपर तीन सामान्य मान्यताएँ और नीचे चार लक्ष्य के जोड़े हैं।

सामान्य मान्यताएँ

  • अनुमानित महँगाई (% सालाना): 0 से 15 के बीच, 0.5 के क़दम से। शुरू में 6%। यह मानकर चलता है कि हर लक्ष्य की लागत इसी दर से बढ़ेगी। हालाँकि शिक्षा और इलाज की महँगाई अक्सर आम महँगाई से अलग चलती है, इसलिए ऐसे लक्ष्यों के लिए आप थोड़ी ऊँची दर से भी देख सकते हैं।
  • अनुमानित रिटर्न (% सालाना): 4 से 18 के बीच, शुरू में 12%। यह सिर्फ़ मान्यता है, गारंटी नहीं। यह दर सभी लक्ष्यों पर एक-सी लगती है, चाहे लक्ष्य 3 साल का हो या 20 साल का, जो असल में सही नहीं भी हो सकती।
  • इन लक्ष्यों के लिए अलग रखी जा सकने वाली कुल बचत (₹): आपके पास आज पहले से जो रकम इन लक्ष्यों के लिए अलग रखी जा सकती है। शून्य से ₹5 करोड़ तक, शुरू में 0। आपातकालीन फंड या रिटायरमेंट की बचत यहाँ मत जोड़िए, जब तक उसे सचमुच इस काम में लगाने का इरादा न हो।

लक्ष्य 1 से लक्ष्य 4

हर लक्ष्य के दो स्लाइडर हैं:

  • आज की लागत (₹): आज के भाव में लक्ष्य की रकम। लक्ष्य 1 के लिए सुझाव है बच्चे की पढ़ाई (शुरू में ₹25 लाख), लक्ष्य 2 घर की डाउन-पेमेंट (₹20 लाख), लक्ष्य 3 गाड़ी (₹8 लाख), और लक्ष्य 4 रिटायरमेंट या यात्रा (शुरू में 0 यानी छोड़ा हुआ, अधिकतम ₹10 करोड़)। ये नाम केवल सुझाव हैं, आप किसी भी लक्ष्य के लिए कोई भी रकम भर सकते हैं।
  • कितने साल दूर: 1 से 40 साल, शुरू में क्रमशः 12, 7, 4 और 25 साल।

अगर किसी लक्ष्य की लागत शून्य है तो वह गिनती से बाहर रहता है। कम से कम एक लक्ष्य में रकम होना ज़रूरी है, वरना पेज "कम से कम एक लक्ष्य की लागत डालें" कहेगा।

नतीजे में क्या दिखता है और उसे कैसे पढ़ें

  1. कुल मासिक SIP: सबसे ऊपर बड़े अक्षरों में सभी लक्ष्यों की SIP का जोड़। उसके नीचे लिखा होता है कि कितने लक्ष्य लिए गए और आज की कुल लागत कितनी है।
  2. लक्ष्य-वार पंक्तियाँ: हर लक्ष्य के लिए "लक्ष्य 1: 12 साल में ..." जैसी एक पंक्ति, जिसमें तब की यानी महँगाई जोड़ी हुई लागत और उसकी मासिक SIP दिखती है।
  3. पाई चार्ट: कुल SIP में किस लक्ष्य का कितना हिस्सा है। सबसे बड़ा टुकड़ा अक्सर सबसे नज़दीकी लक्ष्य का होता है, क्योंकि उसके पास पैसा जमा करने का वक़्त कम है।
  4. साल-दर-साल स्टैक चार्ट: यह इस पेज की सबसे काम की चीज़ है। हर साल के लिए एक स्तंभ है, जिसमें रंग-वार दिखता है कि उस साल कौन-कौन से लक्ष्य की किस्त चल रही है। जैसे ही कोई लक्ष्य पूरा होता है, उसका रंग गायब हो जाता है और कुल बोझ घट जाता है। चार्ट के नीचे यही लिखा है कि हर लक्ष्य पूरा होने पर SIP घटती जाती है।
  5. लक्ष्य-वार तालिका: लक्ष्य, आज की लागत, साल, तब की लागत और मासिक SIP पाँच कॉलम में।
  6. लिंक कॉपी और WhatsApp शेयर: आपके भरे हुए मान वेब-पते में जुड़ जाते हैं ताकि जीवनसाथी को वही हिसाब भेजा जा सके।
ध्यान दें: "कुल मासिक SIP" वह आँकड़ा है जो शुरुआती सालों में चलेगा। यह हमेशा इतना नहीं रहेगा। असली भार पहले कुछ साल का होता है, और उसके बाद घटता है।

इसे समझदारी से इस्तेमाल करने के तरीके

  • पहले सब लक्ष्य लिख डालें। फिर देखें कि कुल SIP आपकी मासिक बचत से कितनी बड़ी है। अगर बड़ी है तो हर लक्ष्य पर बराबर कटौती करने से बेहतर है कि प्राथमिकता तय करें।
  • नज़दीकी लक्ष्य को खिसकाकर देखें। तीन साल वाली गाड़ी को पाँच साल करने से शुरुआती बोझ में सबसे ज़्यादा राहत मिलती है।
  • आज की लागत वास्तविक भरें। एक गाड़ी चुनकर ऑन-रोड क़ीमत देखें, कॉलेज की फ़ीस की तालिका लें, अंदाज़े से कम न भरें।
  • रिटर्न की दो-तीन अलग मान्यताओं पर देखें। 8%, 10% और 12% से कुल SIP कितनी बदलती है, यह संवेदनशीलता समझ आती है।
  • नज़दीकी लक्ष्यों के लिए सुरक्षित जगह सोचें। तीन साल दूर के लक्ष्य के लिए शेयर-आधारित निवेश की मान्य दर भरना जोखिम भरा हो सकता है। यहाँ रिटर्न कम मानकर देखना ज़्यादा सावधान तरीक़ा है।
  • हर साल दोहराएँ। जैसे-जैसे वेतन, ख़र्च और लक्ष्य बदलें, पेज दोबारा भरें और लिंक सहेजें।

आम ग़लतियाँ और भ्रम

  • आज की लागत की जगह भविष्य की लागत भर देना। तब महँगाई दो बार जुड़ जाती है और SIP ज़रूरत से ज़्यादा दिखती है।
  • रिटायरमेंट को "लक्ष्य 4" में अधूरा भरना। रिटायरमेंट का सही कोष निकालना अलग विषय है, जिसमें बाद के सालों का खर्च और कर्ज़ भी आते हैं। उसके लिए रिटायरमेंट calculator ज़्यादा उपयुक्त है।
  • सारे लक्ष्यों के लिए एक ही ऊँचा रिटर्न मानना। लंबी अवधि और छोटी अवधि के लक्ष्य एक जैसा व्यवहार नहीं करते।
  • कुल SIP को स्थायी मान लेना। यह घटती जाती है, पर तभी जब आप हर लक्ष्य के बाद उसकी SIP सचमुच रोकें और बाक़ी चलाते रहें।
  • पूरी बचत एक ही लक्ष्य में लगा समझना। यह calculator बचत को अनुपात में बाँटता है, पर असल में आप उसे किसी एक लक्ष्य के नाम कर सकते हैं, तब हिसाब बदल जाएगा।
  • आपातकालीन फंड के बिना SIP बढ़ाना। पहले 6 महीने का सुरक्षा-फंड बनाएँ, वरना लक्ष्य के बीच में निकासी करनी पड़ सकती है।
विस्तृत गणना (पढ़ने के लिए खोलें)
गणना कैसे होती है

हर लक्ष्य के लिए चार क़दम होते हैं।

  1. भविष्य की लागत: आज की लागत x (1 + महँगाई)^साल। यानी महँगाई को चक्रवृद्धि से जोड़ा जाता है।
  2. मौजूदा बचत का बँटवारा: आपकी एक कुल बचत सभी लक्ष्यों में उनकी भविष्य की लागत के अनुपात में बाँटी जाती है। यानी जिस लक्ष्य की भविष्य की लागत ज़्यादा, उसे बचत का बड़ा हिस्सा मिलता है।
  3. कमी (gap): हर लक्ष्य के हिस्से की बचत को उसके साल तक अनुमानित रिटर्न से बढ़ाया जाता है। भविष्य की लागत में से यह घटाने पर जो बचता है, वही कमी है। यह शून्य से नीचे नहीं जाती।
  4. मासिक SIP: कमी को पाने के लिए ज़रूरी मासिक किस्त। इसमें हर महीने की शुरुआत में किस्त मानी जाती है और रिटर्न मासिक चक्रवृद्धि से जुड़ता है (सालाना दर / 12)। साल x 12 महीने गिने जाते हैं।

कुल SIP इन सभी लक्ष्यों की SIP का साधारण जोड़ है। स्टैक चार्ट में हर लक्ष्य की SIP उसके अंतिम साल तक दिखती है और फिर शून्य।

पेज ख़ुद मानता है कि यह एक सरलीकरण है: महँगाई और रिटर्न सबके लिए एक-से हैं, और बचत भविष्य की लागत के अनुपात में बाँटी गई है, जबकि असल ज़िंदगी में आप शायद नज़दीकी लक्ष्य के लिए अलग सुरक्षित जगह चुनेंगे।

एक पूरा उदाहरण

मान लीजिए रेखा एक स्कूल शिक्षिका हैं। उन्होंने महँगाई 6%, रिटर्न 12% और कुल अलग रखी जा सकने वाली बचत ₹3,00,000 रखी। तीन लक्ष्य भरे: बेटे की पढ़ाई आज के ₹20 लाख, 10 साल दूर; बेटी की शादी की तैयारी आज के ₹6 लाख, 5 साल दूर; और नई गाड़ी आज के ₹15 लाख, 3 साल दूर। चौथा लक्ष्य छोड़ दिया।

क़दम 1: भविष्य की लागत

  • पढ़ाई: 20,00,000 x 1.06^10 = लगभग ₹35,81,695
  • शादी: 6,00,000 x 1.06^5 = लगभग ₹8,02,935
  • गाड़ी: 15,00,000 x 1.06^3 = लगभग ₹17,86,524
  • कुल: लगभग ₹61,71,155

क़दम 2: बचत का बँटवारा

₹3,00,000 को इन्हीं अनुपातों में बाँटा गया: पढ़ाई को लगभग ₹1,74,118, शादी को ₹39,033 और गाड़ी को ₹86,849।

क़दम 3 और 4: कमी और SIP

  • पढ़ाई: ₹1,74,118 बढ़कर 12% पर 10 साल बाद लगभग ₹5.4 लाख होंगे। कमी लगभग ₹30,40,912। मासिक SIP लगभग ₹13,088।
  • शादी: कमी लगभग ₹7,34,145, मासिक SIP लगभग ₹8,900।
  • गाड़ी: कमी लगभग ₹16,64,508, मासिक SIP लगभग ₹38,258।

कुल मासिक SIP: लगभग ₹60,246।

नतीजा पढ़ना

तीन साल तक हर महीने क़रीब ₹60,246 चाहिए। गाड़ी के बाद, चौथे और पाँचवें साल सिर्फ़ ₹13,088 + ₹8,900 = ₹21,988 रह जाते हैं। शादी के बाद, छठे से दसवें साल केवल पढ़ाई की ₹13,088। यानी रेखा को शुरुआती तीन साल का बोझ बड़ा लग सकता है, इसलिए वे गाड़ी को 3 की जगह 6 साल दूर करके या उसकी रकम घटाकर देख सकती हैं। तुलना के लिए: अगर कोई मौजूदा बचत न हो, तो कुल SIP लगभग ₹66,212 बनती है। और अगर रिटर्न 12% की जगह 10% माना जाए (बचत ₹3 लाख के साथ), तो कुल SIP लगभग ₹64,293 हो जाती है। ये सब मान्यताओं पर टिके अनुमान हैं, असल रिटर्न और महँगाई अलग हो सकती हैं।

सीमाएँ: यह calculator क्या नहीं बताता
  • यह आपकी आय, वेतन-वृद्धि या खर्चों को नहीं जानता, इसलिए यह नहीं कह सकता कि कुल SIP आपके लिए संभव है या नहीं।
  • टैक्स, फंड के खर्च और निकासी पर लगने वाले कर इसमें शामिल नहीं हैं। उनके नियम बदलते रहते हैं, इसलिए ताज़ा जानकारी के लिए Income Tax Department और SEBI के आधिकारिक स्रोत देखें।
  • SIP हर साल बराबर मानी गई है। वास्तव में आप वेतन बढ़ने पर SIP बढ़ा सकते हैं, जिसके लिए step-up वाला calculator बेहतर है।
  • हर लक्ष्य एक तय साल पर "एक रकम" माना गया है। असली पढ़ाई का खर्च कई सालों में फैला होता है।
  • रिटर्न हर साल एक-सा मानना असल बाज़ार से अलग है। बाज़ार का जोखिम और उतार-चढ़ाव इसमें नहीं है।
  • नतीजे अनुमान हैं, गारंटी या सलाह नहीं।

इसके साथ और कौन-से calculator देखें

एक साथ कई लक्ष्य देखने का सबसे बड़ा फ़ायदा यह है कि आप "सब कुछ चाहिए" से हटकर "पहले क्या और कब" पर बात कर पाते हैं।

यह सामग्री केवल शैक्षिक जानकारी के लिए है, निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं। निर्णय से पहले अपनी स्थिति के अनुसार किसी योग्य सलाहकार से परामर्श लें।

6 काम की बातें याद रखें

1
लक्ष्यों को समय से क्रम में रखें

पास के लक्ष्य के लिए सुरक्षित और स्थिर विकल्प सोचें, दूर के लिए लंबे निवेश। पेज से मिली अलग-अलग SIP इसी बँटवारे में मदद करती हैं।

2
पहले ज़रूरी लक्ष्य, फिर चाहत

बच्चे की पढ़ाई जैसे ज़रूरी लक्ष्य को पहले सुरक्षित करें। कुल SIP भारी लगे तो चाहत वाले लक्ष्य का समय आगे बढ़ाकर देखें।

3
कुल SIP को आमदनी से मिलाएँ

कुल मासिक SIP को अपनी बचत-क्षमता से मिलाएँ। बजट से ज़्यादा निकले तो लक्ष्य घटाएँ या समय बढ़ाएँ।

4
एक लक्ष्य पूरा हो तो SIP आगे बढ़ाएँ

जब गाड़ी का लक्ष्य पूरा हो जाए, तो उसकी SIP बंद करने के बजाय बाक़ी लक्ष्यों में लगाने पर विचार करें।

5
लक्ष्य के हिसाब से महँगाई अलग सोचें

पेज एक-सी महँगाई मानता है। शिक्षा जैसे लक्ष्य के लिए Goal Setting calculator में उसकी अलग महँगाई डालकर जाँचें।

6
साल में एक बार नवीकरण

लागत, आमदनी और बचत बदलती हैं। साल में एक बार पूरी योजना दोबारा चलाएँ।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

जिस लक्ष्य का समय पास हो और जो टाला न जा सके (जैसे बच्चे की फ़ीस) उसे प्राथमिकता मिलनी चाहिए; retirement जैसे दूर के लक्ष्य भी न छोड़ें।

लक्ष्यों की अवधि अलग हो तो हर लक्ष्य के लिए अलग निवेश रखना आसान और सुरक्षित रहता है — पास के लक्ष्य के लिए कम जोखिम वाला।

वह कुल रकम जो आप इन्हीं लक्ष्यों के लिए रख सकते हैं। आपातकालीन निधि और रिटायरमेंट के अलग पैसे इसमें न जोड़ें।

हर लक्ष्य की भविष्य की लागत के अनुपात में। बड़े लक्ष्य को बड़ा हिस्सा मिलता है। आप असल में किसी भी अनुपात में बाँट सकते हैं, तो यह सिर्फ़ एक सरल मान्यता है।

हाँ, जब तक सभी लक्ष्य चल रहे हैं। पर पास का लक्ष्य पूरा होते ही उसकी SIP ख़त्म हो जाती है, इसलिए बाद के सालों में असली मासिक रकम घटती है।

उसकी आज की लागत 0 रखें। तब पेज सिर्फ़ बाक़ी तीन लक्ष्यों का हिसाब करता है। अगर सभी लागतें 0 हों तो पेज संदेश देता है कि कम से कम एक लक्ष्य डालें।

नहीं। पेज पर वे "लक्ष्य 1, 2, 3, 4" दिखते हैं। स्लाइडर के लेबल में दिए उदाहरण (पढ़ाई, घर, गाड़ी) सिर्फ़ सुझाव हैं।

पेज उन्हें अलग-अलग गिनता है और दोनों की SIP अलग से जोड़ता है। नतीजे पर कोई समस्या नहीं।

नहीं हमेशा। पास के लक्ष्य के लिए सुरक्षित निवेश का कम रिटर्न और दूर के लिए अधिक रिटर्न मानना ज़्यादा यथार्थवादी है। पेज में एक ही रिटर्न है, इसलिए बीच का मान चुनें।

चौथे लक्ष्य में बड़ी रकम डाल सकते हैं। पर रिटायरमेंट में रकम का उपयोग धीरे-धीरे होता है, इसलिए उसके लिए Retirement Corpus calculator बेहतर तस्वीर देता है।

तब कुछ लक्ष्य टालें, समय बढ़ाएँ या रकम घटाएँ। पेज सिर्फ़ गणित दिखाता है; क्या छोड़ें, यह आपकी प्राथमिकता से तय होगा।

नहीं। माना हुआ रिटर्न शुद्ध माना गया है। असल में कर और फ़ंड का ख़र्च रिटर्न घटा सकते हैं, इसलिए रिटर्न थोड़ा सँभलकर डालें।

इस पेज में नहीं। यहाँ हर लक्ष्य की SIP बराबर रहती है। हर साल बढ़ाने से शुरुआती SIP घटती है, इसका हिसाब Step-up SIP calculator में है।

क्योंकि आज की क़ीमत आपको सबसे आसानी से पता होती है। पेज उसे महँगाई से आगे बढ़ाकर उस दिन की लागत निकाल लेता है।

कुल मासिक SIP में हर लक्ष्य का हिस्सा। इससे पता चलता है कि आपकी बचत का कितना हिस्सा किस लक्ष्य के पीछे जा रहा है।

क्योंकि पास का लक्ष्य पूरा होते ही उसकी SIP का हिस्सा चार्ट से हट जाता है। इसलिए बाद के सालों की बार छोटी होती जाती हैं।

आपके काम के और कैलकुलेटर

सभी कैलकुलेटर देखें
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श्रेणी के अनुसार सभी कैलकुलेटर

निवेश और SIP

SIP CalculatorStep-up SIP Calculator (Annual Increase)Goal SIP CalculatorGoal-based Top-up SIP CalculatorLumpsum CalculatorLumpsum Target CalculatorCompound Interest CalculatorCAGR CalculatorXIRR CalculatorSIP Back-test CalculatorBecome a Crorepati CalculatorAsset Allocation Calculator (Sample Mix)STP CalculatorMutual Fund Returns CalculatorDirect vs Regular Plan CalculatorBrokerage & Trading Charges CalculatorMargin & Leverage Calculator

बचत योजनाएँ और जमा

FD Calculator (Post-Tax & Real Return)Recurring Deposit (RD) CalculatorPPF CalculatorSukanya Samriddhi Yojana (SSY) CalculatorSCSS Calculator (Senior Citizens' Savings Scheme)Post Office MIS (POMIS) CalculatorNSC & KVP CalculatorSGB Calculator

रिटायरमेंट और पेंशन

Retirement Corpus PlannerFinancial Freedom CalculatorNPS CalculatorEPF Calculator (Provident Fund Corpus)Gratuity CalculatorSWP Calculator (Systematic Withdrawal Plan)

लोन, EMI और क्रेडिट

EMI CalculatorHome Loan EMI CalculatorPersonal Loan EMI CalculatorCar Loan EMI CalculatorEducation Loan EMI CalculatorLoan Prepayment CalculatorLoan Comparison & Prepayment PlannerHome Loan Balance Transfer CalculatorHome Loan Eligibility CalculatorCredit Card Minimum Due CalculatorCredit Score Explainer

टैक्स और सैलरी

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घर और प्रॉपर्टी

Rent vs Buy CalculatorStamp Duty & Registration Calculator

बजट और गोल प्लानिंग

50-30-20 Budget CalculatorEmergency Fund CalculatorSpending Less CalculatorNet Worth CalculatorGoal Setting Calculator (with Inflation)Composite Financial Goal PlannerChildren's Education PlannerFinancial Plan BuilderFuture Value & Inflation Calculator

बीमा और सुरक्षा

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अब आगे क्या करें?

अपना फ़ाइनेंशियल गोल कैलकुलेट करेंलक्ष्य की रकम और समय डालकर देखें हर महीने कितनी बचत चाहिए। 50-30-20 Budget Calculator आज़माएँ50-30-20 नियम से अपना बजट प्लान बनाएँ बुनियादी बातें सीखेंनिवेश, बचत और टैक्स के आसान हिंदी लेख पढ़ें।
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