इस पेज में 9 ऐसी किताबें हैं जो भारतीय लेखकों ने भारतीय संदर्भ में लिखी हैं, या जिनका हिंदी संस्करण मौजूद होने की पुष्टि हुई है। हर किताब के साथ किसके लिए, क्या सीखेंगे और किस बात का ध्यान रखें, तीनों दिए हैं। ये पेज उन पाठकों के लिए है जो अपनी भाषा में और अपने देश के उदाहरणों के साथ पैसे की बातें पढ़ना चाहते हैं।
यहाँ वे 5 किताबें दोहराई नहीं गई हैं जो शुरुआत के लिए personal finance की किताबें वाले पेज पर हैं। उस पेज की Let's Talk Money का हिंदी संस्करण "Baat Paise Ki" नाम से Harper Hindi से आया है, उसे हमने यहाँ दोहराया नहीं है। जहाँ हिंदी संस्करण का ज़िक्र नहीं है, वहाँ हम उसकी पुष्टि नहीं कर पाए, यानी कोई दावा नहीं कर रहे। अंतर्राष्ट्रीय निवेश किताबों के लिए निवेश और बाज़ार की किताबें देखें।
किताबें पढ़ने का तरीका
- पहले अपना स्तर पहचानें – बजट और बचत की बुनियाद चाहिए, या म्यूचुअल फंड और शेयर की समझ? उसी के हिसाब से किताब चुनें।
- प्रकाशन का साल देखें – भारत में tax और निवेश के नियम बदलते रहते हैं। पुरानी किताब के नियम आज के नियम हों, यह ज़रूरी नहीं।
- नोट्स बनाएँ – हर अध्याय से 2–3 बातें अपने शब्दों में लिखें और अपने खर्च-आमदनी से मिलाकर देखें।
- नियम official पेज पर जाँचें – किताब में पढ़ी गई कोई भी दर, सीमा या प्रक्रिया SEBI, AMFI या आयकर विभाग जैसे official स्रोत से मिला लें।
- हिंदी और अंग्रेज़ी शब्द साथ सीखें – बाज़ार में NAV, expense ratio जैसे शब्द अंग्रेज़ी में ही चलते हैं। दोनों भाषाओं में समझ बनाना काम आता है।
9 किताबें: भारतीय संदर्भ और हिंदी संस्करण
1. The Richest Man in Babylon — George S. Clason (पहला प्रकाशन: 1926)
- भाषा/उपलब्धता: मूल अंग्रेज़ी। हिंदी संस्करण "बेबीलोन का सबसे अमीर आदमी" नाम से उपलब्ध है, जिसकी एक सूची में प्रकाशक Diamond Pocket Books और 2023 का संस्करण दिखा। बाज़ार में कई प्रकाशकों के अनुवाद हो सकते हैं।
- किसके लिए: बिल्कुल शुरुआती पाठक, जो कहानियों के ज़रिए बचत की आदत समझना चाहते हैं।
- क्या सीखेंगे: प्राचीन बेबीलोन की कहानियों के पात्र आमदनी का एक हिस्सा बचाने, खर्च पर क़ाबू रखने, समझदारी से निवेश करने, नुकसान से बचाव और जल्दी अमीर बनाने वाली योजनाओं से दूर रहने जैसे सबक देते हैं। किताब में "सात उपाय" और "सोने के पाँच नियम" जैसे हिस्से हैं।
- ध्यान रखें: ये 1926 की कहानियाँ हैं। उनमें भारतीय निवेश साधनों या tax का ज़िक्र नहीं है, और बचत का कोई एक तय अनुपात सब पर लागू नहीं होता।
2. Let's Talk Mutual Funds — Monika Halan (2023)
- भाषा/उपलब्धता: मूल अंग्रेज़ी (Harper Business)। हिंदी संस्करण "Baat Mutual Funds Ki" Harper Hindi से है, जिसके लेखकों में Monika Halan और Dheeraj Kumar Agarwal का नाम दिखा। किताब की उपलब्धता दुकान और संस्करण के हिसाब से बदल सकती है।
- किसके लिए: शुरुआती से मध्यम पाठक, जो भारतीय म्यूचुअल फंड को व्यवस्थित ढंग से समझना चाहते हैं।
- क्या सीखेंगे: fund के प्रकार (open-ended, closed-end, direct और passive), खर्च, रिटर्न, benchmark, जोखिम और tax पर सरल व्याख्या मिलती है। किताब यह भी याद दिलाती है कि asset allocation किसी एक "विजेता" फंड को चुनने से ज़्यादा मायने रखता है, और हाल के प्रदर्शन के पीछे भागना एक आम गलती है।
- ध्यान रखें: tax और नियमों वाले हिस्से समय के साथ पुराने पड़ सकते हैं। ताज़ा नियम AMFI और SEBI के पेज पर जाँचें। mutual fund का मतलब पहले समझ लें तो पढ़ना आसान रहता है।
3. Financial Affairs of the Common Man — Anil Lamba (2019)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Penguin Portfolio)। हिंदी संस्करण की पुष्टि हम नहीं कर पाए।
- किसके लिए: शुरुआती पाठक, जो एक ही किताब में कई बुनियादी विषय सरल भाषा में चाहते हैं। लेखक चार्टर्ड अकाउंटेंट हैं।
- क्या सीखेंगे: compound interest का असर, महँगाई (inflation) का निवेश पर प्रभाव, म्यूचुअल फंड और SIP की बुनियाद, अपनी personal balance sheet बनाना और income tax योजना की शुरुआती समझ।
- ध्यान रखें: यह 2019 की किताब है, और तब से tax regime और नियम बदले हैं। tax वाले हिस्से को आज के नियमों से मिलाकर ही पढ़ें।
4. Romancing the Balance Sheet — Anil Lamba (2016)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Collins)। हिंदी संस्करण की पुष्टि नहीं हुई।
- किसके लिए: उन पाठकों के लिए, जो company की balance sheet पढ़ना सीखना चाहते हैं, चाहे वे शेयर समझ रहे हों या अपना छोटा कारोबार चला रहे हों।
- क्या सीखेंगे: मुनाफ़े की बुनियाद, working capital, बिक्री का कमाई पर असर, marginal costing, leverage और funds flow जैसी बातें आम भाषा में।
- ध्यान रखें: यह personal finance से ज़्यादा कारोबारी accounting की किताब है। कुछ शब्द पहली बार भारी लग सकते हैं, इसलिए धीरे पढ़ें।
5. Stocks to Riches — Parag Parikh (2005)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (McGraw Hill India)। हिंदी संस्करण की पुष्टि नहीं हुई।
- किसके लिए: शुरुआती से मध्यम पाठक, जो निवेशक के मन की उलझनें समझना चाहते हैं। लेखक लंबे समय तक broker रहे हैं।
- क्या सीखेंगे: किताब यह सवाल उठाती है कि निवेश अच्छा करते हैं, पर निवेशक क्यों नहीं। loss aversion, फ़ैसला न ले पाना और mental accounting जैसे व्यवहार, निवेश और सट्टे का फ़र्क, तथा म्यूचुअल फंड और बाज़ार के bubble पर चर्चा मिलती है।
- ध्यान रखें: यह 2005 की किताब है, इसलिए आँकड़े और नियम पुराने हैं। इसे व्यवहार समझने के लिए पढ़ें, आज के नियम जानने के लिए नहीं।
6. Value Investing and Behavioral Finance — Parag Parikh (2010)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Tata McGraw-Hill / McGraw Hill Education India)। साल एक library catalogue के अनुसार है। हिंदी संस्करण की पुष्टि नहीं हुई।
- किसके लिए: मध्यम स्तर के पाठक, जो भारतीय बाज़ार के उदाहरणों से लालच और डर का असर देखना चाहते हैं।
- क्या सीखेंगे: किताब भारतीय पूँजी बाज़ार के लगभग तीन दशकों के उदाहरणों से दिखाती है कि सामूहिक भावनाएँ कीमतों को कैसे हिलाती हैं। इसमें long-term value और contrarian सोच, IPO, सरकारी कंपनियों, sectors और index fund पर चर्चा तथा bubble पहचानने के तरीके हैं।
- ध्यान रखें: यह मोटी और अपेक्षाकृत तकनीकी किताब है। इसके उदाहरण पुराने दौर के हैं, इसलिए शुरुआती पाठक पहले आसान किताबों से शुरू कर सकते हैं।
7. Investonomy — Pranjal Kamra (2022)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Penguin India)। इसका हिंदी संस्करण "Investonomy: Ameer Banane Ki Stock Market Guide" नाम से मिलता है, जिसकी पुष्टि दो अलग स्रोतों में दिखी।
- किसके लिए: शुरुआती पाठक, जो शेयर बाज़ार से डरते हैं और value investing की बुनियादी सोच जानना चाहते हैं। लेखक एक financial educator हैं।
- क्या सीखेंगे: किताब आधुनिक value investing के सिद्धांत समझाती है और शेयर बाज़ार के बारे में प्रचलित गलतफ़हमियाँ तोड़ने की कोशिश करती है, ताकि पाठक अपनी निवेश-योजना खुद सोच सकें।
- ध्यान रखें: शीर्षक में "अमीर बनाने" जैसी बात है, पर शेयर बाज़ार में नुकसान भी हो सकता है। किताब को वादा नहीं, सीखने की सामग्री मानें।
8. Multibagger Stocks — Prasenjit Paul (2023)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Penguin Business)। हिंदी संस्करण की पुष्टि नहीं हुई।
- किसके लिए: मध्यम पाठक, जो शेयर चुनने की एक व्यक्ति की सोच पढ़ना चाहते हैं।
- क्या सीखेंगे: लेखक तीन सवालों पर चलते हैं: कब निवेश करें, कितनी देर रुकें और कब निकलें। वे कहते हैं कि असाधारण रिटर्न सिर्फ़ मज़बूत वित्तीय हालत वाली कंपनियों से आ सकते हैं, और संदिग्ध कंपनियों से बचने की चेतावनी देते हैं।
- ध्यान रखें: "multibagger" यानी कई गुना बढ़ने वाला शेयर, यह नाम बाद में, यानी बीती घटनाओं को देखकर दिया जाता है। आगे कौन-सा शेयर ऐसा होगा, इसका कोई भरोसा नहीं।
9. The Big Bull of Dalal Street — Neil Borate, Aprajita Sharma, Aditya Kondawar (2023)
- भाषा/उपलब्धता: अंग्रेज़ी (Penguin Business)। हिंदी संस्करण की पुष्टि नहीं हुई।
- किसके लिए: उन पाठकों के लिए, जिन्हें भारतीय बाज़ार के एक बड़े निवेशक राकेश झुनझुनवाला की कहानी जानने में रुचि है। यह अनधिकृत जीवनी है।
- क्या सीखेंगे: किताब उनके शुरुआती दौर, छह बड़े निवेशों (सफलताएँ और असफलताएँ), बाज़ार की गिरावट के समय के फ़ैसलों और गलतियों से मिलने वाले सबक पर बात करती है। लंबी अवधि के निवेश, उधार लेकर किए गए सौदों के जोखिम और बचने लायक गलतियों पर भी ध्यान दिलाती है।
- ध्यान रखें: यह एक व्यक्ति की यात्रा है, कोई तैयार तरीका नहीं। उनकी पूँजी, जानकारी और जोखिम उठाने की क्षमता आम निवेशक से बहुत अलग थी।
पढ़ने का क्रम: तीन तरह के पाठकों के लिए सुझाव
ये सिर्फ़ पढ़ने के क्रम के शैक्षिक सुझाव हैं, किसी निवेश की सलाह नहीं।
- जो हिंदी में पढ़ना पसंद करते हैं: The Richest Man in Babylon का हिंदी संस्करण, फिर Baat Mutual Funds Ki, और उसके बाद Investonomy का हिंदी संस्करण।
- जो अपनी बुनियाद (बचत, tax, म्यूचुअल फंड) मज़बूत करना चाहते हैं: Financial Affairs of the Common Man, फिर Let's Talk Mutual Funds, और ज़रूरत लगे तो Romancing the Balance Sheet।
- जो शेयर बाज़ार को भारतीय नज़र से समझना चाहते हैं: पहले Stocks to Riches, फिर Value Investing and Behavioral Finance। उसके बाद Multibagger Stocks और The Big Bull of Dalal Street को "उदाहरणों की कहानी" की तरह, सवाल पूछते हुए पढ़ें।
किताबों से सीखें, फैसले अपने हालात से लें
किसी लेखक का अनुभव, चाहे कितना भी सफल हो, आपकी आमदनी, ज़िम्मेदारियों और जोखिम सहने की क्षमता से मेल खाए, यह ज़रूरी नहीं। किताब से सोचने का तरीका सीखें, और अपने पैसे का हर फैसला अपने हालात और official जानकारी देखकर लें।
याद रखें
नई किताबों की उपलब्धता, संस्करण और प्रकाशक बदलते रहते हैं। हिंदी संस्करण का नाम और अनुवादक किताब लेने से पहले खुद जाँच लें। पुरानी किताबों के tax और नियम आज के हिसाब से मिलाएँ। पढ़ने के बाद उसी बात को अपने बजट पर आज़माना सबसे अच्छा अभ्यास है।
